Viver de renda é ver o dinheiro caindo na sua conta todo mês sem se esforçar para isso. Até parece um milagre, mas é planejamento, disciplina e dedicação nos investimentos.
Se você quer ganhar uma renda passiva mensal regular, são necessárias algumas estimativas que o guiarão nessa trajetória de viver dos rendimentos de seu patrimônio.
São eles: a quantia necessária para alcançar a renda mensal desejada, o tempo, o valor do aporte e o retorno dos investimentos.
Esses cálculos parecem complicados, mas com a ajuda de um consultor de investimentos fica muito mais tranquilo se preparar para viver de renda.
Você pode começar fazendo o Plano de Investimentos Gratuito para saber como está sua carteira.
Qual o patrimônio para viver de renda?
Mas afinal, quanto dinheiro é preciso para viver de renda com investimentos?
Vamos supor que o seu objetivo é ter uma renda passiva de R$ 5 mil por mês.
Dentro de um perfil mais conservador, digamos que seus investimentos rendam uma taxa de 0,5% ao mês.
Nesse caso, você terá que ter acumulado um patrimônio de R$ 1 milhão.
Para chegar a esse resultado, divida a quantia que deseja receber mensalmente pela rentabilidade mensal dos investimentos.
Nesse caso, 5000/0,5% = 1.000.000.
Note que qualquer incremento na rentabilidade é capaz de mudar drasticamente o patrimônio necessário para viver de renda.
Caso alcance um retorno 0,6%, esse valor cai para 833.333,00.
No caso de 0,7%, o valor daria 714.285,00.
Se seu objetivo é receber uma renda passiva de R$ 7 mil mensais nestas mesmas condições, é preciso um valor investido de aproximadamente R$ 1,4 milhão.
Para perfis arrojados, vamos usar uma taxa de retorno de 1% ao mês, média dos DY (Dividend Yield) de ações e FIIs.
Nesse caso, para atingir os mesmo R$ 7 mil, seria necessário um total investido de R$ 700 mil.
Independente do valor de renda passiva que deseja, você pode aplicar na fórmula para ter uma estimativa de quanto precisa acumular para viver de renda com investimentos.
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Valor do aporte para viver de renda
Talvez você ainda não tenha o valor total de patrimônio acumulado para viver de renda, nesse caso, precisa de um planejamento de aportes mensais para chegar nesse valor.
No caso do valor de R$ 1,4 milhão, para os R$ 7 mil do exemplo anterior, seriam necessários aportes mensais de R$ 3.030,03 no prazo de 20 anos para alcançar o valor.
Já para atingir o montante de R$ 700 mil, seriam preciso aportes mensais de R$ 707,60, por 20 anos, a 1% ao mês.
No entanto, o valor do aporte e prazo para viver de renda é muito particular.
Cada investidor tem uma estratégia a ser traçada de acordo com seu objetivo e perfil.
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Onde investir para viver de renda
Além de descobrir quanto dinheiro é preciso para viver de renda com investimentos é preciso saber onde investir para viver de renda passiva pelo resto da vida.
Quando se busca investimentos com a finalidade de geração de renda passiva, o ideal é buscar ativos que tenham como característica a distribuição de rendimentos.
Encontramos esses produtos na renda fixa, mas principalmente na renda variável ao investir em ações com forte histórico de distribuição de dividendos e fundos imobiliários (FIIs).
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Consultor de investimentos aumenta retorno da carteira
Mais do que a quantia acumulada e o quanto você tem para investir mensalmente, a rentabilidade da carteira de investimentos é fundamental para diminuir o tempo até poder viver de renda.
Diversas pesquisas mostram que a consultoria de investimentos aumenta a rentabilidade da carteira.
Esse retorno adicional de 1% a 4% ao ano faz uma enorme diferença ao longo dos anos.
Na prática, significa você alcançar a aposentadoria 5 anos mais cedo, comprar aquela casa dos sonhos ou mesmo viver de renda antes da velhice chegar.
Vamos pegar como exemplo uma pessoa que tem R$ 500 mil em investimentos financeiros e obtém 12% de retorno anual sem aportes adicionais.
Em 15 anos, ela terá acumulado R$ 2.736.000.
Agora, vamos imaginar que com a ajuda do consultor de investimentos o retorno médio seja de 13% ao ano.
Este mesmo investidor terá acumulado R$ 3.127.000 no período. Isso representa uma diferença de R$ 391.000.
E se o retorno adicional não fosse de 1%, mas de 2%? Nesse caso, a diferença no final chegaria a R$ 832.000.
Sim, é quase R$ 1 milhão adicional.
É claro que não há como prometer retornos no mercado financeiro, mas você deve concordar que as chances de conseguir obter um retorno adicional é maior com um profissional alinhado com seus interesses do que com alguém desalinhado.
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Como viver de renda
O objetivo deste artigo foi de fornecer uma estimativa do valor que precisa para viver de renda e insights de como a rentabilidade da carteira importa para realizar essa meta com anos de antecedência.
É claro que você não deve arriscar seu patrimônio desnecessariamente em busca de altos retornos.
É preciso fazer isso com estratégia e uma boa alocação de ativos, para reduzir os riscos e viver de renda com segurança.
O auxílio de um consultor de investimentos é fundamental para isso.
Com um planejamento individual, o consultor é capaz de montar a estratégia ideal, considerando os valores de aportes, prazos e riscos.
O aconselhamento para a diversificação da carteira e o acompanhamento constante, o consultor tem 100% de interesse em ver seu patrimônio crescer e sua meta de viver de renda se realizar.
Comece uma nova fase nos seus investimentos agora mesmo. Faça o Plano de Investimentos Gratuito e veja como podemos te ajudar a viver de renda.
