Fazer investimentos acima da inflação deve ser o objetivo de todo investidor. Independente de qual meta financeira queira alcançar, é importante procurar por retornos reais.
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As mudanças no cenário econômico impactam o desempenho do mercado financeiro. Por isso, quem investe deve estar atento aos indicadores de inflação e taxa de juros.
Com a perspectiva de uma inflação elevada por mais tempo, investimentos atrelados à inflação estão de volta ao radar do investidor como uma alternativa para proteger o patrimônio.
Entre as vantagens dos investimentos acima da inflação está a preservação do poder de compra, afinal, a inflação corrói o dinheiro com o passar do tempo.
Além de neutralizar esse “efeito empobrecedor”, investimentos atrelados à inflação fazem parte de uma alocação de ativos planejada.
Mas qual o melhor investimento com inflação alta? Tesouro Selic ou IPCA? ETF ou ações? E quanto acima da inflação (IPCA) é um bom rendimento?
Descubra essas e outras coisas ao longo deste artigo. Aprenda a fazer investimentos acima da inflação com uma estratégia de investimentos bem elaborada com apoio de experts do mercado.
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A busca pelo “ganho real” nos investimentos
Para lucrar com os investimentos não basta investir na primeira alternativa. Investir com sabedoria significa escolher bons ativos, seguir uma estratégia, contar com uma alocação de ativos ideal para obter ganhos reais.
Isto é, superar a perda do poder de compra que acontece naturalmente na economia em consequência da inflação.
A inflação representa o aumento dos preços de bens e serviços que implica na diminuição do poder de compra da moeda.
Para efeito de comparação, em 28 anos do Plano Real, a inflação acumulada alcançou a marca de 653%.
Isso significa que uma nota de R$ 100 hoje compra o mesmo que R$ 13,91 compravam em julho de 1994.
Portanto, para quem investe no longo prazo, fazer investimentos acima da inflação é fundamental para manter o poder de compra.
Então, mais do que olhar o retorno de um investimento é preciso considerar qual foi o impacto da inflação no período.
O ganho real nada mais é do que a rentabilidade do investimento subtraído o valor da inflação no mesmo período.
Por exemplo, se uma aplicação retornou 10% de rentabilidade em um ano e o IPCA do mesmo período foi 5%, o ganho real foi de 5%.
Infelizmente não são todos os investimentos que vencem a inflação. Alguns costumam perder feio, como é o caso da Poupança.
Na prática, quem não obtém um retorno real está ficando mais pobre, por mais que veja seu patrimônio aumentar no extrato.
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Principais investimentos para vencer a inflação
Se você não quiser que seu dinheiro perca o poder de compra, precisa fazer investimentos que ofereçam retornos reais, ou seja, maiores do que a inflação.
Alguns investimentos que ajudam a proteger seu patrimônio contra essa desvalorização são:
Tesouro IPCA+
Entre os títulos públicos, muitos investidores se perguntam: Tesouro Selic ou IPCA? Qual o melhor investimento com inflação alta?
Nesse caso, o melhor é o Tesouro IPCA+, que está atrelado à inflação. Esse tipo de investimento paga a inflação do período, mais uma taxa prefixada no momento da compra.
Dessa forma, garante uma rentabilidade acima da inflação se levado até o vencimento.
Investir no Tesouro IPCA é uma das maneiras mais simples de proteger o patrimônio da pressão sobre os preços.
Esses títulos são indicados para investimentos de longo prazo. No caso de realizar o resgate antes do vencimento estará sujeito à marcação a mercado.
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Títulos privados atrelados à inflação
Outros investimentos que rendem acima da inflação são os títulos de renda fixa privados com rentabilidade atrelada a índices de inflação.
Títulos emitidos por instituições financeiras como CDB, LCI e LCA, podem ter rentabilidade híbrida, assim como ocorre com o Tesouro IPCA+.
Dessa forma, parte da rentabilidade vem de uma taxa prefixada, definida no ato do investimento, e a outra da correção por um índice de preços, geralmente o IPCA.
No entanto, preste muita atenção ao investir para o fim de superar a inflação, pois esses papéis podem estar atrelados a diferentes indicadores e não costumam ter liquidez diária, devendo ser levados até o vencimento.
A vantagem é que há uma variedade maior de prazos.
Outro subgrupo de títulos de crédito privado que rendem acima da inflação são as debêntures incentivadas com rentabilidade híbrida.
Como são títulos de renda fixa emitidos por empresas e securitizadoras para financiar projetos de infraestrutura, geralmente pagam uma taxa prefixada mais IPCA ou IGP-M.
Vale saber que esses títulos podem envolver maior risco e a liquidez costuma ser baixa.
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Fundos de investimento imobiliário (FII)
Uma alternativa para fazer investimentos acima da inflação é investir na Bolsa de Valores por meio de produtos como ações, ETFs e Fundos Imobiliários (FIIs).
Com os ativos corretos, você tem a possibilidade de valorizar seu investimento com a subida das cotações e com os dividendos recebidos.
Os fundos imobiliários (FIIs) são ativos que investem em imóveis e/ou títulos de renda fixa ligados ao mercado imobiliário, como as LCI e os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI).
Além da variação da cota, os FIIs costumam distribuir rendimentos periódicos atrelados a algum índice de preços, como o IPCA ou o IGP-M.
O melhor FII depende da qualidade dos imóveis e ativos da carteira e das perspectivas do setor.
É importante o investidor verificar a carteira do fundo para investir na melhor opção.
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Ações
Por mais controverso que pareça, investir em ações também é capaz de proteger contra a inflação.
Embora os produtos e serviços dessas empresas tenham grande peso na composição dos índices inflacionários, tudo aquilo que têm o poder de formação de preços pode, de certa forma, oferecer alguma proteção contra a inflação.
É o caso de empresas que conseguem repassar facilmente os custos para os seus consumidores, como produtoras de commodities e concessionárias de serviços públicos, como energia elétrica, água, saneamento e infraestrutura.
Afinal, elas têm o poder de ajustar o preço de seus produtos e serviços para o consumidor final. Com o encarecimento de seus preços, suas receitas aumentam.
Quando se investe em boas ações com foco no longo prazo, é possível proteger o patrimônio e trazer um ganho real, acima da inflação.
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Como escolher investimentos acima da inflação?
Agora que você conhece um pouco melhor quais investimentos podem proteger o seu patrimônio, chegou a hora de parar de perder dinheiro para a inflação.
Para isso, é preciso escolher a melhor aplicação para a sua realidade e montar uma alocação de ativos ideal.
Aqui vão algumas dicas de como fazer investimentos acima da inflação:
Invista de acordo com o seu perfil e objetivos
Antes de colocar seu dinheiro em qualquer investimento, faça uma autoavaliação e descubra qual é o seu perfil de investidor.
Pense em como reagiria diante de diferentes situações do mercado. Você tolera o risco de perder dinheiro para obter um retorno maior no futuro?
Ou prefere ter a certeza de que seu dinheiro vai render exatamente o combinado?
Além disso, estabeleça objetivos financeiros claros. Pense em quanto dinheiro vai precisar e quando pretende resgatá-lo para cada objetivo.
Com isso em mente, é mais fácil avaliar as diversas alternativas de investimento no prazo, liquidez e rentabilidade desejada.
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Diversifique
Outra questão ligada diretamente ao risco e possibilidade de retorno é a diversificação do portfólio.
Você não precisa escolher apenas um investimento ou colocar todo o seu patrimônio na mesma estratégia.
Um bom plano de investimentos pode te ajudar a identificar onde e quanto investir em cada classe e em cada investimento.
Tenha ajuda de um consultor de investimentos
Sem dúvida, a melhor dica para investir certo e nunca mais se frustrar com baixa rentabilidade é ter ao seu lado o melhor profissional para te ajudar com seus investimentos.
O segredo para bons resultados é contar com excelentes ativos, que sejam descorrelacionados entre si e que sua alocação esteja de acordo com o seu perfil de investidor e objetivos.
Para fazer isso da melhor maneira, você tem a possibilidade de contar com consultores de investimentos para fazer todo o trabalho “pesado” e pensado para você.
Os consultores da GuiaInvest Wealth realizam um plano individualizado para sua realidade e trabalham na análise e escolha dos ativos.
Contar com bons consultores oferece a possibilidade de rentabilidade superior aos índices e à inflação.
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