A carteira de quem é aconselhado por um assessor deveria ter uma alocação de ativos ideal, bons produtos e resultados condizentes, mas infelizmente não é isso que vemos nas carteiras de quem usa assessoria gratuita.

Carteira desenquadrada ao perfil de investidor, produtos caros, com graves restrições de resgate e riscos de perda de capital significativos, são alguns dos piores problemas de quem segue as orientações de profissionais conflitados.

A insatisfação dos clientes com os assessores que deveriam estar ali para auxiliá-los está em todas as partes. Vemos isso diariamente aqui na GuiaInvest Wealth.

Se você já se viu em alguma dessas situações?

• Sentiu que seu assessor de investimentos não está, realmente, do seu lado?
• Recebeu uma indicação de produto financeiro inadequado para o seu nível de tolerância ao risco?
• Achou esquisito que toda semana o seu assessor tem um oportunidade ‘quente’ pra te oferecer?
• Se arrependeu de ter seguido a indicação de investimento do seu assessor?
• Recebeu indicações de produtos financeiros que se mostraram ruins para o seu objetivo?

Com uma rápida pesquisa no site “Reclame Aqui”, vemos relatos como:

“Certifiquei que um dos fundos indicados era de risco médio-alto e o outro era um fundo de ações de alto risco, mas tinha pedido ao meu assessor produtos menos arrojados, de baixa volatilidade e que possuíssem uma liquidez imediata”.

“Fui orientada a investir em produtos inadequados e opacos, principalmente o COE.”

“Meu assessor estava constantemente em contato comigo, seja por ligações ou mensagens via WhatsApp, sugerindo investimentos”.

“Meu perfil de perfil de investimento foi alterado para ‘agressivo’ sob a justificativa de que isso me daria acesso a produtos mais vantajosos… agora percebo que essa mudança foi usada de maneira inadequada para promover investimentos que não estavam alinhados com meus objetivos e necessidades.“

São milhares de pessoas colocando sua confiança em recomendações da assessoria gratuita devido à crença de que estava sendo aconselhado por um profissional certificado, quando na realidade quem deveria estar te ajudando é justamente quem está te atrasando.

Mas por que tantos investidores têm problemas com os assessores? 

O problema principal não é o seu assessor, mas sim o modelo de negócios da assessoria gratuita, que é baseada em comissão, ou seja, o salário do assessor depende da venda de produtos.

Para você proteger sua carteira precisa saber identificar os 5 piores problemas nas carteiras de quem usa assessoria gratuita. 

Ao final desse artigo você vai entender o que está acontecendo e tomar um rumo diferente.

1- Aplicações desalinhadas com os objetivos

Diante da complexidade e da quantidade de produtos ofertados atualmente, é quase obrigatório você buscar uma ajuda profissional.

Para a maioria das pessoas, tomar decisões sobre os seus investimentos é um grande desafio. Por isso, existem profissionais que oferecem o serviço de aconselhamento.

Ter alguém para te ajudar nas decisões é ótimo, o problema está em buscar ajuda com profissionais conflitados.

Frequentemente anunciada como “gratuita”, os assessores de investimentos estão na linha de frente indicando produtos que, teoricamente, se adequam exatamente ao perfil do investidor.

No entanto, não é isso que vemos acontecer. Embora o cliente faça um teste de suitability, um dos piores problemas nas carteiras de quem usa assessoria gratuita são produtos que não se adequam ao seu perfil do investidor.

São empurrados produtos que não condizem ao perfil de risco nem objetivos do investidor.

Conforme relato, assessores já solicitaram que o cliente refizesse seu perfil de investimento colocando as respostas que ele indicaria, para que pudesse investir em um ativo “imperdível” que só estava disponível para o perfil arrojado. 

Agora fica a pergunta: é imperdível para quem? Para o cliente que está arriscando mais em produtos desalinhados com seu objetivo ou para o assessor que ganha comissão pela venda?

2- Ativos sem liquidez

Muitos clientes chegam à consultoria de investimentos frustrados com CRAs, COEs e afins que travam seu dinheiro.

Não por acaso, ativos sem liquidez, especialmente o COE, são os mais recomendados pela assessoria gratuita.

Essas aplicações forçam os clientes a ficarem com os fundos presos em determinada corretora, além de pagarem maiores comissões para os assessores.

Agora imagine o emocional do investidor que possui um perfil conservador e que precisa do dinheiro para objetivo de curto a médio prazo, vendo as oscilações do seu patrimônio e impedido de resgatar o dinheiro. 

3-  Excesso de diversificação

Outro problema comum entre clientes que usam assessoria gratuita é a pulverização da carteira, ou seja, um excesso de diversificação sem sentido.

Além de não proteger o patrimônio, faz o investidor pagar mais taxas e dificulta o controle dos investimentos.

O excesso de ativos na carteira está diretamente ligado ao modelo de remuneração do assessor de investimentos.

Esse profissional é um vendedor e ganha comissão por cada aplicação feita pelo investidor por ele aconselhado.

Para ficar mais fácil de entender o problema, pense em um vendedor de uma loja de roupas, cujo principal objetivo é vender o máximo possível.

Como ele ganha uma porcentagem por cada venda que realiza, ele não vai se importar em dizer que determinada peça de roupa ficou perfeita para você, ainda que ela não tenha ficado tão boa assim.

Seria por isso que sempre “brota” um novo assessor te empurrando produtos?

Como já dizia o megainvestidor Warren Buffett: 

“Nunca pergunte a um cabeleireiro se precisa de um corte de cabelo.”

4- Produtos caros

Mais um problema relacionado às comissões são as indicações de produtos caros, afinal, eles pagam mais.

Os Certificados de Operações Estruturadas (COEs) são famosos por pagarem comissões altas, tanto que são um dos instrumentos de investimento mais recomendados pelos assessores.

Eles são os campeões de insatisfação entre investidores que chegam até a consultoria com a carteira travada em um produto que não entenderam bem ao comprar.

Na verdade, quem ganha mesmo com os COEs são as instituições financeiras e os assessores, com gordas comissões.

5- Carteira com rentabilidade abaixo do potencial

Depois de ter uma carteira recheada por aplicações desalinhadas, ativos caros, sem e com alta pulverização, o resultado não poderia ser outro: uma rentabilidade muito abaixo do potencial, muitas vezes no prejuízo.

A cada dia que seu dinheiro passa com o assessor, mais comissões e taxas você está pagando sem necessidade, e isso prejudica a rentabilidade da sua carteira como um todo. 

Entenda isso como se fosse uma bola de ferro presa no pé sendo arrastada desnecessariamente, reduzindo sua velocidade. 

Quanto mais você demorar para se libertar, mais tempo levará para atingir seus objetivos.

Se sua carteira não estiver entregando o resultado esperado, analise os ativos que a compõem.

Caso sua carteira esteja devidamente diversificada e posicionada em bons ativos, provavelmente é um momento ruim do mercado e você precisa esperar porque o tempo recompensa quando fazemos escolhas certas no mercado financeiro.

Agora, se ela estiver preenchida de ativos ruins, tudo que você deveria fazer é reavaliar e recomeçar novamente do jeito certo. 

Manter ativos ruins no prejuízo esperando recuperar é o mesmo que pegar a estrada errada e acreditar que ela vai te levar ao destino desejado. 

A atitude mais inteligente e sensata é, assim que você tiver consciência do ocorrido, assumir que você pegou o caminho errado, parar, retornar e pegar a estrada certa.

Encare isso como um custo de aprendizado e faça o movimento de maneira gradual, de preferência com o apoio de um profissional de investimentos isento de conflitos, como o consultor de investimentos, para te ajudar nessa reestruturação de carteira.

A carteira de quem usa consultoria de investimentos

Diferente da assessoria gratuita, que é baseada em comissões muitas vezes escondidas, a consultoria de investimentos pode ser resumida em uma única palavra: transparência.

O consultor é um profissional remunerado por uma taxa percentual fixa sobre o patrimônio, ele ganha quando você ganha. Dessa forma, ele está 100% alinhado com os interesses do cliente.

Chega de aplicações desalinhadas com os objetivos. Através de um atendimento personalizado você será tratado de maneira única observando seus desejos, necessidades e objetivos com uma proposta de carteira de investimentos 100% personalizada. 

Nada de travar seu dinheiro em ativos sem liquidez. A estratégia de alocação de ativos vai permitir que o consultor desenhe um plano de investimentos e monte uma carteira de investimentos ideal para os seus objetivos de vida no tempo correto.

É ela que vai te entregar uma carteira diversificada de verdade, nem de mais, nem de menos. Essa é a chave para o investidor surfar os altos e baixos do mercado com segurança e sem perder o foco no objetivo.

Diga adeus aos ativos ruins e caros.

O consultor não recebe comissão, por isso vai te orientar a escolher os melhores ativos para compor sua carteira de investimentos. 

Mais do que escolher ativos de qualidade para você aumentar as probabilidades de alcançar seus objetivos, a consultoria de investimentos trabalha para reduzir ou isentar os custos dos investimentos.

Ao pagar menos taxas e comissões, os seus investimentos rendem mais e o você alcança seus objetivos mais rápido.

Agora, você concorda que teria um retorno adicional na sua carteira se tivesse:

• plano de investimento definido;
• carteira personalizada e diversificada.
• carteira rebalanceada sistematicamente;
• apoio e orientação para ajudar você a se manter no plano em momento difíceis
• custos baixos;
• redução de impostos.

Esses são os pilares da consultoria de investimentos e por isso tem o potencial de entregar mais valor e rentabilidade.

Mesmo que já tenha se decepcionado com outros profissionais no mercado e tenha identificado um ou mais dos problemas apresentados acima na sua carteira, preciso te falar que você vai se encantar com o trabalho de um consultor de investimentos.

Com a ajuda de um consultor você pode dormir tranquilo sabendo que o seu dinheiro está alocado de acordo com o seu perfil e objetivos.