Como Investir na Bolsa de Valores Com Pouco Dinheiro

Existem vários mitos que cercam o investimento em ações. Um deles diz que é preciso ser rico para investir na bolsa. Mas não é bem assim. É possível entrar no mercado tendo cem reais!
Andre Fogaca

Andre Fogaca

Sócio-fundador do GuiaInvest e formado em Administração e pós-graduado em Economia pela UFRGS.
como investir na bolsa de valores

Como investir na Bolsa de Valores com pouco dinheiro? Existem mitos que cercam os investimentos em ações e, um deles, é de que é preciso ser rico pra isso. Mas não é bem assim. É possível entrar no mercado de ações com apenas R$ 100.

E para quem quer investir em ações, mas tem poucos recursos, sugiro a leitura de Como investir na bolsa de valores com pouco dinheiro – o guia definitivo para um iniciante não milionário”, um excelente e-book escrito por Hugo Teixeira, autor do blog Senhor Mercado.

No guia, o Hugo apresenta um panorama geral sobre o investimento em ações e dá boas dicas sobre como investir através de:

  1. Fundos de ações
  2. ETFs
  3. Ações individuais

Ele apresenta as vantagens e desvantagens de cada modalidade, mostra os caminhos das pedras, faz sugestões para o investidor acomodado e dá dicas e conselhos gerais que podem fazer a diferença para você que está começando (ou pretende começar) a descobrir como investir na bolsa de valores.

Eu gosto muito da linguagem e do conteúdo do material desenvolvido pelo Hugo, por isso, decidi trazer um resumo do e-book para você.

Como investir na bolsa de valores com pouco dinheiro

Como o material é extenso (são 146 páginas), vou me ater a resumir os principais benefícios de cada uma das modalidades que ele cobre. Acredito que esse resumo será útil para despertar seu interesse a estudar os temas mais a fundo.

Vamos lá?

1. Fundos de ações: principais vantagens

fundos e vantagens

Há poucas semanas, eu falei aqui sobre como investir em fundos, que o Hugo considera a modalidade de investimento mais simples e fácil.

Em suas próprias palavras, ele brinca:

Qualquer pessoa minimamente paciente com até míseros 100 reais (mais dinheiro é melhor, obviamente) e a disposição de preencher alguns cadastros estará muito bem servida.

Segundo ele, estas são as principais vantagens dos fundos:

Gestão profissional 

A probabilidade de você fazer alguma coisa errada sozinho por não saber exatamente como investir na bolsa de valores  e perder dinheiro é muito maior do que se você apenas deixar que um gestor competente invista em seu lugar.

Ao aplicar num fundo de ações decente, você não precisará investir meses estudando os mercados, pois existirão pessoas muito mais experientes fazendo todo o trabalho muito melhor do que você provavelmente faria.

Investimento barato

Muitos fundos de ações são acessíveis pois permitem ao investidor aplicar uma quantia muito pequena de dinheiro – tanto inicialmente quanto posteriormente. Mesmo que o seu capital seja de apenas R$ 100, ainda assim será possível investir em um fundo de ações.

Facilidade para retirar o dinheiro

Uma grande chatice para qualquer pessoa é ter que cuidar de impostos. Quando você tem algum lucro decente com ações, logo em seguida é obrigado a preencher um DARF.

Porém, quem aplica num fundo de ações nem precisa se preocupar, pois os fundos funcionam como a renda fixa: os impostos são recolhidos diretamente na fonte, simplificando todo o processo.

2. ETFs (Exchange Traded Funds): principais vantagens

ETF vantagens

Os ETFs também são fundos de ações. A diferença é que eles são exclusivamente atrelados a índices, como IBrX-50, Ibovespa e Small Cap. Ou seja, seu desempenho estará sempre condicionado ao dos índices que representam.

Hugo avalia em seu e-book:

Essa é a melhor opção para quem tem pouco dinheiro (mas não migalhas) e um apetite racional pelo risco.

Se você está interessado em descobrir como investir na bolsa de valores, conheça algumas das vantagens dos ETFs apontadas por ele:

Baixas taxas de administração

Enquanto um fundo de ações comum às vezes pode cobrar mais de 4% ao ano, o ETF mais caro cobra apenas 0,69% ao ano.

Taxas nulas de performance e gestão profissional

Enquanto alguns fundos cobram elevadas taxas de performance, nos ETFs essa cobrança não existe. No entanto, assim como nos fundos comuns, um investidor de ETF terá seus recursos gerenciados por um profissional.

Transparência

Ao contrário de alguns fundos de ações e vários fundos hedge, os ETFs são muito transparentes com o investidor. Você pode, por exemplo, conhecer  a carteira atual deles facilmente aqui.

Investimento acessível

É possível investir em ETFs com pouco dinheiro.

É preciso mais do que o necessário para investir em um fundo mútuo, mas mesmo assim, muito menos do que vários fundos hedge exigem. Logo, quem puder desembolsar 5 mil reais de uma vez, ou aplicar pelo menos 450 reais todos os meses, estará muito bem servido – obviamente que quanto maior o investimento, melhor.

3. Ações Individuais: principais vantagens

como investir na bolsa de valores com ações individuais

Se você sabe como investir na bolsa de valores, se considera maduro o suficiente para encarar o mercado e tem capital para isso, investir via carreira solo pode ser o ideal. Como o Hugo destaca, porém, é a alternativa mais difícil e cara.

Em compensação, é a mais lucrativa para os investidores que estão dispostos a se esforçar para ganhar dinheiro mais rapidamente.

Essa modalidade é para aqueles que realmente gostam da bolsa de valores e não temem perder dinheiro desde que seja para aprender a investir profissionalmente. Ou seja, definitivamente não é para qualquer um.

Estas são algumas das vantages, segundo Hugo:

Controle sobre as operações

Um dos aspectos negativos de investir através de fundos é que sua voz não tem nenhum valor. Se você quiser entender o que está acontecendo com o dinheiro investido, poderá ter algumas dificuldades para descobrir.

Porém, enquanto quase não existe autonomia nos fundos, quem investe em ações tem 100% de liberdade para fazer o que quiser, sem ninguém para atrapalhar. Esteja ciente, porém, que para isso é necessário muito estudo e dedicação.

Maior liberdade e variedade

Nem sempre é fácil encontrar um fundo que possui em sua carteira ações que você aprova completamente. Por isso, apesar da variedade dos fundos de ações ser muito grande, ela não é total.

Investindo diretamente na bolsa, você tem a liberdade de montar sua própria carteira de ações. E o melhor é que como a variedade no mercado é enorme, é possível criar uma carteira que satisfaça totalmente o seu apetite ao risco ao mesmo tempo em que garante o seu nível de conforto.

Zero de taxas para gestores

Todos os fundos, por mais acessíveis que sejam, cobram taxas. Por isso, além de ser obrigado a pagar impostos depois, será preciso dividir o dinheiro com os gestores. Mas se você lucrar bastante investindo em ações sozinho, não precisará jogar seu lucro fora com taxas de administração ou de performance. No caso, como o único responsável pelo sucesso é você e ninguém mais, todo o dinheiro será seu.

O que fica disso tudo?

Entenda que não existe uma forma ideal de se investir. Cada modalidade tem seus prós e contras, que devem ser considerados de acordo com seus interesses, perfil e objetivos.

No e-book, Hugo vai a fundo para explicar tudo isso e muito mais. Ele também dá dicas importantes sobre como você deve escolher uma corretora, ensina como gerir os investimentos e dá bons conselhos para evitar a emoção na hora de investir. É daqueles materiais práticos e gostosos de ler.

Caso queira adquirir o seu, clique aqui.

E você, como investe?

Tenho curiosidade de saber como você gerencia seus investimentos.

Que tal deixar seu comentário revelando, dizendo por que o faz e quais são seus planos?

Bons investimentos.

(Crédito das imagens: shutterstock.com)

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