A Regra dos 80 / 20

O que Pareto tem a ver com seus investimentos? A regra dos 80/20 pode ser mudar a forma como você faz seus investimentos.
Marcelo Fayh

Marcelo Fayh

Sócio do GuiaInvest, especialista na geração de renda através de bons investimentos.

Caro leitor, 

Vilfredo Federico Damaso Pareto foi um engenheiro italiano nascido na França e um dos homens que ajudou a desenvolver a microeconomia. 

Pareto observou em 1906 que 20 por cento dos italianos eram donos de 80 por cento das terras da Itália. 

Mais tarde, um relatório da ONU de 1989 mostrou que os 20 por cento das pessoas mais ricas do mundo detinham 80 por cento da riqueza do mundo.

Embora os números precisos variem (ex. 90-10, 70-30), em quase tudo que envolve comportamento humano podemos observar algo muito próximo do seguinte: “20% das causas são responsáveis por 80% das consequências”.

Observe que…

Em 80% do tempo você está vestindo 20% das suas roupas; 

Em 20% do seu tempo no escritório você faz 80% do trabalho; 

20% dos clientes da empresa compram 80% dos produtos;

Você passa 80% das suas saídas com seus 20% melhores amigos.

E assim por diante. Aí você me questiona: “mas o que isso tem a ver com investimentos?

80 por cento do resultado da sua carteira de investimentos vem da alocação de ativos escolhida. 20 por cento do resultado vem da escolha dos ativos que a compõem.

Alocação é a decisão de quanto do seu investimento vai ser diversificado em renda fixa, ações, imóveis, fundos multimercados e proteção (dólar e ouro).

A alocação deve ser feita de acordo com o seu perfil de risco, seus objetivos e prazo de investimento. 

Ela vai determinar 80 por cento do resultado da sua carteira.

Por exemplo, você pode fazer a sua alocação e usar BOVA11 como ações, um ou mais fundos imobiliários e Tesouro Selic. 

Só isso, bem calibrado conforme o seu perfil, seus objetivos e  seus prazos já vai te dar um excelente resultado.

Agora, se você quiser os outros 20 por cento que faltam, então vai se concentrar na escolha individual de cada ativo que fará parte da sua carteira.

Isso vai te dar um trabalho grande. Bem grande. Aqui estão os seus 80 por cento restantes do trabalho.

Quer um exemplo prático?

Spoiler: quando eu falo de trabalho daqui para frente, é um trabalho já realizado, por mim.

20 de trabalho e 80 de resultado

Temos um canal que entrega uma carteira com alocação bem feita em ativos como ETFs, e fundos de fundos. Chama-se Investidor Inteligente. Ele se propõe a percorrer 80 por cento do caminho para você. É perfeito para quem está começando. Pouco trabalho (e por isso barato) e bom resultado.

80 de trabalho e 20 de resultado adicional

Criei o Canal Carteira GuiaInvest. Aqui você encontra além de uma alocação bem feita, uma seleção criteriosa dos ativos que compõem o portfólio. Passamos um trabalho do cão para chegar até aqui, e ele entrega melhor resultado em função disso. Exatamente por causa do tamanho do trabalho que dá, é mais caro do que o outro canal.

Antes que você questione por que gastei tanta energia para criar algo tão mais caro, já respondo. Sempre tem quem queira aqueles próximos 20 por cento. Enquanto houver mercado, vamos atender essa demanda. Mas isso é outro papo.

Por ora, pense no Pareto quando for investir. 

Se estiver começando, foque no que dá mais resultado com menos esforço. 

Se quiser melhorar seus resultados, saiba que o tamanho do esforço necessário será desproporcional. Mas compensa.

Independente da sua escolha, estarei aqui para ajudar.

Agora é contigo. Qual é o seu caminho?

Abraço

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