Os consultores de investimentos estão conscientes do valor que podem oferecer aos clientes, mas será que os investidores sabem quanto a consultoria de investimentos aumenta a rentabilidade da carteira?
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Pesquisa da consultoria americana Fidelity revelou que uma consultoria de investimentos pode acrescentar entre 1,5% e 4% aos retornos da carteira a longo prazo, dependendo do período de tempo e da forma como os retornos são calculados.
Os retornos maiores acontecem ao se implementar alguns pilares importantes, incluindo planejamento adequado, gestão de patrimônio e coaching comportamental para evitar que os clientes saiam dos trilhos com seus planos financeiros.
No entanto, nem sempre o público tem a perceção do valor que os consultores podem oferecer, especialmente em uma era de serviços de corretagem de baixo custo e fácil acesso ao mercado financeiro que favorecem os investimentos por conta própria.
Então, será que você deve investir através de um consultor?
Será que vale a pena pagar 1% ao ano para uma Consultoria de Investimentos?
Dados concretos mostram as vantagens financeiras e emocionais de contar com o auxílio de uma consultoria de investimentos.
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Quanto o consultor pode aumentar a rentabilidade da carteira?
Pesquisas do setor de advisors nos EUA, que adotam os mesmos pilares da GuiaInvest Wealth, estimam que a consultoria financeira profissional pode adicionar entre 1,5% e 4% de retornos anuais no portfólio do cliente no longo prazo.
Um artigo da Investopedia reuniu os resultados desses estudos para explicar como a consultoria financeira pode aumentar seus retornos.
Em 2019, um artigo de pesquisa, intitulado “Alpha, Beta, and Now…Gamma”, de David Blanchett e Paul Kaplan da Morningstar, tentou quantificar até que ponto os clientes ficam economicamente melhores depois de serem acompanhados por consultores de investimentos.
Para isto, eles avaliaram a implementação de cinco estratégias que os consultores trabalham, incluindo uma alocação de ativos mais eficaz, abordagens dinâmicas de gastos e decisões adequadas de compra e venda de ativos.
De acordo com a pesquisa, a consultoria de investimentos foi capaz de aumentar a renda de aposentadoria em 29%, o que equivale a gerar 1,82% por ano de retornos mais elevados.
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No mesmo ano, a Envestnest, estimou que o valor agregado do consultor pode chegar a 3% ao ano em média.
A Vanguard também estimou uma média de 3% de retorno adicional, de acordo com o relatório da Vanguard, “Atribuindo um valor ao seu valor: Quantificando o Alfa do Vanguard Advisor”, de 2019.
O estudo em questão quantificou os benefícios que os consultores podem agregar ao fornecer uma gestão de patrimônio convincente por meio de planejamento financeiro, disciplina e orientação.
E por fim a Russell Investments, em um estudo publicado também em 2019, estimou que o consultor pode agregar em mais de 4% ao ano de retorno adicional.
Todos esses estudos são baseados em um mercado consolidado de advisors nos EUA, Inglaterra, Canadá e Austrália, onde a taxa de juros é bem menor que a do Brasil.
Como o mercado de consultoria no Brasil é incipiente, não existem estudos para usarmos como referência.
Mesmo assim, dá para se ter uma ideia de como a consultoria de investimentos aumenta a rentabilidade da carteira.
Mas é claro que este aumento não ocorre de forma linear e ordenada.
A maior parte deste aumento ocorrerá durante períodos de maior ganância e medo nos mercados, quando os consultores podem intervir e ajudar seus clientes a manterem o equilíbrio e continuarem com foco nos seus objetivos a longo prazo.
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Segundo pesquisa do Instituto de Fundos de Investimento do Canadá, chamado “The Value of Advice Report”, clientes de consultorias de investimentos têm uma probabilidade 1,5 vezes maior de manter seu plano financeiro de longo prazo do que aqueles que investem por conta própria.
A outra parte do retorno também se deve ao planejamento individual, focado nos objetivos e perfil do cliente, sem conflito de interesses e acompanhamento, ao longo dos anos, de um profissional qualificado.
Mais do que Retorno nos Investimentos
Para a maioria dos investidores que optam por trabalhar com um consultor de investimentos, o aconselhamento não se trata apenas de investimentos.
Trata-se também de ajudá-lo a perseguir seus objetivos, aumentar sua riqueza e cuidar das pessoas que são mais importantes para você.
Por isso, mais do que aumentar a rentabilidade da carteira, a consultoria de investimentos pode ter um impacto positivo em seus clientes de outras maneiras.
Aqui estão três maneiras pelas que um bom consultor de investimentos pode ajudar a fazer a diferença para ajudá-lo a alcançar seus objetivos conforme artigo da Fidelity:
1. Plano de investimento personalizado
Quando você trabalha com um consultor de investimentos recebe suporte de um profissional certificado e dedicado a ajudá-lo a começar seu plano e atingir seus objetivos financeiros.
Na primeira reunião, consultor fará perguntas sobre seus objetivos pessoais e financeiros e trabalhará com você para ajudar a responder perguntas como:
- Seus gastos e fluxo de caixa estão adequados?
- O que significa proteção financeira para você e qual a sua importância?
- O que o crescimento significa para você e qual a sua importância?
- Seus investimentos estão alinhados com seus objetivos e tolerância a riscos?
- Como você gerencia sua carteira de investimentos?
Juntos, vocês podem desenvolver um plano de investimento personalizado que cubra seus objetivos de longo prazo, necessidades de curto prazo, tolerância ao risco e valores pessoais.
Este plano vai funcionar como um guia para a tomada de decisões futuras e fornece ao consultor as informações necessárias para montar uma alocação de ativos apropriada para alcançar os objetivos e atender as necessidades do investidor.
Ter um plano de investimento também é de grande ajuda para manter o rumo em tempos de incerteza ou volatilidade.
Nesses casos, o consultor fornece a orientação e o incentivo que você precisa para permanecer no caminho certo, para evitar os erros às vezes caros que os investidores cometem durante mercados voláteis.
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2. Ajudar a identificar oportunidades, proteger e aumentar seus ativos
Um consultor entende seus objetivos de longo prazo para auxiliá-lo a identificar estratégias e técnicas que irão ajudá-lo a crescer e proteger seu patrimônio.
Isso pode incluir:
- Gerenciamento de custos: vai ajudar o investidor a conhecer e administrar todos os custos envolvidos no investimento para pagar menos taxas e comissões, resultando em mais ganhos ou receitas.
- Planejamento de renda de aposentadoria: planejar as necessidades futuras, a fim de garantir que o investidor possa manter seu estilo de vida ao longo de sua vida.
- Planejamento tributário: ajudar o investidor a pagar menos tributos dentro da legalidade. Quanto menos imposto o investidor paga, mais rentabilidade ele obtém.
3. Planejamento de necessidades específicas
Ao conhecer você, sua família e seus sentimentos sobre investimentos e seu futuro, um consultor de investimentos pode planejar melhor suas necessidades específicas e ajudá-lo a ajustar, alterar ou ampliar seu plano para mantê-lo relevante à medida que suas circunstâncias mudam.
Um consultor também ajuda a desenvolver seu plano à medida que você prioriza novas metas ou gerencia eventos de vida, além de ajudá-lo a gerenciar riscos e considerar oportunidades à medida que os mercados ou as leis tributárias mudam.
Com reuniões regulares, o consultor pode ajudá-lo a avaliar se os seus objetivos e necessidades permaneceram os mesmos ou se as circunstâncias exigem que você atualize o seu plano.
Esta também pode ser uma oportunidade para o consultor conectá-lo a especialistas com experiência em planejamento tributário imobiliário e planejamento sucessório, para ajudar a desenvolver um plano perfeito para manter seu dinheiro e pode ajudar a proteger seu legado por gerações.
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Um bom consultor de investimentos é um parceiro na sua jornada
O consultor de investimento pode oferecer muito mais do que auxílio com os investimentos e melhores retornos na carteira.
Com um acompanhamento individual, ele pode ajudá-lo a alcançar seus objetivos pessoais e financeiros ao mesmo tempo em que se sente mais confiante ao longo do caminho.
Segundo estudo da Fidelity, os investidores que contam com um consultor financeiro se sentiam mais confiantes em todos os objetivos pesquisados em comparação aos que não possuíam um acompanhamento desse profissional.
Os investidores afirmam sentir-se mais confiantes em alcançar os seguintes objetivos:
- Investir para a aposentadoria (90%);
- Planejamento sucessório (91%);
- Economizar para as férias (92%);
- Minimizar taxas e custos (68%);
- Economizar para cuidados de saúde não cobertos pelo plano de saúde (87%).
Ou seja, diversos estudos apontam que a consultoria de investimentos aumenta a rentabilidade da carteira, não só pela sua gestão de ativos, mas também pelo aspecto comportamental.
Pense em quão bom seria dormir tranquilo sabendo que seu dinheiro está bem aplicado.
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