Masterclass Inédita – Receba R$ 2.154 por Mês de Dividendos

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NESTA MASTERCLASS VOCÊ VAI DESCOBRIR:

  • Os 3 maiores erros que levam as pessoas a perderem dinheiro na bolsa de valores, e o que você precisa fazer hoje para evitá-los
  • Como aplicar os 5 passos do GI Stock Guide para encontrar as melhores ações pagadoras de dividendos em apenas 1 clique
  • Por que apenas 0,2% dos brasileiros se beneficia do recebimento destes lucros, apesar de ser disponível e acessível a qualquer pessoa
  • Por que as ações boas pagadoras de dividendos costumam ser mais seguras que as demais
  • As 3 grandes vantagens de você investir em ações que distribuem altos dividendos
  • Quanto você precisa investir todo mês para receber R$ 2.154 por mês de dividendos
  • A única corretora de valores que oferece taxa zero para investimentos na bolsa de valores e que fará você economizar pelo menos R$ 680,40 todo ano

PARA QUEM É ESSA AULA?

  • Para quem está comprometido em investir e administrar seu dinheiro por conta própria;
  • Deseja efetivamente aprender o método para receber dividendos e um dia poder viver da sua renda;
  • Sabe que dinheiro não vem do céu e está disposto a ampliar seu patrimônio com segurança;
  • Se preocupa e tem responsabilidade com suas finanças pessoais.

PARA QUEM NÃO É ESSA AULA?

  • É ansioso e não tem paciência para investir a longo prazo;
  • Pensa que investir em ações é loteria;
  • Prefere apenas os investimentos comuns, mesmo que sejam muito menos rentáveis;
  • Pensa que investir no banco é uma boa opção.

A Liberdade Financeira é mais do que um objetivo ou uma linha de chegada. Liberdade Financeira é um estilo de vida. É você ser o dono do seu destino. Ser livre financeiramente é ter tempo e dinheiro para fazer o que você quiser. É viver de forma inteligente, saudável e do jeito que você sempre sonhou.


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Afinal, investir em dólar vale a pena? Descubra agora!

investir em dólar

O caso é clássico: alguém decide começar a investir o seu dinheiro e se depara com o excesso de possibilidades. Como não ficar um tanto quanto perdido a meio a tantas opções? Inclusive, é bem provável que, em algum momento, você tenha ficado tentado a investir em dólar.

Mas, será que esse tipo de aplicação é realmente vantajoso? E se não for, quais seriam as melhores alternativas? Para conhecer as respostas a essas e outras perguntas (igualmente relevantes), continue com a gente!

Como funciona o investimento em dólar?

Não são poucos os analistas que desconsideram a compra e venda de dólares como um tipo de investimento. Isso já indica qual é o nível de polêmica por trás dessa aplicação financeira. Naturalmente, os especialistas em educação e aporte financeiros têm as suas razões para manifestar esse parecer.

Em um primeiro momento, é importante lembrar que o valor do dólar é influenciado pelas oscilações da famosa lei da oferta e procura. Isso significa que o excesso de dólares em um determinado país derrubará as cotações da moeda americana.

Para que isso aconteça, a alta quantidade de dólar disponível deve ser acompanhada da escassez de compradores. O raciocínio inverso também se aplica. Então, se faltam dólares e sobram interessados, a cotação sobe.

Por que as cotações da moeda americana tendem a variar muito no Brasil?

Essas mudanças em torno das cotações do dólar dependem de alguns fatores. Tomando o nosso país como exemplo, é necessário lembrar que ele está sujeito a uma avaliação internacional: o risco Brasil.

Conforme a gestão governamental do país, esse risco atinge um patamar muito elevado. As consequências disso para a economia são drásticas, pois o Brasil perde credibilidade no exterior.

Esse péssimo desempenho econômico interfere diretamente nos investimentos estrangeiros efetuados no país. Com isso, o fluxo de dólares para o Brasil diminui consideravelmente. Simultaneamente, ocorre uma saída abrupta dessa moeda.

Ao adquirir esse caráter de raridade, o dólar se valoriza e fica, portanto, bem mais caro. Logo no início de 2016, por exemplo, o valor da moeda alcançou a incrível cotação de R$ 4,16.

Além do risco no Brasil, quem que decide investir em dólar também precisa se preocupar com outros aspectos, como:

  • balança comercial favorável — caracterizada pelas altas exportações, seguidas de uma queda das importações brasileiras;
  • alta da taxa de juros — pode acontecer tanto nos Estados Unidos como no Brasil. Os investidores se sentirão atraídos por juros mais convidativos a novos aportes financeiros.

Por que, então, as pessoas investem em dólar?

Esse investimento acontece devido ao medo que as pessoas sentem diante do risco de perderem dinheiro. Qualquer especialista em aplicações financeiras recomenda uma diversificação da carteira de investimentos.

Assim, o investidor fica com medo de exagerar na aquisição de ações. Ele visualiza o dólar como uma alternativa viável para obter certo equilíbrio. Isso explica, por sinal, por que a aplicação em dólares é encarada como uma proteção, e não como um investimento.

No mercado, essa vertente operacional é definida como hedge de carteira. Trata-se de uma forma de tentar evitar grandes perdas. Mas será que essa modalidade é realmente indicada? Vejamos a seguir.

Por que não vale a pena investir em dólar?

Antes de mais nada, você deve se lembrar que investe com o intuito de multiplicar o seu dinheiro. Este resultado não é proporcionado pelo mercado de dólares, voltado a um período de curto prazo. Esses intervalos menores são marcados por expor o investidor a riscos desnecessários.

Ao realizar um investimento inteligente e bem planejado, o investidor precisa ajustar o alvo. Ele deve buscar resultados mais satisfatórios após períodos de médio e longo prazo. Com o dólar, qualquer possível evolução do valor do seu dinheiro dependerá de uma mudança cambial.

Dessa maneira, não convém considerar a compra e venda dessa moeda como um autêntico investimento. Existem, ainda, alguns investidores que aplicam em dólar visando o mercado futuro. Nessas circunstâncias, a volatilidade e o grau de alavancagem inerentes à operação assumem pontos bem preocupantes e arriscados.

Quais são as melhores alternativas de investimento em relação ao dólar?

Se enxergar o mercado de dólares como um investimento não é recomendável, é necessário redirecionar o foco às demais alternativas. As principais delas são:

  • mercado de ações;
  • tesouro direto;
  • participações em fundos imobiliários.

Mercado de ações

A compra de ações é uma opção extremamente rentável. O risco existe? Sim, assim como em qualquer outro investimento. Contudo, esse nível de perigo pode ser bem reduzido com o suporte de especialistas no assunto.

O problema não reside exatamente no ato de investir em ações e sim na ausência de conselhos apropriados. Com o apoio de empresas que prestam consultoria sobre o mercado de ações, o investidor se aproxima do sucesso.

Em vez de investir em dólar, que tal aplicá-lo em ações de empresas exportadoras? Essa é uma estratégia bem mais condizente com o desejo de ampliar o seu patrimônio.

Tesouro direto

O tesouro direto é, sem dúvida, um investimento feito sob medida para quem busca segurança, pois é um investimento de renda fixa com a garantia do Governo Federal.

É excelente para a sua reserva de emergência pois além da segurança, possui alta liquidez.

Agora, se o seu objetivo for acumular patrimônio, então este não é um investimento recomendado pois possui uma rentabilidade muito baixa em relação aos dois outros investimentos que citamos aqui.

Fundos de mercado imobiliário

Por fim, esses fundos são uma excelente forma de diversificar a sua carteira de investimentos. Essa modalidade é, além disso, bem mais interessante do que a aplicação direta na aquisição de imóveis.

Afinal, com os fundos imobiliários você será cotista de investimentos direcionados para grandes propriedades comerciais, que oferecem ótimos rendimentos. A ótima rentabilidade está ainda atrelada a outra vantagem: isenção do imposto de renda para pessoa física.

Vale a pena apenas se atentar aos requisitos para isso. Para tanto, é necessário que as cotas do fundo sejam disponibilizadas na bolsa de valores, por exemplo.

Na hora de aplicar o seu dinheiro, pense bem essas 3 possibilidades. Elas são bem mais atrativas do que a opção de investir em dólar. É importante ressaltar que a segurança de uma aplicação financeira está intimamente vinculada ao conhecimento detido pelo investidor. Portanto, é aconselhável realizar treinamentos na área financeira e buscar uma assessoria apropriada.

Quer aprender a se livrar de dívidas, poupar dinheiro e investir em dólar e em outras coisas com clareza? Conheça os nossos treinamentos de educação financeira! Existe um indicado para cada situação que você estiver vivenciando nesse momento. Deixe-nos demonstrar como é simples harmonizar a sua vida financeira com os seus objetivos!

80/20 – sua nova regra para investimentos

Regra 80/20

Quantas vezes você já pensou em investir em ações, mas desistiu por achar que era algo complexo demais?

Você não é o único, não se preocupe. Fazer investimentos pode parecer algo confuso, mas está longe de ser difícil de aprender.

Mesmo porque, investir é algo inteligente.

É muito melhor colocar o seu dinheiro para render, do que apenas ver suas economias irem sendo absorvidas pela inflação.

Mesmo que você ainda tenha as suas ressalvas, que tal conhecer uma maneira bastante simples de fazer investimentos e lucrar sem mais preocupações?

Apresentamos a você, a regra 80/20!

O que é a regra 80/20?

Antes mesmo de explicar a você como funciona a regra 80/20, é necessário que você entenda como ela surgiu. Só após você conseguirá compreender como ela se adéqua ao mundo das finanças.

O princípio de Pareto

Em 1906, um engenheiro italiano chamado Vilfredo Federico Damaso Pareto, observou algo muito simples, apesar de polêmico: 80% das terras da Itália pertencia apenas a 20% da população.

Por ser uma pessoa bastante ligada à economia (que inclusive ajudou a desenvolver os conceitos da “microeconomia”), Pareto se interessou por essa porcentagem.

Seguindo a sua linha de raciocínio e observação, ele concluiu que “80% dos efeitos vêm de 20% das causas”. O que isso significa?

Que, geralmente, 80% de todos os retornos que você obtém, seja em qual área for, só é gerado por 20% dos seus investimentos.

Por exemplo: 80% das vendas de um empresário vêm, efetivamente, de apenas 20% dos seus clientes.

O princípio de Pareto se mostra, até hoje, bastante coerente.

Mesmo que os valores variem minimamente, é possível estabelecer que a relação 80/20 existe e, por isso, podemos nortear nossos investimentos por ele.

Portanto…

O que você precisa compreender é que a regra 80/20 serve para afunilar as suas opções.

Ao invés de você destinar seu foco e sua energia a vários caminhos diferentes, atenha-se àquele que mais lhe traz benefícios.

20% dos investimentos dão 80% de retorno

Aplicando a regra 80/20 aos investimentos

De uma maneira muito simples, utilizando o conceito que explicamos, 20% dos seus investimentos trarão 80% de retorno.

No entanto, é muito difícil perceber rapidamente quais são os investimentos de cada porcentagem. Esse é mais um dos motivos pelos quais é fundamental que você diversifique os seus investimentos.

Dessa form, no mínimo 20% deles te darão um retorno acima do esperado.

A partir dos primeiros lucros que você tiver, conseguirá parametrizar quais dos seus investimentos são mais rentáveis e, se for o caso, investir ainda mais neles.

O que é preciso considerar para aderir à regra 80/20?

Partindo do pressuposto básico, que é saber que os seus maiores retornos vêm de uma pequena parcela dos seus investimentos, é inteligente considerar de que maneira você irá investir o seu dinheiro, certo?

Para isso, analise as seguintes variáveis:

Estude a empresa onde pretende investir

Esquecendo um momento a questão do 80/20, vamos pensar nos investimentos de modo geral.

Quando você decide comprar ações de alguma empresa, é fundamental que você pesquise sobre ela antes de sair investindo suas economias.

Por quê? Para saber como ela pode te trazer retornos financeiros.

Principalmente se você não tiver uma grande quantidade de dinheiro, é bem importante que você analise quais são os rendimentos advindos de determinadas empresas.

Para te ajudar, o GuiaInvest possui um artigo excelente sobre investimento com poucas economias.

Mas, voltando ao ponto principal, cada empresa possui uma taxa de retorno em dividendos, que está estipulada em seu Estatuto Social.

Antes de aplicar seu dinheiro, veja quais são as taxas de lucratividade da empresa em que está interessado.

Também avalie o prazo de retorno. Lembre-se que dinheiro investido fica parado por um tempo. Escolha a melhor opção e comece a aplicar o método 80/20.

Diversifique seus investimentos

Para que a regra seja válida, é fundamental que você tenha investimentos diversificados. Até porque, provavelmente serãp 20% de todos os seus investimentos que lhe trarão 80% de retorno, não é mesmo?

Quando você aplica tudo em uma única empresa, você fica à mercê de sua atuação. Se algo der errado, você pode perder o seu investimento.

Não é isso que queremos!

A diversificação traz segurança. Inclusive, você pode variar os setores onde deseja investir, com empresas diferentes e que te retornam em prazos alternados.

Assim, sempre terá um pinga-pinga (ou uma cachoeira) em sua conta.

Tenha paciência

Confie nas suas pesquisas. O mercado de ações adora colocar as pessoas em pânico, subindo e descendo repentinamente.

Antes de correr para vender todas as suas ações em caso de queda, se acalme e tente enxergar ali uma oportunidade.

Quando você faz investimentos, deve compreender que o seu dinheiro aplicado vai variar conforme o mercado. Um dia, suas ações podem despencar de valor. Mas no outro podem valorizar muito.

Por mais assustador que seja, isso é algo comum. Mantenha a calma e, principalmente, tenha paciência. No longo prazo o resultado tende a ser extremamente positivo.

O resultado final vai compensar

A regra dos 80/20 é uma ótima maneira para você aplicar no mundo dos investimentos. Na verdade, essa regra é tão assertiva, que você pode utilizá-la em toda a sua vida.

Vamos experimentar uma proposta:

  • 80% desse artigo te gerou 20% de confiança para investir.
  • Desses 20%, você pode transformar em atitudes positivas, em busca de sua Liberdade Financeira.
  • Com certeza, terá 80% (e até mais) de retornos em benefícios financeiros para você!

Não se deixe levar por medos ou por histórias de fracasso. Estude bastante, procure se informar sobre as notícias de economia e encontre um novo padrão para a sua vida.

Se deseja dar andamento ao seu aprendizado, então participe da mais recente aula do GuiaInvest.

É totalmente online e gratuita, e você aprende uma técnica incrível para selecionar as ações mais explosivas da bolsa em poucos minutos. Inscreva-se gratuitamente.

6 dicas que farão você conseguir guardar dinheiro!

como guardar dinheiro

Neste artigo vou te ensinar 6 formas eficazes para você conseguir guardar dinheiro.

Aquele chavão de sobrar mês no fim do dinheiro vem se aplicando às suas contas? Está na hora de rever seus conceitos para não cair no clichê da falta de dinheiro, não? Vem comigo que hoje vou te ajudar com dicas práticas como guardar dinheiro para não chegar ao fim do mês sem nada.

A primeira etapa é bem simples: quanto você tem de receitas mensais? Isto é: quanto você ganha?

Calma lá, antes de responder a pergunta acima, pense em todas as rendas extras que você tem além do salário. Realiza algum tipo de investimento? Faz “bicos”? Recebe pensão? Tudo entra na conta.

Feito isso, é hora de analisar quais são suas despesas. Você deve (por favor) carregar um bloquinho ou atualizar uma planilha durante o mês e anotar tudo que gasta. É chato? Eu garanto: bem menos que ficar sem dinheiro. Com todas as despesas anotadas, comece a seguir as dicas abaixo!

1. Faça como Jack: uma parte de cada vez!

guardar dinheiro

Desde que você começou a anotar no caderninho tudo que gasta, é provável que identifique gastos inúteis: café depois do almoço, doces, etc. Tem pizza em casa toda semana? Diminua o ritmo para a cada duas semanas ou uma vez por mês – e economize calorias. Enfim, veja tudo de desnecessário que pode ser cortado e some esses gastos.

Identificados os supérfluos, avalie quanto dinheiro estava sobrando antes do corte: 10%, 15%, 30% do que você ganha? No próximo mês você vai unir os cortes ao valor ao que estava sobrando em sua conta corrente. E a partir de hoje vai colocar como objetivo ter sempre esse dinheiro a mais na conta!

No final deste artigo você terá uma oportunidade incrível para usar com este dinheiro excedente. Mesmo que seja pouco.

Vamos à próxima dica.

2. Planejamento financeiro: curto, médio e longo prazo

guardar dinheiro

Primeiro de tudo: você sabe o que são metas financeiras de curto, médio e longo prazo? Entenda:

Curto prazo: metas a serem realizadas em até 12 meses.

Médio prazo: entre 1 e 10 anos.

Longo prazo: mais que 10 anos.

Agora é hora de dividir a grana, ou seja, decompor os recursos para cada um dos seus projetos de investimentos – cada um em uma modalidade. A primeira meta, contudo, deve ser obrigatoriamente quitar dívidas – assim elas não viram uma bola de neve.

Eliminadas as dívidas, como objetivo de curto prazo, você pode ter selecionado algo como pintura da casa, viagem de fim de ano, entre outros. Reflita sobre o quanto você precisa economizar para realizar o desejo (o valor total do projeto) e divida pelo número de meses. A resposta será quanto você precisa economizar por mês.

Calculou? Agora é hora de saber qual tipo de investimento aplicar. O mais simples é a poupança, mas saiba que CDBs e fundos de renda fixa e multimercado, disponíveis para aplicação até mesmo no seu banco, podem ser mais rentáveis. Todas essas modalidades de investimento devem ter como condição a possibilidade de resgate imediato (no mesmo dia ou dia seguinte), o que os bancos chamam de D+0 e D+1. 

No entanto, definitivamente não são as melhores opções, muito menos as mais rentáveis.

Se você pretende levar sua carreira de investidor a sério, recomendo que busque uma corretora. Essas dicas vão ajudar.

Para médio e longo prazo você tem alternativas melhores. Busque, principalmente, aquelas em que não é possível sacar o dinheiro imediatamente.

Além de certos tipos de fundos em bancos, pode ser uma boa aplicar em Títulos do Tesouro. Neste caso, você deve identificar uma corretora que irá ajudar a comprar títulos do governo (algumas nem taxa cobram). O rendimento virá a partir dos juros que o governo irá pagar pelo seu investimento.

Saiba mais sobre as modalidades do Tesouro Direto.

Outra possibilidade para aplicações de médio prazo são os CDBs de bancos pequenos e médios. Eles fornecem, em geral, remuneração superior aos CDBs dos grandes bancos.

Tanto em CDBs de médio prazo quanto para os títulos do tesouro, há um prazo para resgate, o que pode ajudar a evitar a tentação do uso do dinheiro para realizar seu sonho futuro.

Exclusivamente para longo prazo, você pode pensar em aplicar em ações, fundos de ações, dentre outras opções. Nesses casos, é sempre importante seguir orientações especializadas, como as que eu apresento numa aula gratuita (deixei o convite no final deste artigo).

Resumindo: estabeleça uma quantia mensal X para investimentos de curto prazo, uma quantidade Y para médio, e uma Z para longo prazo. Periodicamente, monitore a rentabilidade dos investimentos e, se necessário, faça ajustes com a ajuda de um consultor financeiro. Ao final você vai se surpreender com o rendimento.

Como pesquisar preços para economizar e conseguir guardar dinheiro

Você sabia que compras na internet, geralmente (não é regra!), são mais baratas do que em lojas de departamento? O motivo é simples: lojas físicas têm custos altos com funcionários, aluguel, encargos, entre outros custos que não há na empresa na internet (que no máximo paga aluguel de um galpão para estoque de produtos, frete e um time mais enxuto).

Ter algum conhecimento da situação acima é importantíssimo quando sua meta de curto prazo é, por exemplo, comprar móveis para a casa. Pesquise os preços em diferentes concorrentes e verifique algumas coisas:

  • Onde está o menor preço;
  • Qual oferece desconto para pagamento no boleto – algumas empresas chegam a dar 10%;
  • Qual é o preço do frete de entrega – se for gratuito melhor ainda, e isso possivelmente pode ser negociado.  

Fique atento a essas três variáveis: ao realizar compras na internet, o preço final possivelmente irá variar bastante. Perder alguns minutos de pesquisa pode fazer você economizar uma boa grana.

Outra dica importante: peça desconto. Você precisa criar o hábito de “chorar nas lojinhas”. Pergunte ao vendedor: “quanto você vai fazer de desconto se eu pagar à vista?”. Aprenda uma coisa: a cada compra a loja tem a taxa do cartão, e ao pagar em dinheiro vivo, como não há essa taxa, você tem uma barganha a mais.

3. Vale a pena parcelar ou financiar?

guardar dinheiro

Antes de começar esse tópico da conversa, entenda: dificilmente uma aplicação financeira vai render mais do que os juros de um financiamento. Como toda regra tem sua exceção, isso é possível em casos extremos, como financiamentos imobiliários com taxas inferiores a 10% ao ano – mas não se esqueça de que as taxas embutidas podem fazer esse preço multiplicar.

O que fazer, então? Via de regra, evite financiamentos. Se você sonha em trocar de carro, por exemplo, coloque essa meta como de médio prazo para fazer o pagamento à vista. Você ganhará de formas diferentes:

  • Com o poder de barganha do dinheiro à vista, você pode garantir descontos e acessórios como brinde;
  • Como o dinheiro vai ser utilizado após um período de aplicação de médio prazo, você terá um dinheiro extra que, além de cobrir a inflação, pode garantir um novo início de economia para outro objetivo financeiro.

Quanto aos parcelamentos sem juros, há casos específicos que podem valer a pena. Os seguros de automóveis são um exemplo.

Suponha que o seguro de seu carro possa ser dividido em quatro vezes sem juros. Se você separar corretamente o dinheiro para os quatro pagamentos, investindo-o em uma aplicação de curto prazo, uma quantia (mesmo que pequena) ficará no seu bolso – algo que não aconteceria no pagamento à vista.

Essa economia pode garantir a pizza que mencionei no começo do texto. Duvida? Faça as contas:

  • Suponha que o seguro do carro custa R$ 2400, divididos em 4 parcelas de R$ 600;
  • Encontre um investimento com rendimento próximo a 1% (em ações é bem simples encontrar);
  • No primeiro mês você terá aplicado R$ 1800, após abatida a 1ª parcela;
  • No segundo mês, o rendimento ficará próximo a R$ 18, sendo resgatados mais R$ 600, sobrando R$ 1218.
  • No terceiro mês, você garante cerca de R$ 12,18, e tira mais R$ 600 – sobrando R$ 630.
  • No quarto e último mês, você terá mais R$ 6,30, e quita a última parcela.
  • Sobrarão R$ 36,48. Vale uma pizza…

A conta é quase uma brincadeira. Mas, perceba que quando tomamos uma postura pró-ativa com relação ao nosso dinheiro, a mentalidade muda. E os juros compostos começam a trabalhar.

4. Segure a compra do imóvel

guardar dinheiro

Pode ser uma furada entrar em um financiamento imobiliário antes de constituir família. Jovens adultos têm menor probabilidade de ter emprego estável, podem receber ofertas de mudanças de cidade, dentre outros fatores. Nesse caso, um imóvel pode complicar as coisas e, sinceramente, a renda do que você pode receber de uma locação de imóvel próprio não é, atualmente, das mais favoráveis.

Ter a disposição um alto valor aplicado pode, por si só, pagar o aluguel – e ainda sobrar dinheiro. Novamente, vamos às contas, levando em consideração a rentabilidade de investimento próxima a 1% (facilmente encontrada em ações):

  • Caso você tenha R$ 300 mil em conta, aplicados eles vão render R$ 3 mil;
  • Quanto custa um aluguel de imóvel em sua região? Provavelmente esses R$ 3 mil serão suficientes para pagar aluguel e condomínio, não? Se não forem, pelo menos abatem uma boa parte…

Agora pense: se você utilizar R$ 300 mil direto na compra de imóvel, ou em uma entrada para a aquisição, quanto você terá de economizar por mês para pagar as parcelas do financiamento e condomínio?

5. Compras por impulso: como evitar

guardar dinheiro

Acha o shopping um lugar legal para passear? Sai fora, aproveite lugares que evitam a tentação do gasto.

Está chovendo e alguém da família insiste em passear no shopping? Não leve cartão: leve dinheiro contado, talvez, para um lanche. Lembre-se: se você não precisa comprar algo, não compre, sob risco de voltar a adquirir supérfluos. Essa é uma dica importante para você que quer guardar dinheiro.

Agora vou dar algumas sugestões para economizar nas compras no supermercado. Pode parecer difícil, mas quanto menos você for às compras, melhor (uma vez por mês pode ser o suficiente). Como? Planeje-se seguindo as seguintes dicas:

  1. Tente estabelecer um limite. Se possível, leve o valor em dinheiro para não extrapolar. Caso contrário, pague no débito;
  2. Faça uma lista de compra e foque nela para evitar comprar itens que não precisa;
  3. Programe-se para aproveitar dias de promoção e fazer uma só compra;
  4. Não pense que ir de mercado em mercado ajudará a economizar: além de perder tempo, vai gastar muito com transporte. Eleja um mercado que apresente boas condições de preço em geral;
  5. Não vá ao supermercado com fome;
  6. Nem com crianças;
  7. Use a calculadora do celular para verificar se a promoção “leve mais, pague menos” vale realmente a pena;
  8. Verifique a validade dos preços para não comprar produtos quase vencidos – e ter de gastar novamente;
  9. Acompanhe o preço dos produtos no caixa para garantir que é o mesmo da prateleira.

Outra coisa importante: cuidado com as armadilhas de liquidações em lojas, sites, supermercados e feiras especiais. Somente participe de eventos como esses quando realmente houver a necessidade de uma aquisição. Do contrário, fuja!

Caso você seja uma pessoa impulsiva e que não resiste a novidades, #ficaadica: há casos de pessoas que criam uma poupança e colocam valores baixos – como R$ 20 por mês – para tentações.

Esta é uma boa maneira de controlar o impulso, pois se a conta estiver zerada, você não poderá comprar nada. Criar um “orçamento para besteiras” funciona como uma barreira mental. Não deixe  de ler essas dicas sobre como organizar o orçamento ao longo do ano.  São dicas para sobrar dinheiro muito importantes.  

6. Comece a investir agora!

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Não importa a sua idade: ao começar a guardar dinheiro e a investir hoje, amanhã você já estará colhendo os frutos em seu bolso. Pouco dinheiro não é desculpa. Comece a guardar dinheiro agora mesmo.

Como ficar rico: torne-se milionário seguindo esta fórmula

Quem não deseja alcançar a liberdade financeira e curtir a vida sem que o dinheiro seja uma preocupação constante? A maioria das pessoas acredita que isso é só um sonho. Muitos, porém, pensam assim apenas porque não sabem como ficar ricos sem depender de um golpe de sorte.

A verdade é que, com um planejamento bem elaborado e uma boa dose de disciplina, é possível aumentar consideravelmente as suas chances de ingressar no grupo dos milionários. Quer ver só?

Preparamos este post para falar sobre algumas iniciativas que podem ajudar você a administrar melhor o seu dinheiro, fazendo-o render a ponto de torná-lo uma pessoa rica. Continue lendo e confira nossas dicas!

Gaste o seu dinheiro de forma mais inteligente

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Cada um sabe o duro que precisa dar para merecer o seu salário — e é claro que desfrutar dele da forma que quiser é sempre um prazer. Porém, para quem deseja entrar para o time dos milionários, é preciso saber gastar o seu dinheiro de forma inteligente.

A regra básica é sempre gastar menos do que se recebe — ou seja, economizar. E você só consegue fazer isso quando sabe exatamente o quanto ganha e quais são as suas despesas. Isso pode parecer algo óbvio, mas grande parte das pessoas simplesmente não tem nenhum controle sobre suas finanças.

Ao mapear as despesas detalhadamente, você provavelmente encontrará diversas oportunidades de reduzi-las. Até porque, para atingir um objetivo financeiro maior, é preciso estar atento aos maus hábitos. Aquela compra por impulso diante de uma oferta imperdível ou os pequenos gastos em uma visita rápida ao shopping são exemplos de práticas que podem ser fatais para os seus planos.

Quando cortar esses excessos, adaptando os seus hábitos a um padrão de vida um pouco inferior à sua renda, você terá condições de reservar algum capital. Essa economia, então, é que será o ponto de partida para os investimentos que farão a sua riqueza crescer.

Invista com sabedoria

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Depois que você conseguiu controlar os seus gastos e economizar parte de sua renda, é hora de fazer com que essas economias cresçam. Simplesmente guardar dinheiro não ajuda você a se tornar um milionário — é preciso investi-lo com inteligência.

Não é preciso, contudo, dominar o mercado financeiro para ter sucesso em seus investimentos, nem juntar um grande capital para iniciar os seus movimentos. Com apenas R$ 30,00, por exemplo, já é possível investir no Tesouro Direto — uma aplicação em títulos públicos com rendimentos melhores que a tradicional poupança, baixíssimo risco e liquidez diária.

Mesmo que, no começo, o valor do seu investimento não seja alto, o importante é transformar esse ato de investir em um hábito, que você manterá todos os meses. Por isso, não se programe para aplicar somente o que sobrar no final do mês. Estabeleça uma meta mensal a ser reservada para esse fim — e tenha disciplina para cumprir o planejado.

Esse planejamento também deve prever certo crescimento esporádico, no futuro. Com o tempo, você pegará o jeito e poderá até diversificar os seus investimentos, como em ações de alto crescimento ou boas pagadoras de dividendos… Enfim, a experiência e os resultados de suas aplicações vão lhe mostrar para onde você pode ir.

Procure novas fontes de renda

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Você ajustou ao máximo as suas despesas e não ficou muito empolgado com o quanto tem disponível para investir? Então, é o momento de buscar fontes de renda extra!

Não estamos falando aqui de ter um segundo emprego ou trabalhar dia e noite, mas de buscar alternativas para complementar os seus ganhos. Acredite: isso não é tão difícil quanto parece.

Quando começam a pensar sobre isso, é bastante comum que as pessoas encontrem uma potencial fonte de recursos praticamente saltando-lhe aos olhos, mas que, simplesmente, nunca foi vista como uma opção de renda.

Alguns hobbies — como cozinhar, por exemplo — podem ser transformados em oportunidades. Dedicar-se a alguma atividade de vendas, como um comércio virtual, é outra forma de garantir uma renda adicional.

Seja como for, ter uma segunda fonte de renda é importante como segurança em caso de uma emergência. Se você é empreendedor, por exemplo, sabe que depender de um único negócio pode ser arriscado, certo? Para quem é empregado também —afinal, sempre há o risco de demissão.

Com o tempo, à medida que você for conquistando sua autonomia financeira, poderá programar melhor outras formas de ampliar as suas fontes de renda e ter ainda mais segurança.

Não demore para começar

Algo que é consenso entre os analistas financeiros é que, quanto mais cedo você começar a trabalhar para formar a sua riqueza, maiores serão as suas chances de sucesso e maior será a sua tranquilidade no futuro.

Bom, é importante começar a agir o quanto antes, mas sempre pensando no longo prazo. Em outras palavras, não tente ficar milionário em seis meses.

Trace um plano para os próximos anos, ou mesmo décadas. Defina uma meta que você deseja atingir daqui a dez anos, por exemplo, e estipule o que é preciso fazer já a partir do mês que vem para alcançá-la.

Mantenha-se focado e em aprendizado constante sobre como ficar rico

Você não tem que ser um economista para começar a investir. Mas, para executar cada um dos passos que listamos até aqui, você precisa estar realmente disposto a iniciar essa jornada.

Mudar seus hábitos pode não ser uma tarefa fácil. Até que os resultados comecem a aparecer, é fácil desistir. Por isso, é necessário ter foco, perseverança, e muita informação para saber agir em cada etapa do seu processo de enriquecimento.

A boa notícia é que fontes de informação não faltam: cases de sucesso e estratégias para alcançar a riqueza é bem vasta na internet.

Você não precisa aplicar de forma integral e literal as fórmulas descritas em livros, mas elas lhe ajudarão a compreender melhor os seus próprios erros e acertos — além de funcionarem como injeções de motivação nos seus momentos de dúvida e dificuldade.

Enfim, com este artigo tentamos mostrar que praticamente qualquer um tem como ficar rico, desde que tenha planejamento e disciplina para trabalhar pelo crescimento de sua riqueza e sua liberdade financeira!

Ficou interessado em entrar para o time dos milionários?

A hora é agora!

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Os 7 Piores Hábitos Financeiros (o último é o pior deles)

Infelizmente, ver pessoas que perdem dinheiro é algo normal. Eu conheço várias, algumas muito próximas a mim. Eu ficava me perguntando o porquê dessas pessoas perderem dinheiro, achando que era azar. Até que eu notei uma coisa em comum entre elas: elas cometem os piores hábitos financeiros que se pode ter!

Como diz o ditado, “o hábito faz o monge”.

Mas será que somos nós que criamos esses hábitos ou deixamos que eles nos criem?

Eu acredito muito que nós temos o poder de criarmos os nossos hábitos: falar um novo idioma, aprender a tocar um instrumento musical…

Coisas que aparentemente parecem difíceis de serem executadas só podem ser atingidas através do hábito de praticá-las com persistência.

O problema é que às vezes usamos isso de forma negativa. Isso mesmo! Acabamos criando hábitos que são destrutivos: ficar anos em um emprego que não gostamos, cultivar relacionamentos que não nos fazem bem ou não ter uma alimentação saudável.

E com o dinheiro não é diferente.

Se não tivermos o hábito de cuidar bem dele, ele vai nos devolver na mesma moeda, nos afastando ainda mais da jornada pela Liberdade Financeira.

E não é isso que você quer, certo?

Pensando nisso, eu listei os 7 piores hábitos financeiros! Para que você os identifique, e se for preciso, se livre deles de uma vez por todas.

Às vezes cometemos alguns erros (e tudo bem errar!), mas não podemos deixar que esses erros se tornem hábitos.

Dá uma olha nessa lista e veja os 7 piores hábitos financeiros e como evitá-los:

1# Não pensar a longo prazo

Piores Hábitos Financeiros Não Pensar a Longo Prazo

Você nunca vai ter Liberdade Financeira se quiser juntar dinheiro somente por juntar. É importante que você atrele suas economias aos seus objetivos.

Estabeleça objetivos de curto (1 a 3 anos), médio (3 a 5 anos) e longo (mais de 5 anos) prazo.

Pense em coisas que realmente sejam importantes: aposentadoria, reserva de emergência, faculdade de um filho, uma viagem ou aquisição de um imóvel. Atribua valores aos seus objetivos, mesmo que sejam pequenos no início.

Tenha planejamento até mesmo para gastos com lazer.

O segredo aqui é não se desorganizar!

Nunca gaste todo seu investimento para cumprir algum objetivo. Preserve a sua reserva de emergência.

Qual seu objetivo financeiro para 2030? Pense nisso!

2# Esperar acumular para investir

Piores Habitos Financeiros Esperar

A primeira coisa que você precisa fazer quando recebe seu salário é remunerar a si próprio. E isso não significa torrar sua grana, mas investi-la.

Se hoje parece difícil fazer isso, tente começar com 5% de seus rendimentos e vá subindo mensalmente. Este desafio irá motivá-lo a superar sua meta mês a mês.

Essa frase resume bem o argumento:

“Pessoas ricas investem primeiro e gastam o que sobra. Pessoas pobres gastam primeiro e investem o que sobra”.

Lembre-se: o valor que você investe não é o mais importante! O importante é ter essa regra em mente!

Uma pessoa rica é aquela que faz o bom uso do dinheiro, não aquela que tem muito dinheiro na conta e não sabe o que fazer.

3# Gastar sem refletir

Piores Hábitos Financeiros Gastar

É muito comum nos pegarmos comprando coisas que não precisamos. Que atire a primeira pedra quem nunca cometeu esse erro alguma vez na vida.

Errar é humano. O problema é persistir no erro. Ele acaba se tornando um hábito…

Gastos diários supérfluos parecem pouca coisa na hora que você está consumindo, mas a longo prazo o custo dos hábitos é muito elevado.

Outra armadilha é pensar que o seu limite de cheque especial é uma vantagem que o banco te oferece… Grande mentira!

Eu conheço muitas pessoas (e imagino que você também) que terminam todos os meses no vermelho porque inconscientemente consideram que o limite oferecido pelo banco faz parte de seu orçamento. Isso está errado.

Antes de gastar, reflita se o que você vai consumir é um desejo ou uma necessidade.

4# Se deixar levar por emoções

Piores Hábitos Financeiros Emoções

Você já deve ter ouvido falar de alguém que tenha perdido dinheiro na Bolsa de Valores, certo?

Muitas vítimas disso colocam a culpa em crises financeiras, que fazem o preço das ações despencarem rapidamente. Estimuladas pelo medo der ver seu capital encolher, acabam vendendo as ações na baixa.

O pior é que o nosso instinto humano acaba fazendo nós agirmos em situações como essa. Mas é preciso nos guiarmos pela razão!

Se pergunte o que você aconselharia um amigo ou parente fazer, caso estivesse nessa situação.

É natural que fortes emoções, principalmente quando falamos de dinheiro, dificultem que enxerguemos o quadro todo, mas quando pensamos por outra pessoa as emoções tendem a sair de cena e contribuir para uma análise mais fria. Experimente!

Pense também: o que Warren Buffet faria?

Eu sei que é difícil ter esse sangue frio na hora, mas o guru dos investimentos enxerga em crises grandes oportunidades de comprar ações de boas empresas a um preço baixo.

5# Abusar do cartão de crédito

piores-habitos-financeiros-cartao

Eu conheço pessoas que todo mês estão reclamando dos juros astronômicos do cartão de crédito.

É verdade! Os bancos abusam mesmo.

Mas a culpa também é de quem não sabe usar o cartão de crédito de maneira consciente.

Quanto do seu orçamento mensal você usa para pagar a fatura do cartão?

Abusar do cartão de crédito é um dos piores hábitos financeiros e pode fazer com que os seus gastos controlem você.

Você é quem deve ter controle dos seus gastos.

Evite dívidas! Sempre!

6# Especular achando que está investindo

Piores Hábitos Financeiros Especulação

Esse é um erro comum no mercado de ações. Entender a diferença entre especular e investir é fundamental para o seu sucesso como investidor.

Aquele que não conhece essa diferença está predestinado a cometer um dos piores hábitos financeiros e sofrer grandes frustrações, mais cedo ou mais tarde.

A boa notícia é que é bastante simples a diferenciação entre estas duas formas de atuação na bolsa de valores.

Segundo Benjamin Graham, o pai do investimento em valor, em seu livro “O Investidor Inteligente”:

Uma operação de investimento é aquela que, após análise profunda, promete a segurança do principal e um retorno adequado. As operações que não atendem a esses critérios são consideradas especulativas.

Investir é aplicar seu capital em uma empresa com o objetivo de obtenção de lucro no longo prazo.

Especulação é realizar transações de curto ou médio prazo, aproveitando-se exclusivamente das variações de preço das ações.

O especulador não se importa com a qualidade e com os fundamentos da ação que está sendo negociada. Na prática, ele atua como um apostador.

7# Não se interessar por cuidar das próprias finanças (para mim o pior dos piores hábitos financeiros)

Piores Hábitos Financeiros Desinteresse

Acredite, esse é o pior dos piores hábitos financeiros!

Às vezes é preciso ser repetitivo: ninguém melhor do que você para cuidar do seu dinheiro.

Por isso, é muito importante que você tome as rédeas de sua vida financeira! Você não pode deixar o futuro dos seus investimentos nas mãos do gerente do seu banco ou da corretora.

Não são eles que vão te orientar a tomar as melhores decisões, afinal eles ganham quando você perde. Não seja uma vítima do Lobo de Wall Street.

Apenas estudando, investindo em sua educação financeira, você pode descobrir quem é honesto e quem é verdadeiramente competente.

Não fique à mercê de orientações duvidosas ou de ruídos do senhor mercado: embase suas decisões e seus julgamentos.

Lembre-se sempre: a melhor pessoa para cuidar do seu dinheiro é você mesmo.

Chegou o momento de agir!

Agora que você já sabe o que NÃO deve fazer para atingir a Liberdade Financeira, é hora de saber o que fazer.

Saber por onde começar, que medidas tomar, que atitudes adotar, é tão importante quanto evitar erros financeiros.

Pensando nisso, eu criei uma aula online e gratuita com os três principais passos que você deve seguir, se quiser alcançar a Liberdade Financeira. 

E o melhor: são três passos muito simples, desenvolvidos especificamente para quem é leigo na Bolsa de Valores.

Não perca mais tempo. Quanto antes você começar, antes você desfrutará de uma vida com Liberdade Financeira.

INSCREVA-SE LOGO, POIS AS VAGAS SÃO LIMITADAS!

Compartilhe comigo outros hábitos que você acha que pioram a vida financeira das pessoas!

Deixe o seu comentário.

Abraço e bons investimentos!

Crédito das imagens: www.shutterstock.com

Rendimento da Poupança: entenda como é definido

rendimento da poupança guiainvest

Para muitas pessoas, a poupança representa uma boa forma de investimento. Mas, para ter certeza de que aplicar seu dinheiro nela é um bom caminho, você precisa primeiramente entender como funciona o rendimento da poupança.

Isso mesmo! E nesse post nós, do GuiaInvest, vamos mostrar para você tudo o que precisa saber sobre esse assunto. Confira!

Como funciona o rendimento da poupança?

Quando se fala em rentabilidade, as instituições financeiras que possibilitam ao usuário aplicar seu dinheiro na poupança obedecem a mesma regra.

Ou seja, para qualquer investimento efetuado na caderneta a partir do dia 03/05/2012, a regra é a seguinte:

  • O rendimento básico é definido pela TR (Taxa Referencial). O rendimento adicional corresponde a 0,5% a.m ou 6,17% a.a, desde que a taxa Selic a.a seja de 8,5%. Também pode ser considerado como remuneração adicional 70% da taxa Selic a.a, mensalizada, em vigor na data referente ao inicio do período de rendimento. Isso se a taxa Selic a.a for igual ou abaixo de 8,5%.

No caso dos investimentos realizados antes dessa data, a poupança apresentará uma rentabilidade de 0,5% a.m acrescida de uma Taxa Referencial, que é equivalente a receber 6,17% a.a mais Taxa Referencial, isso sem considerar a taxa Selic no momento.

E quanto a rentabilidade mensal atualizada da Poupança?

O rendimento da poupança atual vai seguir a mesma regra dos investimentos realizados após o dia 03/05/2012, conforme pode verificar no gráfico abaixo, que mostra como se dá a rentabilidade na poupança nos últimos 30 dias.

rendimento da poupança guiainvest

Da mesma forma é possível verificar no gráfico abaixo, como se comporta o rendimento mensal da poupança nos últimos 5 anos.

rendimento na poupança guiainvest

Você também pode encontrar a tabela atualizada do rendimento da poupança (nova e antiga) no site do Banco Central.

O que acontece com o dinheiro na poupança?

Muitas pessoas têm a curiosidade de saber o que os bancos fazem com o dinheiro que encontra-se aplicado na poupança.

Basicamente, a regra do Banco Central nesse caso estabelece que os bancos devem destinar 65% dos depósitos efetuados na poupança para financiamentos. Sendo que do valor total destinado para essa finalidade, 80% é direcionado para financiamento de imóveis com valor até R$650 mil, e 20% vai para imóveis com valor acima disso.

O que sobrar da poupança é redirecionado da seguinte forma:

  • 20% vai para depósitos compulsórios;
  • 10% vai para um compulsório adicional;
  • 5% fica para ser aplicado de forma livre pelos bancos.

Com base no que foi dito até aqui, certamente deu para você perceber que a poupança representa uma fonte pouco rentável, certo?

Investir na poupança é uma boa opção?

Muita gente que busca por novas formas de investimento para fazer o seu dinheiro render sempre se faz essa pergunta.

E se você é uma delas a resposta para essa questão é DEPENDE!

A poupança geralmente é uma boa indicação para quem deseja criar uma reserva financeira com muita liquidez para cobrir qualquer emergência no orçamento. Aqueles imprevistos que acontecem e nos fazem precisar de dinheiro instantaneamente, sabe?

Fora isso, ela também pode ser considerada como uma boa opção para quem vai precisar daquele dinheiro de volta a curto prazo.

rendimento da poupança guiainvest

Além dessas duas situações, investir na poupança, apesar de ser uma forma de investimento segura, representa uma péssima decisão, uma vez que a rentabilidade por vezes perde para a inflação.

Ou seja, aplicando seu dinheiro na poupança, ao invés de fazer ele render, você corre o risco de perder dinheiro.

Mas não desanime.

Hoje em dia existem opções tão seguras quanto a poupança, e atenção: muito mais rentáveis. Como é o caso do Tesouro Direto! Além da segurança e alta rentabilidade, no Tesouro Direto, você pode fazer o resgate do seu dinheiro antes do prazo de vencimento.

E sem sofrer qualquer penalidade sobre a rentabilidade.

Além disso, com apenas R$70 reais você já consegue comprar um titulo e se tornar um investidor. Ou seja, essa opção permite baixos investimentos, o que é uma vantagem, especialmente para quem estar começando agora a investir.

No entanto, nem tudo são flores. Investimentos em renda fixa, como poupança ou Tesouro Direto não irão ajudar você a percorrer o caminho pela Liberdade Financeira.

Por serem pouco rentáveis, eles servem apenas para as suas reservas de emergência se manterem em segurança.

Portanto, se você deseja investir para aumentar a sua renda, você deve ir além dos investimentos da Renda Fixa. Para isto, você precisa conhecer investimentos que são infinitamente mais rentáveis, como Ações.

E agora você deve estar se perguntando se o investimento em ações não é muito arriscado…

Bem, depende! Com o método GuiaInvest você elimina potencialmente o risco, pois poderá usufruir de uma técnica específica que possibilita isto.

Se você deseja saber que técnica é esta, participe da nossa Masterclass gratuita e aprenda uma maneira de Dobrar a Sua Renda através do investimento em ações.