Você Também Comete Estes Erros ao Lidar Com Dinheiro?

Você Também Comete Estes Erros ao Lidar Com Dinheiro?

Não adianta nos enganarmos: nós, brasileiros, não somos os melhores do mundo quando o assunto é lidar com dinheiro.

Tenho a opinião de que boa parte do nosso descaso vem do fato de que a escola, do jardim de infância à universidade, praticamente ignora a educação financeira. E dentro de casa, são poucos os pais que se preocupam em transmitir ensinamentos a respeito de como lidar com dinheiro de forma saudável.

Sou do time que defende que educação financeira é algo que deveria ser ensinado na escola desde cedo, mas como não sou responsável pelas leis no Brasil, tento fazer a minha parte aqui no blog.

E a verdade é que por meio dos comentários e e-mails que chegam diariamente, posso dizer que o tema “finanças pessoais” costuma causar mais dores de cabeça do que deveria…

Muitas vezes, as pessoas tentam complicar algo que é fácil ou cometem erros bobos por não pensar no futuro, não ter disciplina ou não saber como lidar com as tentações de um mundo extremamente consumista, que força a barra para vender coisas de que não precisamos.

Mas esses são apenas alguns problemas. Hoje, vou falar sobre o que considero os principais erros que cometemos quando o assunto é dinheiro. São reflexões simples que eu espero que você até já saiba e domine, mas que é sempre bom lembrar.

Principais erros ao lidar com dinheiro

1 – Gastar mais do que se ganha

erros ao lidar com dinheiro é gastar demais

Parece óbvio, mas eu conheço muitas pessoas (e imagino que você também) que terminam todos os meses no vermelho porque inconscientemente consideram que o limite oferecido pelo banco faz parte de seu orçamento. Isso está errado. Muito errado!

A primeira coisa que você precisa fazer quando recebe seu salário é remunerar a si próprio. E isso não significa torrar sua grana, mas investi-la. Se hoje parece difícil fazer isso, tente começar com 5% de seus rendimentos e vá subindo mensalmente. Este desafio irá motivá-lo a superar sua meta mês a mês.

2 – Não salvar para a aposentadoria

aposentadoria lidar com dinheiro

Dependendo da sua idade, imaginar o dia em que não irá mais trabalhar pode parecer surreal, mas, acredite, ele chegará! E você precisará ter uma fonte de recursos para sustentá-lo quando não puder mais exercer sua profissão. É daqueles assuntos chatos, mas importantes de como lidar com dinheiro e se precaver…

Portanto, o quanto antes você começar a se preocupar visando a aposentadoria, mais cedo terá sua independência financeira.

3 – Viver eternamente em dívidas

dividas

Tenho amigos que já estão tão acostumados a pagar os inacreditáveis juros do cartão do crédito que já consideram isso parte de seu orçamento. Também há aqueles que parecem que não conseguirão sobreviver se não tiverem uma parcela para pagar, seja do que for. Estes  ainda são erros comuns ao  lidar com dinheiro.

Brincadeiras à parte, você não pode deixar que suas dívidas assumam o controle de sua vida. Dê preferência a compras à vista. Desenvolva o hábito de poupar antes para comprar sem precisar se atolar em dívidas e longos financiamentos.

4 – Não estipular um orçamento para seus gastos de rotina

gastos de rotina

Disciplina e processos são fundamentais se você quer assumir as rédeas de sua relação com o dinheiro. Minha sugestão nesse sentido é que crie uma planilha para listar absolutamente todos os seus gastos, do cafezinho diário à geladeira nova. 

Ao fim dos primeiros 30 dias de controle, você conseguirá ter uma noção exata de quanto e no que está gastando e, assim, poderá corrigir excessos e otimizar gastos. Se levar isso a sério, em poucos meses você irá conseguir poupar muito mais do que imagina e terá avançado no desafio de lidar com dinheiro.

5 – Comprar coisas de que não precisa

comprar o que não precisa

Toda vez que sentir vontade de comprar algo, ao invés de seguir o impulso imediato, pare e, se possível, vá pra casa (ou se desconecte, caso a compra seja online), tenha uma boa noite de sono e, na manhã seguinte, pergunte-se: eu posso pagar por isso sem afetar meu planejamento financeiro? Eu realmente preciso disso? Por que eu quero comprar isso?

Na maioria dos casos, esse período de reflexão é suficiente para retomar o controle emocional da situação e se dar contar de que o desejo de compra não passava de um impulso. Não se esqueça de que, muitas vezes, somos criaturas irracionais ao lidar com dinheiro!

É um exercício simples, mas poderoso. As tentações que nos cercam nesse mundo consumista são inúmeras. Mas, acredite, você vai sobreviver se não tiver o último iPhone, aquele casaco de marca ou um carro novo na garagem todos os anos. Acumule experiências, conhecimento e recursos. Não objetos.

6 – Não ter uma reserva para emergências

reserva para emergencias

Separar uma quantia todos os meses para investimentos é primordial para quem busca a independência financeira. No entanto, é preciso ir além e ter uma reserva para despesas emergenciais.

Seja para um conserto inesperado no carro, uma despesa médica ou qualquer outro problema que possa aparecer. Quando você tem uma reserva dedicada a cobrir imprevistos terá muito menos preocupações com o dinheiro no dia a dia. E isso fará uma diferença brutal em sua jornada como investidor.

7 – Trocar de carro como quem troca de camisa

trocar de carro

Por falar em carro, não canso de me surpreender com pessoas que trocam de carro com tanta frequência que vivem com uma dívida eterna em financiamentos.

Você já parou para pensar no que poderia estar fazendo com o dinheiro que usou para trocar de carro sendo que seu veículo anterior ainda poderia levá-lo aonde precisa por muitos anos?

A propaganda da indústria automobilística é campeã em criar sonhos e despertar desejos que, muitas vezes, você nem sabia que tinha (e no fundo não tem). Tome cuidado para não ser manipulado.

Vejo muitas campanhas de marketing que beiram o ridículo, mas que funcionam contra aqueles que não conhecem os segredos dos milionários. Mais uma vez, vale a regra das três perguntas que apresentei na dica cinco. Não, você não precisa trocar de carro todo ano.

8 – Investir apenas na poupança

poupança

Esse é um erro cometido por boa parte dos brasileiros. Às vezes por preguiça de procurar informações sobre como e onde investir, às vezes por puro desconhecimento, muita gente acaba deixando seu dinheiro parado na tradicional caderneta de poupança, que é a pior das opções que você pode adotar como investidor.  

Mas olhando pelo lado positivo, a poupança é uma boa forma de começar a criar uma mentalidade proativa em relação a lidar com dinheiro.

Se você ainda está “no jardim de infância dos investimentos”, depositar uma quantia mensal na sua poupança por alguns meses pode ser um bom exercício para trabalhar a disciplina.

Agora, se você “investe” há anos nessa modalidade, está mais do que na hora de ir além, não acha?

Você tem alguma dica?

Além dos erros que apresentei aqui sobre lidar com dinheiro, você se lembra de algum outro que cometeu ou que acredita que possa render ensinamentos à nossa comunidade? Deixe seu comentário!

(Crédito das imagens: shutterstock.com)

Aprenda como ganhar de R$1mil a R$5mil por mês com dividendos, mesmo que tenha somente R$100 para começar.

Comece a Economizar Para a Aposentadoria Assim Que Puder, ou…

Aposentadoria e investimento estão intimamente ligados, como você já deve saber.

Eu acredito fielmente que você deve fazer o planejamento para sua aposentadoria o mais cedo possível.

Neste artigo, vou lhe mostrar por que é tão importante que você comece a economizar para a aposentadoria o mais rápido possível. Acompanhe as dicas:

1. Evite os Gastos Excessivos

A maioria das pessoas escutam que elas deveriam começar a poupar para a aposentadoria assim que começarem suas carreiras, mas a tentação de gastar excessivamente quando você recebe seus primeiros pagamentos é muito forte!

Eu vou tentar convencê-lo de que você deve resistir a essa tentação e começar a economizar uma pequena quantia por mês para colher os benefícios de uma vida tranquila no futuro.

Você está preparado?

Começar Com Pouco é Mais Fácil

Em primeiro lugar, economizar uma pequena quantia por mês não precisa ser uma luta.

Uma pequena economia em seus gastos mensais pode ser realmente significativa quando os valores são somados ao longo de um ano.

Por exemplo, muitas pessoas pagam a mensalidade da academia que elas raramente usam.

Digamos que a mensalidade seja em torno de 70 reais por mês, o que não parece muito, mas no final do ano são 840 reais, um valor bem razoável.

Você Pode Economizar Até o Dinheiro do Almoço

Você Pode Economizar Até o Dinheiro do Almoço para a sua Aposentadoria

Outra ideia para economizar dinheiro é você levar o seu próprio almoço para o trabalho ao invés de gastar 15 reais por dia para comer fora.

Se você fizer o seu almoço, o que na maioria das vezes é muito mais saudável também, você poderia economizar até 10 reais por dia. Isso é uma enorme economia de 2.400 reais por ano!

Economizar uma pequena quantia por dia ou por mês pode se tornar uma grande poupança no final do ano.

Uma Comparação Convincente

Se isso não o convenceu de que você deve começar a economizar a partir de agora, talvez uma comparação entre duas pessoas que começaram a economizar em tempos diferentes pode ajudar.

Você vai se surpreender com os resultados!

Então vamos lá…

Duas pessoas, vamos chamá-los de Roberto e Leonardo, começaram a economizar para suas aposentadorias e eles têm como objetivo se aposentar aos 60 anos.

Roberto é mais organizado e começa a poupar aos 20 anos de idade. Com essa idade ele começa a guardar 150 reais por mês e tem 40 anos para economizar até a sua aposentadoria aos 60.

Leonardo é menos organizado e começa a poupar 300 reais por mês aos 40 anos. Ele tem 20 anos para acumular uma poupança para a sua aposentadoria…

Ambos irão economizar os mesmos 72.000 reais no total, porém, devido aos efeitos dos juros compostos, o montante que eles tiveram no final é muito diferente!

Partindo do princípio de que eles conseguiram um retorno médio de 7% ao ano sobre o seu dinheiro investido, Roberto, o econômico mais organizado, iria acabar com 324 mil reais em sua conta final e Leonardo iria acabar com 157 mil reais, menos do que a metade de Roberto.

Esta é uma diferença enorme, você não acha?

Por Que a Diferença

por que a diferença

Essa enorme diferença, como já mencionei antes, é uma questão de juros compostos.

Isto é, quando o lucro que você ganha no primeiro ano pode trazer lucro para você no segundo ano, e assim, ano após ano, como uma bola de neve.

Isso pode parecer que não faz muita diferença no início, mas os efeitos dos juros compostos por um longo período podem ser surpreendentes!

Reserva Para Emergências

Além dos claros benefícios financeiros, existe também a segurança de saber que você tem dinheiro guardado no caso de surgirem emergências, e elas vão surgir, ao longo de sua vida e carreira.

Que Tal Começar Hoje Mesmo a Economizar para a Aposentadoria?

Eu espero que este artigo tenho mostrado à você os benefícios de iniciar a sua poupança para a aposentadoria o quanto antes, e que isso não precisa ser difícil ou uma luta, visto que guardando mesmo uma pequena quantia pode fazer uma grande diferença ao longo do tempo.

Você ficou interessado em aprender mais?

Então assista essa VIDEOAULA 100% GRATUITA em que eu ensino como você pode gerar renda passiva com dividendos, mesmo que você tenha apenas R$ 100 para começar.

E você? Quais pequenos gastos pretende cortar para iniciar seus investimentos hoje mesmo?

Deixe seu comentário abaixo e até o próximo artigo!

(crédito das imagens: shutterstock.com)