A crise financeira global bate à sua porta, será que a sua carteira está preparada para sobreviver às turbulências do mercado financeiro?

Se você está preocupado em preservar seus investimentos na atual crise financeira, e ainda aumentar a rentabilidade da sua carteira leia esse artigo até o final.

Entenda sua situação financeira atual

O primeiro passo para preservar seus investimentos é entender sua alocação atual e sua tolerância a risco.

Entenda as condições econômicas atuais e identifique riscos potenciais, depois avalie seus investimentos que podem estar sujeitos à crise financeira atual.

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Se você possui ações, verifique seu desempenho nos últimos um ou dois anos.

Se eles tiveram um desempenho ruim, veja se as empresas perderam seus fundamentos para investir em outro lugar – ou pelo menos reequilibrar para que nenhum investimento único ocupe muito de seu portfólio (mais de 5% é considerado arriscado).

Reequilibre seu portfólio

O reequilíbrio é o processo de retornar seu portfólio à alocação de ativos original ou à combinação de investimentos que você decidiu originalmente.

A principal razão pela qual o reequilíbrio é importante é porque ajuda você a evitar assumir risco muito alto em uma área e pouco em outra.

Se você tiver uma carteira com 50% de ações e 50% de títulos públicos, por exemplo, quando as ações subirem e cairem (o que acontecerá), seu risco geral será menor se essas flutuações forem compensadas também por mudanças nos preços dos títulos.

Se você não reequilibrar regularmente – ou se seus investimentos não forem diversificados o suficiente – você pode acabar com mais dinheiro investido em áreas onde há mais volatilidade do que o necessário para seu nível de conforto (como ações de alto risco).

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Isso pode levar a grandes perdas ao longo do tempo se esses investimentos tiverem um desempenho inferior ao de seus pares de forma consistente por longos períodos de tempo.

Faça investimentos estratégicos

Quando se trata de preservar seus investimentos, é importante focar em investimentos com menor volatilidade e potencial de crescimento de longo prazo.

Embora possa ser tentador fazer negócios de curto prazo para capitalizar na desaceleração do mercado, esses movimentos podem ser arriscados e podem não render tão bem quanto você gostaria.

Em vez de tentar acertar o timing de mercado ou perseguir ações recomendadas por corretoras, continue com o que você sabe:

investir em empresas com fundamentos sólidos e uma história de sucesso ao longo do tempo.

Aproveite os preços baixos

A atual crise financeira criou uma excelente oportunidade para os investidores de valor aproveitarem os preços com desconto.

Se você está procurando uma maneira de preservar seus investimentos, considere comprar ações de qualidade a preços com desconto.

Isso pode ser feito investindo em empresas cujos produtos ou serviços são essenciais para sua vida, como elétricas, saneamento, telecomunicações  ou empresas do setor financeiro.

Considere estratégias para redução de impostos

É importante olhar para o seu portfólio de uma perspectiva fiscal, bem como uma perspectiva de investimento.

Existem muitas estratégias que podem ajudá-lo a minimizar sua conta de impostos, incluindo:

Por exemplo, você pode usar prejuízos anteriores.

Essa estratégia envolve a venda de investimentos que caíram em valor e o uso das perdas para compensar ganhos em outras partes de seu portfólio ou até mesmo usar para ganhos futuros.

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Por exemplo, se você comprou ações da Empresa X a R$  100 por ação, mas agora elas valem apenas R$ 70, você pode vender essas ações por seu valor atual e reinvestir em outro lugar (ou mantê-los).

A diferença entre o que você pagou originalmente por eles versus o que eles valem agora seria considerada uma perda no papel – mas como não houve dinheiro real trocado durante esta transação (você simplesmente transferiu a propriedade), não há nenhum real perdido também!

Você pode usar essas perdas como deduções ao calcular os impostos do próximo ano, desde que sejam lançados no imposto de renda deste ano.

Evite vender em pânico

* Não tome decisões precipitadas em tempos de volatilidade do mercado.

* Mantenha-se informado e planeje a longo prazo.

Procure oportunidades

A melhor forma de preservar seus investimentos é buscar oportunidades.

A atual crise financeira criou muitas oportunidades para os investidores, como as boas empresas pagadoras de dividendos.

Monitore seus investimentos

Monitorar seus investimentos é uma parte importante do processo e é algo que você deve fazer regularmente.

Você pode fazer isso acompanhando o desempenho do seu portfólio e fazendo os ajustes necessários com base nas condições do mercado ou mudanças em sua vida pessoal (por exemplo, se você começar a economizar mais dinheiro).

Busque aconselhamento profissional

Se você não tem tempo ou conhecimento para fazer uma alocação equilibrada, que preserve seu patrimônio e aumente a rentabilidade dos seus investimentos, o ideal é buscar um aconselhamento profissional.

Um grande erro desses investidores é seguir um Assessor de Investimentos, que é um profissional que não possui conhecimento, nem autorização para montar uma carteira personalizada.

Você deve contratar um consultor de investimentos, que  é o único profissional autorizado a dar recomendações e montar uma carteira personalizada.

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