ETF de renda fixa vale a pena? Onde encontrar?

A renda fixa vai ser negociada na bolsa de valores

Caro leitor,

As taxas de juros estão caindo tanto aqui no Brasil quanto no resto do mundo mundo.

A mídia tem informado e as pessoas já começam a se preocupar com isso.

Nossas taxas estão nos mesmos patamares de outros países emergentes, ainda que eles possuam uma classificação de risco melhor que o nosso.

Acontece as perspectivas de melhora na situação econômica do país fazem com que o risco percebido do Brasil diminua, o que nos permite mais quedas nas taxas de juros.

Atualmente a Selic está em 5,50 por cento ao ano e especula-se que vá encerrar o ano abaixo de 5.

Entretanto, segundo a própria classificação do banco J.P. Morgan, o Brasil possui uma perspectiva de crescimento acima da média do mercado, fazendo com que os investidores internacionais demandem pelos nossos títulos.

Dado esse aumento da demanda por esse tipo de aplicação, juntamente com o aumento de investidores cadastrados na B3, o banco Itaú lançou dois novos ETF (Exchange Traded Fund) de renda fixa.

Um ETF é um fundo passivo, que apenas acompanha algum índice de mercado.

O BOVA11 é um exemplo de ETF que replica o Índice Bovespa.

Nesse ETF você está investindo em mais de 60 ativos da bolsa ao mesmo tempo.

Os dois ETF lançados pelo Itaú são o IB5M11, que replica os títulos indexados do Tesouro Direto, e o IRFM11, que replica os títulos prefixados.

Esse tipo de aplicação é uma forma simples e geralmente barata do investidor poder aplicar em ações ou em ativos de renda fixa.

A parte boa é que nas ETF as taxas de administração geralmente são baratas.

Enquanto no ETF as taxas ficam na faixa de 0,5 por cento ao ano, um fundo de investimento que faça o mesmo pode ter taxa na faixa de 2,00 por cento ao ano.

Enorme diferença, não é verdade?

Particularmente, no presente momento eu não carrego ETF no meu portfólio.

Não que não seja uma opção ruim de investimento, mas meus ativos de renda fixa, no momento, estão concentrados do Tesouro Direto e em ações pagadoras de dividendos.

Vamos ficar de olho no mercado.

Abraço e bons investimentos

Cielo vai voltar? Taxação dos dividendos?

Alô, leitor(a)

CIELO – CIEL3

Pra quem comprar hoje ações da Cielo (CIEL3) e ficar até amanhã terá direito a participar da distribuição de juros sobre capital próprio (JSCP) que a empresa havia anunciado.

As ações passam a ser negociadas ex amanhã, dia 25 e o montante total a ser distribuído será de 78 milhões e 100 mil reais, sendo projetado 0,02879043217 reais por ação, com pagamento dia 18 de novembro.

Há poucos dias rumores sobre uma possível união entre as concorrentes Cielo e Stone fez as ações decolarem, tanto sendo possível por expectativa de valorização da cia quanto por encerramento das posições de vendidos (que acreditavam na queda e tiveram que recomprar, ajudando na valorização).

Seria aquela velha história do “onde há fumaça, há fogo”?

Gráfico diário de CIEL desde 2009:

Ambas empresas negaram a conversa de possível acordo.

Cielo registrou lucro líquido de 431 milhões no 2º trimestre de 2019, sendo 33 por cento menor que o mesmo período em 2018.

Ainda comparando o mesmo período, a receita operacional e a receita líquida apontaram queda de 4,4 por cento.

Um pequeno alívio foi que o volume de transações aumento 8,9 por cento, comparando-se mesmos períodos, e uma leve alta de 0,9 por cento se formos comparar o 1º com o 2º tri de 2019.

Ainda temos que lembrar que o grupo japonês Softbank está analisando cerca de 40 empresas no Brasil para fazer investimentos, que deve anunciar novidades já próximas semanas, sendo um deles um de grande montante financeiro.

O fundo foi anunciado em março e promete investir 5 bilhões de dólares somente em projetos de tecnologia na América Latina.

O grupo já possui, no Brasil, cerca de 15 por cento do Banco Inter e também fez aportes nos famosos Rappi, Creditas, Gympass, QuintaAndar e Loggi e no mundo faz parte das conhecidas Alibaba e Uber e 99 (através da china Didi Chuxing, que é a dona).

Um executivo do grupo disse que estão avaliando também oportunidades nas áreas de transporte, logística, agronegócio, saúde, dentre outras opções.

TAXAÇÃO DE DIVIDENDOS

A Comissão de Assuntos Econômicos (CAE) vai analisar hoje a proposta que pode cobrar Imposto de Renda sobre a distribuição de lucros e dividendos.

O projeto de autoria do senador Otto Alencar (PSD-BA) (Projeto de Lei 2.015/2019) fala em acabar com a atual isenção para uma cobrança, retida na fonte, a partir de 15 por cento para as distribuições, podendo chegar a 25 por cento para quem é beneficiário pelo regime fiscal nos famosos paraísos fiscais.

A cobrança foi de 1926 a 1995, quando a Lei 9.249/1995 previu a isenção.

Jorge Kajuru (Patriota-GO), que é relator do projeto, está favorável a aprovação.

Mesmo que aprovado, ainda acredito que os dividendos farão sentido e as empresas vão se adaptar para continuar pagando bons proventos, ainda mais com as reduções da taxa Selic, que ainda deve ter novos cortes.

Estou de olho nessas decisões.

Abs e bons investimentos

Gringos degringolando, queda na selic, e o Brasil?

Caro leitor,

A Taxa Selic caiu, em julho, para o patamar mínimo histórico de 6 por cento ao ano. Hoje se inicia mais uma reunião do Copom.

Será que a taxa pode cair mais?

Na minha opinião, sim, claro que pode.

Depois desse encontro ainda temos mais duas reuniões, sendo uma em outubro e a outra em dezembro.

O fato é que agora não há mais consenso de que haverá uma redução na taxa.

Muitos dos que acreditavam na queda da Selic agora apostam em uma manutenção. Outros ainda seguem com a ideia de queda para a taxa de juros.

Em um cenário global cada vez mais hostil e com a economia do Brasil ainda patinando, qualquer decisão é possível, fica difícil de saber para qual lado a coisa pende mais.

O fato é que não há expectativa de aumento.

E o melhor, se a taxa de juros não cair agora, mais para frente provavelmente continuará a perspectiva de queda.

Com nossa inflação controlada, os cortes na Selic são vistos como um meio de potencializar o crescimento econômico brasileiro, que já mostrou alguns avanços nas vendas de imóveis e veículos.

No cenário externo não há qualquer sinal que aponte um acerto entre EUA e China, ao passo que as tensões seguem aumentando a ameaça de recessão nos EUA.

Aqui do lado, a Argentina, que vive outra crise. Nossos vizinhos seguem sem conseguir solucionar seus problemas econômicos.

Eles estão renegociando as dívidas visando alongar os prazos de pagamento.

Dado o cenário, já há expectativa de redução do PIB e uma forte desvalorização cambial.

Para não ser afetado pelos problemas externos e conseguir deslanchar, o Brasil deve apostar no crescimento interno e se aproveitar das negociações com os demais países, sem criar atritos.

Nesse momento nos investimentos, se é pra seguir alguém, então vamos seguir os melhores, não é mesmo?

Me vem à cabeça o nome de Warren Buffett..

Para mim, essa é a melhor estratégia defensiva de investimentos, seguindo muitos ensinamentos desse mestre dos investimentos.

Continuo investindo em empresas pagadoras de dividendos. E você pode fazer o mesmo.

Se você deseja desenvolver seus conhecimentos sobre dividendos, clique aqui e assista essa palestra totalmente online e gratuita.

Se você se interessa em saber mais sobre esses assuntos me siga no meu Instagram @severoadriano e aproveite pra conferir as dicas de investimentos e educação financeira que compartilho por lá.

Abs e bons investimentos.

A venda do Banco Banrisul (BRSR) é uma oportunidade de lucro?

ter sucesso investindo em ações

O Governo do Estado do Rio Grande do Sul vai agora conseguir fazer o que anunciou em junho deste ano, mas que foi vetado por liminar na justiça.

Estou falando da venda de uma fatia do Banco Banrisul (código BRSR)

O Estado do RS vai vender 96.323.426 ações ordinárias, ou seja, ações ON.

Mas porque irá se desfazer?

Problemas “particulares”, pois precisa arrecadar dinheiro para tentar botar as contas em dia.

Particularmente acho que não vai resolver o problema.

Como investidor, não só gosto como tenho ações do Banrisul em carteira.

Não custa lembrar, que NÃO é recomendação de investimento, ok?!

As oportunidades em aberto você encontra na lista de dividendos do GuiaInvest.

Mas continuando…

No segundo trimestre deste ano o banco registrou lucro líquido de 335,4 milhões de reais, e isso representa 28 por cento a mais comparado ao mesmo período de 2018 e 4,8 por cento a mais em relação ao primeiro Trimestre de 2019.

Já no primeiro semestre deste ano o lucro líquido atingiu 655,3 milhões de reais, superando em 29,5 por cento na mesma comparação no ano passado.

Com todos esses dados o patrimônio líquido ficou, em junho deste ano, 6,9 por cento acima de junho de 2018, com a atual marca em 7.522,5 milhões de reais.

Parece ótimo, não é?

Uma pena que essa operação seja somente para investidores profissionais ou para pessoas físicas que tenham mais de 10 milhões de reais em patrimônio.

Conforme Wagner Salaverry, da Quantitas, em informação a Gaúcha ZH “No Brasil, esse tipo de oferta é limitado a 75 investidores.

Os bancos ligam para os gestores de recursos e perguntam se estão interessados. Desses, somente 50 ofertas são aceitas, conforme o preço de corte definido entre os bancos e o Banrisul”.

Porém você pode aproveitar essa oportunidade de outra maneira.

Se for privatizado, as ações podem se beneficiar muito. Se continuar com a gestão que vem apresentando resultados, também.

Porém não há como garantir uma valorização, afinal rentabilidades passadas não são garantias de rentabilidades futuras.

Na minha opinião, Banrisul segue nos meus planos para os próximos períodos.

E você? O que você acha das ações deste banco?

Clique aqui e confira o estudo de dividendos que elaboramos para descobrir as ações que se enquadram nos critérios de investimento do GuiaInvest.

Como ganhar com juros baixos na renda fixa?

Você está preparado(a)?

Taxas dos títulos de renda fixa no mundo estão em queda significativa.

Fonte: Bloomberg

Veja na tabela abaixo o tempo médio que as pessoas costumam investir em cada tipo de ativo:

Ações são recomendadas para longo prazo, e as pessoas deixam menos tempo do que na poupança.

Por outro lado, a poupança é dificilmente recomendada como investimento.

O melhor é evitá-la ou usá-la em períodos curtos de até 30 dias (em virtude de praticidade).

Existem diversos ativos que rendem mais do que a poupança, com a mesma segurança ou até mais.

Agora, você pode estar se perguntando…

“Mas se eu não conheço alternativas, como sair dessa situação?”

CDB, LCI, LCA ou Título Público são alguns exemplos simples de serem usados.

Para você ter uma idéia, o tesouro selic rende cerca de 42% acima da poupança.

Isso é uma diferença absurda!

E olha que ainda existem outras opções melhores.

Por isso valorize seu suado dinheiro.

Em breve trarei muitas novidades sobre renda fixa, tanto aqui semanalmente quanto com um canal exclusivo. Fique ligado!

Que tal conhecer e se aprofundar em outro assunto que abordo, que considero o mais conservador da renda variável?

Conheça outras opções

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Abs e bons investimentos

Sabia que o ICVA pode impactar seus investimentos?

Alô, meu leitor.

Hoje vou te mostrar uma informação valiosa capaz de impactar diretamente nos seus investimentos.

Se você tem empresa ou investe em alguma ação do setor de varejo, esse conhecimento é obrigatório.

Trata-se da ICVA, ou o Índice Cielo de Varejo Ampliado.

Esse índice criado pela área de inteligência da empresa Cielo, é um termômetro do ritmo de crescimento do comércio varejista no Brasil.

É como se ele tirasse uma fotografia mês a mês da evolução do varejo no país.

Acompanhando o índice você pode verificar se o mercado está aquecendo ou esfriando.

Ele acompanha segmentos tradicionais desde supermercados, vestuário e farmácias até restaurantes, turismo e outros serviços. No total são 18 setores mapeados em todas as regiões do país.

Com ele você pode ver quais setores estão performando melhor do que outros.

Por exemplo: em um mês você pode ver que o setor farmacêutico está melhor do que o setor de vestuário e isso te dá pistas de onde as oportunidades estão.

Geralmente as empresas que lucram mais em um período conseguem distribuir dividendos mais generosos.

E você pode tirar proveito disso se tiver essa informação de antemão.

Que tal conhecer e se aprofundar mais no assunto de dividendos e entender como escolher ações pagadoras?

Aprenda a selecionar dividendos

Te vejo por lá!

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Abs e bons investimentos

 

Pessoas estão deixando de ganhar 42 por cento na renda fixa.

Já ouviu falar que seguir a manada (fazer o que a maioria faz) é prejudicial?

Então…

A maioria das pessoas deixa o dinheiro parado na caderneta de poupança, seja na modalidade antiga, seja na nova.

Qual seria a explicação para tanta gente deixar o dinheiro parado em algo que rende pouco?

Acredito que desconhecimento.

Veja na tabela abaixo o tempo médio que as pessoas costumam investir em cada tipo de ativo:

Ações são recomendadas para longo prazo, e as pessoas deixam menos tempo do que na poupança.

Por outro lado, a poupança é dificilmente recomendada como investimento.

O melhor é evitá-la ou usá-la em períodos curtos de até 30 dias (em virtude de praticidade).

Existem diversos ativos que rendem mais do que a poupança, com a mesma segurança ou até mais.

Agora, você pode estar se perguntando…

“Mas se eu não conheço alternativas, como sair dessa situação?”

CDB, LCI, LCA ou Título Público são alguns exemplos simples de serem usados.

Para você ter uma idéia, o tesouro selic rende cerca de 42% acima da poupança.

Isso é uma diferença absurda!

E olha que ainda existem outras opções melhores.

Por isso valorize seu suado dinheiro.

Em breve trarei muitas novidades sobre renda fixa, tanto aqui semanalmente quanto com um canal exclusivo. Fique ligado!

Mas se o seu interesse é viver de renda você precisa conhecer o investimento em dividendos.

Nele eu mostro como você pode receber 2.154 reais por mês com dividendos.

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Abs e bons investimentos

Adriano Severo

Dividendos da OI – OIBR3 e OIBR4

Com muita volatilidade na semana passada , a Oi viu suas ações subirem muito e também caírem muito.

A cotação voltou a rondar o arriscado patamar de 1 real.

Arriscado porque desde agosto de 2015 começou a valer a regra que diz que papéis negociados na B3 não podem ser negociados por mais de 30 dias consecutivos abaixo de 1 real.

Se isso acontecer, uma série de medidas tem que ser tomadas.

Após o ajuste ela tem que ser negociada acima desse patamar por pelo menos seis meses.

Se não conseguir a bolsa pode tirar o papel do pregão para negociações.

Veja a desempenho do papel nas últimas 52 semanas:

A empresa está passando por sérias dificuldades de geração de caixa, e está queimando o que tem mais do que o que ela consegue gerar.

Em 2016 a Oi (OIBR3 e OIBR4) entrou com pedido de Recuperação Judicial, sendo a maior da história até então, no montante de R$ 65 bilhões.

A empresa precisa urgentemente arrecadar recursos e conseguir gerar caixa.

Com o Novo Marco das Telecomunicações ela pode se beneficiar.

A concorrente que mais teria potencial de comprar ela, até o momento, é a TIM. Porém a empresa está muito alavancada e não está nos planos atuais a aquisição da Oi.

No início do ano já rondavam notícias de que a China Telecom estava de olho no mercado de telefonia brasileiro.

Como ela passa por dificuldades financeiras já é esperado que ela não distribua dividendos:

Pelo atual cenário, ela provavelmente irá demorar para conseguir distribuir.

Ela não se encaixa nos meus critérios como ação pagadora de dividendos.

Poderá reverter a situação?

Claro que pode.

Antes de investir esteja ciente, como sempre, dos riscos envolvidos.

Que tal conhecer e se aprofundar mais no assunto de dividendos e entender como escolher ações pagadoras?

Te vejo por lá!

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Abs e bons investimentos

Adriano Severo

Por que sempre vamos precisar da renda fixa?

Dicas preciosas para seus investimentos em renda fixa

Uma coisa é certa no mundo dos investimentos:

SEMPRE iremos precisar de parte da nossa carteira em renda fixa.

Sabe por que?

Do perfil de investimento conservador ao agressivo, é saudável que tenhamos uma percentual de nossos recursos alocados em renda fixa.

Isso acontece pelo fato de que ela serve como, por exemplo, destinação de recursos para:

Reserva de emergência;
Previsibilidade de rendimentos;
Espera por oportunidades mais atrativas.

A XP Investimentos, maior corretora independente da américa latina, recomenda que seja alocado cerca de 30 por cento dos recursos em renda fixa quando o perfil de investimento for agressivo.

Já para o perfil conservador eles sugerem que esse percentual seja de 97,5 por cento.

Perceba que os fundos multimercados, que são aqueles fundos que investem em ativos mais diversificados, costumam alocar recursos na renda fixa.

Ou seja, mesmo tendo perfil agressivo e um conhecimento superior em investimentos, eles alocam mais de 30 por cento em renda fixa.

Agora veja que fato interessante.

De 1994 a 2014, durante os primeiros 20 anos do plano real, a renda fixa ganhou de lavada da renda variável.

Isso significa que você deve migrar para a renda fixa?

Lógico que não!

Tudo isso aconteceu no período em que a economia estava sendo estabilizada.

A tendência é que nos próximos anos a economia do país se estabilize por completo e, no longo prazo a renda variável seja mais atrativa que a renda fixa.

Por via das dúvidas, mesmo com investimentos, use o cinto de segurança e tenha uma reserva na renda fixa.

A minha proposta aqui é compartilhar conhecimentos para que você possa alocar de maneira mais rentável possível nos produtos mais conservadores.

Tem algum assunto que você queira saber mais? Entre em contato comigo!

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Invista nestes ativos antes que subam!

Alô, pessoal.

Existem alguns ativos que podem se beneficiar muito com as próximas quedas da taxa Selic, a taxa básica de juros.

Essas quedas já estão previstas pelo próprio COPOM, que é quem define a taxa básica de juros da economia….

Veja na imagem abaixo a relação entre a oscilação da taxa Selic e do índice Ibovespa, o principal indicador de desempenho das ações negociadas em bolsa :

Em azul temos a Selic e em preto temos o Ibovespa.

Perceba que quando uma sobe, a outra costuma descer. E quando uma desce, a outra costuma subir.

É uma relação histórica de quase 10 anos nesse fluxo.

Naturalmente, a renda variável se torna cada vez mais atrativa quanto menor for a Selic, e isso tem uma lógica.

Quando a renda fixa não remunera adequadamente, a renda variável se torna a melhor opção de investimento.

Você pode se beneficiar muito investindo nos ativos geradores de renda, ou seja, os ativos que pagam dividendos.

Algumas ações da bolsa estão atualmente com Dividend Yield na casa dos 8 por cento ao ano. Isso equivale dizer que estão distribuindo sob forma de proventos mais de 30 por cento do que a taxa Selic.

Lembre-se que nesse cálculo estão contabilizados somente os dividendos, e não a valorização da ação.

Se você considerar além do dividendo a valorização, a rentabilidade será muito maior.

Agora você deve estar pensando:

“Ok, mas esses 8 por cento deve ser uma ou no máximo duas empresas”.

Na verdade são várias, e inclusive algumas pagam mais do que isso.

Veja abaixo a lista de algumas delas. Mas atenção: essa não é uma recomendação de investimento:

Se tiver interesse em saber quais dessas empresas realmente são boas pagadoras de dividendos, acesse o Canal Seleção de Dividendos.

Lá você terá tudo o que precisa para fazer as melhores escolhas.

Você terá desde lives inéditas comigo, até aulas e lista de ações atrativas para investir.

Me siga no meu Instagram @severoadriano e aproveite pra conferir as dicas de investimentos e educação financeira que compartilho por lá.

Abs