Quanto dinheiro você precisa para viver de renda?

Quem não gostaria de parar de trabalhar e viver de renda? Esse é um sonho possível. Será que você já tem o suficiente para viver de renda? Saiba como calcular o patrimônio necessário para você viver de juros com a renda dos seus investimentos.
Equipe Guiainvest

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Viver de renda é o desejo de muitas pessoas. Imagine poder viver tranquilamente, ter tempo e dinheiro para fazer o que gosta, sem obrigações nem horários.

Você precisa garantir uma reserva segura para seu futuro afim de impedir qualquer imprevisto. Ou para se aposentar antecipadamente e garantir uma boa renda na aposentadoria, para não depender apenas de INSS.

Viver de renda significa garantir uma renda mensal com seus investimentos que cobre seus gastos. E é justamente através dos investimentos que você pode alcançar a Liberdade Financeira.

Só que guardar dinheiro para começar a investir nem sempre soa como uma tarefa fácil. Porém, com planejamento e disciplina, você chega lá.

Veja como calcular a quantidade de dinheiro que você precisa para viver de renda. Desse modo, você conseguirá estimar em quanto tempo você poderá se aposentar.

Qual seu custo de vida atual?

A primeira coisa que você precisa definir é qual seu custo de vida anual. Você sabe exatamente quanto ganha, quanto gasta e quanto poderia economizar?

Se você que viver de renda, primeiro precisa fazer um balanço financeiro levando em conta todos os ganhos, gastos e possíveis dívidas.

Essa é a hora de renegociar aquelas dívidas antigas e planejar sua Liberdade Financeira.

Qual a rentabilidade do seu patrimônio?

Para calcular quanto dinheiro você precisa para viver de renda, a segunda etapa é saber quanto do seu patrimônio está disponível para investir.

Por exemplo, se você tem R$ 100 mil livres para investir e aplique em um investimento que pegue uma rentabilidade de 7% ao ano, significa que você recebe R$ 7.000 em renda todo ano.

Caso seu custo de vida seja de R$ 40 mil ao ano, você precisará juntar cerca de R$ 600 mil para que a rentabilidade possa cobrir seus custos.

Com isso, você já consegue calcular quanto dinheiro você precisa para atingir a renda anual que você almeja. Basta adaptar os valores para a sua realidade. Pense também qual a margem de segurança que você deseja obter.

Quanto menor o seu patrimônio inicial, você precisará de investimentos com uma rentabilidade maior para se aposentar mais cedo.

Qual sua taxa de poupança?

A taxa de poupança é a sua capacidade de economizar. Ou seja, é quanto da sua renda você economiza.

O ciclo para viver de renda é: ganhar, poupar e investir. Sendo que, quanto mais você investir, mais rápido poderá viver de renda.

Assim, quanto maior for a sua taxa de poupança, mais você está disposto a viver com uma renda menor, e com isso, sobra mais dinheiro para investir e viver de renda mais rapidamente.

Qual a sua rentabilidade?

Quanto mais você conseguir poupar e rentabilizar seu dinheiro, melhor. Uma boa rentabilidade é consequência de ótimas escolhas de investimentos.

Existem diversas opções que podem trazer bons retornos. Por isso, é fundamental entender quais são os melhores investimentos.

Aumentar a rentabilidade dos seus investimentos faz seu patrimônio crescer mais rapidamente e, portanto, leva menos tempo para atingir a meta que deseja.

Se você dobrar sua rentabilidade, por exemplo, você diminui pela metade o tempo necessário para viver de renda.

Por isso, quando as pessoas aprendem sobre investimentos, preferem aqueles que tenham uma maior rentabilidade. Ou seja, quanto mais conhecimento você tiver, maiores as chances de multiplicar seu dinheiro.

Dessa forma, o tempo que você demora para atingir a Liberdade Financeira não depende necessariamente de quanto você ganha de salário nem de quanto gasta.

Se você poupar 30% do seu salário todo mês e deixar num investimento com juro real de 9% ao ano, você vai levar em média 17 anos para poder se aposentar, bem melhor que a previdência pública.

Dicas para calcular quanto dinheiro você precisa para viver de renda

Vamos a um exemplo de cálculo, para saber o quanto você precisa, é só adaptar para os seus valores.

Digamos que anualmente você ganha R$36.000,00 e seu custo anual é de R$24.000,00. Dessa forma, você poupa R$12.000,00 ao ano.

Esse dinheiro você investe em ações e tem uma rentabilidade anual média de 15% ao ano (R$1.800,00).

Agora divida seu custo anual pela sua renda anual com investimentos para saber quantas vezes você precisa multiplicar o seu patrimônio para conseguir viver de renda.

EX: 24.000 de custo anual / 1800 de renda anual com investimentos = 13,3 vezes o patrimônio é o que você precisa juntar.

Multiplique o resultado anterior pelo seu custo anual. EX:  13,3 x 24.000 = R$319.200 é o necessário para viver de renda com a mesma taxa de juros.

Sabendo a quantidade que você precisa juntar, você pode manejar sua poupança e seus investimentos para alcançar a Liberdade Financeira mais rapidamente.

Utilize uma calculadora de juros compostos para saber quanto tempo será necessário usando os seus critérios pessoais de taxa de poupança e rentabilidade.

Pelos dados dessa simulação seriam necessários 11 anos para conseguir viver de renda.

 

E aí, pronto para colocar o plano em prática e acumular dinheiro suficiente para viver de renda?

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