10 passos para construir riqueza na juventude

Quer saber como construir riqueza na juventude para não ter que se preocupar com suas finanças no futuro? Então confira aqui os 12 passos que irão guiar você rumo a sua liberdade financeira!
Equipe Guiainvest

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construir riqueza na juventude

Você sabia que as pessoas que começam a investir e construir riqueza na juventude têm maior probabilidade de desenvolver hábitos que duram a vida toda?

Isso mesmo! Quanto mais cedo você começar a investir, mais dinheiro você acumulará com o tempo.

E para ter mais dinheiro para investir, você precisa começar a economizar mais. Afinal de contas, todos podem ter dinheiro para investir e construir riqueza na juventude se analisarem e mudarem seus hábitos de consumo.

Continue lendo esse artigo e confira os 12 passos que nós do GuiaInvest preparamos para mostrar a você tudo o que é preciso fazer para começar a construir riqueza na juventude, de uma forma prática e honesta, para conquistar sua Liberdade Financeira.

Como construir riqueza na juventude em 12 passos

Inicialmente, para conseguir construir um bom patrimônio, é preciso aprender o básico. E o primeiro passo que deve seguir nesse caso é:

1. Comece cedo

Se você quer acumular riqueza, o tempo é o fator mais importante. Quanto mais cedo você economizar e investir, maior a probabilidade de alcançar seus objetivos e construir uma riqueza considerável.

construir riqueza na juventude

É mais fácil economizar mais dinheiro em um período longo do que um curto. Isso pode parecer óbvio, mas muitas pessoas não entendem plenamente quão poderoso o efeito do tempo pode ser quando se trata de acumular riqueza.

Por exemplo, se você puder economizar R$50,00 por mês, a partir dos 5 anos (supondo que alguém comece a separar dinheiro para você), aos 65 anos, você terá economizado R$ 36.000. (R$ 50 por mês x 12 meses por ano x 60 anos) ou (R$ 50 x 12 x 60 = R$ 36.000). Isso não inclui nenhum ganho sobre os reais investidos.

Pelo contrário, você perderia dinheiro para a inflação ao longo dos anos.

Se você começasse a economizar aos 50 anos, teria que economizar R$ 200,00 por mês para chegar aos mesmos R$ 36.000 aos 65 anos (R$ 200 x 12 x 15 anos).

Agora, se você começar a economizar e também a investir cedo, terá mais tempo de acumulação de dinheiro e também de juros compostos. Dessa forma, você estará ganhando além do seu dinheiro investido. Você estaria ganhando juros.

Os investidores que começarem depois, terão menos tempo para chegar até onde você está.

2. Contribua com a sua poupança regularmente

Para construir riqueza na juventude, é importante você entender que a frequência de suas contribuições (por exemplo, semanal, mensal ou anual) tem um impacto importante no seu sucesso a longo prazo.

Poupança nada mais é do que o processo de transferir fundos para uma conta bancária separada. Você separa dinheiro entre uma conta poupança e uma conta corrente pessoal.

Esse processo é importante porque ele ajuda a garantir que você não gaste o valor que pretende economizar. Você, então, investe seu saldo de conta poupança em CDB’s, ações, títulos públicos etc.

Economizar dinheiro com mais frequência, significa menos trabalho a cada vez que contribuir. Pense comigo: é mais fácil economizar pouco mensalmente ou uma quantia enorme em um único mês?

No exemplo dado no passo 1, a partir dos 5 anos, você economizaria R$ 12,50 por semana (considerando um mês de 4 semanas).

Você também pode economizar R$ 50 por mês ou R$ 600 por ano. O total que você está investindo é o mesmo, mas é mais fácil poupar quantidades menores com mais frequência do que o contrário.

3. Invista sempre o seu dinheiro poupado

Uma vez que você consegue poupar uma quantia, transfira para a sua conta na corretora o mais rápido possível. Assim, você ganhará uma taxa de retorno bem maior em um investimento do que na poupança.

Os investimentos certos farão seu patrimônio crescer mais rapidamente, como uma verdadeira bola de neve rolando morro abaixo. Quanto mais tempo ele rola, mais rápido ele cresce. E quanto mais você investe, mais rápido ocorre esse aumento de patrimônio.

Quando você investe seu dinheiro, você está construindo sua riqueza, pois está ganhando “juros sobre juros” que com o tempo, triplicam ou até quadruplicam o valor inicial investido.

4. Saiba dobrar a sua riqueza

O próximo passo para construir riqueza na juventude é saber aumentar a sua riqueza. Se você investir em títulos públicos, poderá contar com o efeito multiplicador de juros sobre juros.

Para ações, a capitalização está gerando ganhos em seus dividendos anteriores. E em ambos os casos, você deve reinvestir qualquer dividendo que seus investimentos tenham gerado.

Frequência e tempo também são importantes.

Quanto mais vezes você receber os lucros e reinvesti-los, mais poderoso será o resultado obtido a partir dos seus esforços.

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Por exemplo, digamos que aos 25 anos você comece a economizar R$ 100 por mês e ganhe 6% de juros. Aos 65 anos, você investiu R$ 48.000. Esse dinheiro na verdade aumentaria para quase R$ 200.000, se você reinvestisse os juros mensais ao longo desse período de 40 anos.

Em contrapartida, digamos que você espere para começar a economizar até os 40 anos, mas decida economizar R$ 200 por mês com a mesma taxa de juros de 6%. Aos 65 anos, você terá investido R$ 60.000. No entanto, você não terá tanto tempo para reinvestir seus ganhos cada mês.

O resultado é que você terá apenas R$ 138.600 para a aposentadoria (em vez dos R$ 200.000 do exemplo anterior). Você terá economizado mais do seu dinheiro, mas acabará com menos no final.

Você pode inclusive utilizar a regra do 72 a seu favor, para descobrir em quanto tempo você conseguirá dobrar seu investimento.

Ou, ainda, baixar a nossa planilha gratuita para descobrir quanto investir mensalmente para chegar à Liberdade Financeira.

5. Use uma conta poupança ou compre um certificado de depósito

Uma conta poupança dá a você o acesso ao seu dinheiro a qualquer momento com um risco muito baixo. Ou seja, alta liquidez. No entanto, essa opção oferece uma taxa de juros muito baixa.

Em contrapartida, um Certificado de Depósito Bancário (CDB) oferece um retorno ligeiramente melhor, mas com menos flexibilidade. Você deve deixar o dinheiro com o banco por um período de tempo que varia de meses a anos.

Mas, a verdade é que esses investimentos têm vários benefícios. Eles são fáceis de configurar e normalmente são segurados por uma agência governamental, o que significa que são muito seguros.

No entanto, nem tudo é um mar de rosas.

A desvantagem dessas modalidades é que oferecem uma taxa de juros muito baixa, o que torna impossível alcançar a Liberdade Financeira se for depender apenas desses investimentos.

E sem valorização do seu investimento, você não consegue gerar um bom aumento do seu patrimônio.

Como resultado, CDBs e contas de poupança são adequados apenas para manter pequenas quantias de dinheiro por curtos períodos de tempo.

Bancos menores e cooperativas de crédito às vezes oferecem taxas de juros mais altas para atrair clientes de instituições maiores, mas ainda assim, sempre perderá para o melhor investimento para acúmulo de riqueza, que é em ações ou fundos imobiliários.

Se você tiver interesse nestes dois investimentos, aqui no blog temos diversos artigos sobre eles. Como este aqui por exemplo.

6. Invista em títulos públicos

Quando você compra títulos do Tesouro Direto, você está emprestando dinheiro para o governo. Em troca, este paga uma taxa fixa de juros sobre o seu investimento a cada ano. Você pode reinvestir em mais títulos e permitir que os juros compostos funcionem para você.

No entanto, como tudo, há uma desvantagem neste tipo de investimento. Quando as taxas de juros estão baixas, os retornos podem ser pequenos. Mesmo em tempos de taxas mais altas, os títulos geralmente oferecem retornos mais baixos do que os investimentos mais rentáveis que mencionei anteriormente.

O retorno médio dos títulos é de 6,7% ao ano, comparado a 10% do mercado de ações.

7. Compre ações

Quando você compra ações, você compra parte de uma empresa.

Você pode comprar ações para ganhar dividendos e também se beneficiar de um aumento no preço da ação, o que valoriza o seu dinheiro investido. Se você deseja construir riqueza na juventude, para ter uma maior Liberdade Financeira no futuro, precisa seguir por esse caminho.

construir riqueza na juventude

As ações oferecem retornos melhores, em média, do que a maioria dos outros tipos de investimentos.

Enquanto as ações oferecem retornos mais altos, elas também envolvem mais risco. Porém, quanto mais tempo você deixar o seu dinheiro investido, menos risco terá.

E, para o bem da verdade, investir em ações só é arriscado se você não souber o que está fazendo. Como dirigir um carro, só que sem carteira de motorista.

Se a empresa gerar lucro, você ganha parte deles na forma de dividendos.

Você pode comprar ações abrindo uma conta na corretora de sua preferência. Neste artigo nós explicamos como você pode escolher a sua.

Quando sua conta estiver aberta, você poderá depositar seu dinheiro economizado e comprar suas ações, títulos públicos do Tesouro Direto ou Fundos Imobiliários.

Aqui nós ensinamos como você abre a sua conta, e mais: contamos qual a corretora que nós usamos!

8. Quem sabe começar um negócio?

Para investir e construir riqueza, primeiro você precisa fazer dinheiro. Por este motivo cuidar muito bem do seu emprego é uma excelente dica! Pois é do seu salário que virão seus primeiros investimentos.

Se o seu emprego é em tempo integral, você pode aumentar sua renda iniciando um negócio no tempo extra. Dessa forma, você terá mais dinheiro para os seus investimentos mensais. E logicamente, ao aumentar seu investimento, você acumulará riqueza mais rapidamente.

Nesse caso, uma boa dica é buscar por negócios que são tendência no momento. Por exemplo, uma nova tendência de negócios é a necessidade de contratar pessoas para executar tarefas pequenas e específicas.

Digamos que o escritor pode revisar currículos para candidatos a emprego. Como cada projeto requer apenas uma pequena quantidade de tempo, você pode assumir esses trabalhos para gerar mais receita.

Você pode, inclusive, assumir negócios suficientes para, eventualmente, trabalhar por conta própria e em tempo integral.

9. Transforme seu hobby em um negócio

Você já pensou em transformar seu hobby em um negócio para começar a construir riqueza na juventude?! Pois saiba que isso é o que muitos jovens têm feito para ampliar seus ganhos e construir riqueza ainda na juventude.

Por exemplo, digamos que você goste de surfar. Se você desenvolver conhecimentos suficientes, poderá encontrar uma maneira de resolver um problema para outras pessoas que surfam. Talvez você comece a dar aulas de surf para crianças, quem sabe?

Os produtos e serviços comerciais de sucesso hoje em dia são referência porque conseguiram resolver um problema para o cliente. Veja Spotify, Netflix, Nubank…

Você pode ser capaz de chegar a uma solução que pode lhe render muitos ganhos. Pense nisso!

10. Avalie seus hábitos pessoais

Se você não avaliar seus hábitos financeiros pessoais e criar um orçamento formal para si mesmo, você pode estar desperdiçando um dinheiro que poderia ser investido para construir riqueza na juventude.

Por isso, um dos passos que precisa seguir se deseja conquistar a tão sonhada Liberdade Financeira é avaliar suas finanças, criando uma espécie de orçamento para controlar seus ganhos e todas as despesas do seu dia a dia.

Veja quanto gasta a cada mês. Alguns gastos, como o pagamento do carro e a hipoteca da casa, são fixos. Outros tipos de gastos são variáveis.

Analise o dinheiro gasto em entretenimento no mês. Digamos que você gaste R$ 300 em filmes e jantando fora. Você decide colocar R$ 100 desses gastos em seu plano de investimento. Se você for diligente em investir essa quantia a cada mês, isso o ajudará a acumular riqueza a longo prazo.

Você pode contar com aplicativos como Guia Bolso, Organizze, Wally, entre outros…

Pronto para começar a construir riqueza?

Com esses 10 passos  você aumentará (e muito) suas chances de acumular dinheiro ainda na juventude e, assim, poderá garantir um futuro financeiro cada vez mais promissor.

E o que acha de ir mais além e aprender a viver somente dos seus dividendos? Ficou curioso? Então convidamos você a participar da nossa Masterclass e descobrir como ganhar altos rendimentos a partir de renda extra.

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