Por que você deve Contratar um Consultor de Investimentos Hoje?

Veja o que uma boa consultoria de investimentos pode fazer por você e pelo seu patrimônio.
Por que você deve Contratar um Consultor de Investimentos Hoje
Imagem: Freepik / cookie_studio

Você já deve ter se perguntado: “Por que eu devo contratar um consultor de investimentos se eu posso fazer tudo sozinho?”

Vamos admitir, odiamos pagar por coisas que achamos que podemos fazer sozinhos.

É por isso que, hoje, quero te convidar a olhar por outra perspectiva.

Em nossa sociedade, delegamos muitas responsabilidades a especialistas que nos poupam tempo. 

  • Você conserta seu próprio carro?
  • Você faz a manutenção do seu ar condicionado?
  • Você monta o seu próprio computador?
  • Você faz automedicação para a cura de uma doença grave?

Talvez algumas pessoas o façam, mas a grande maioria não, porque isso exige muito tempo para estudar e energia para executar.

Por conveniência, ou por segurança, você paga um especialista pelo serviço.

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Médicos, dentistas, advogados, arquitetos, engenheiros, secretários, banqueiros, políticos, policiais, etc, são todos importantes para manter sua vida funcionando perfeitamente e o consultor de investimentos não é exceção.

Você deve concordar que fazer tudo sozinho não é o melhor uso do seu tempo.

Para ganhar tempo e poder se dedicar mais ao que é a sua especialidade, o mais inteligente é delegar algumas funções.

Quer um exemplo?

Para ilustrar essa ideia, imagine que Elon Musk resolva cortar a grama do seu jardim e o custo seja de US$ 100 por hora de trabalho.

É muito mais inteligente que ele pague uma pessoa para cortar a grama, visto que a hora de trabalho do Elon Musk vale muito mais do que US$ 100.

E, provavelmente, o cortador de grama profissional fará um trabalho melhor, já que Musk não é um especialista em cortar grama.

O mesmo raciocínio deve valer para você também.

E veja que não sou só eu que estou falando da importância de um consultor financeiro.

Em seu LinkedIn, David Engram também fala os motivos de contratar um consultor de investimentos hoje.

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O que é um consultor de investimentos?

O consultor de investimentos é um profissional certificado que trabalha de forma independente na orientação, recomendação e aconselhamento sobre investimentos.

Esse serviço é regulamentado no Brasil pela Instrução CVM 592 e tem por objetivo orientar e auxiliar os investidores em suas decisões e gestão de suas carteiras.

O consultor montará um Plano de Investimentos que revela quais ativos você deverá ter na sua carteira de investimentos, que estão alinhadas à sua tolerância de risco.

Por que contratar com um consultor de investimentos?

Aqui estão os motivos listados por David Engram do porquê você deve contratar um consultor de investimentos hoje:

  • Porque eles podem fornecer as ferramentas adequadas;
  • Porque eles mantêm você no caminho certo com seu plano de investimento;
  • Porque eles fazem mais do que investir seu dinheiro;
  • Porque todos precisam de ajuda;
  • Porque você não tem tempo;
  • Porque você é uma criatura emocional.

Vamos ver mais de perto cada um desses motivos e descobrir como este profissional pode te ajudar com seus investimentos. Você vai também descobrir que os consultores são mais importantes do que imagina.

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1. O consultor de investimentos pode fornecer as ferramentas certas

Para ser executado da forma correta, todo trabalho importante precisa da ferramenta adequada. 

No mundo de hoje, há tantas opções para escolher que é fácil ficar confuso, sobrecarregado e acabar paralizado. O consultor de investimentos sabe o que está por aí e pode ir direto ao ponto.

Com definições importantes como:

Quais são seus objetivos financeiros futuros?

Como você pode recuperar o tempo perdido se começou a investir tarde?

Qual é o seu perfil de investimento?

Esse profissional vai traçar junto com você um planejamento financeiro. 

Com as respostas para estas questões, o consultor conseguirá montar um plano de investimentos personalizado para alcançar os objetivos e atender as necessidades do investidor.

2. O consultor de investimentos mantém você no caminho

Você já percebeu que quando se tem um mentor, as coisas ficam mais fáceis?

Todo mundo precisa de um treinador, alguém para te mostrar o caminho e incentivá-lo a alcançar o seu melhor. Um bom consultor de investimentos deve fazer isso.

Um estudo de John Hancock mostrou que 70% daqueles que trabalham com um consultor financeiro estão à frente em suas economias para a aposentadoria, em comparação com apenas 33% daqueles que não usam um consultor.

Mesmo numa economia avançada como nos EUA, em média, as pessoas que não têm plano de aposentadoria possuem US$ 45.700 poupados para a aposentadoria.

Em comparação, aqueles que têm um plano de investimentos, preparado por um consultor profissional, têm cerca de US$ 203.000 guardados.

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3. Os consultores de investimentos fazem mais do que investir seu dinheiro

Às vezes as pessoas pensam que a única função de um consultor de investimentos é investir dinheiro.

Embora montar uma carteira personalizada e diversificada para o investidor seja uma de suas responsabilidades, não é a única.

Os consultores também podem trabalhar com você em uma ampla gama de tarefas financeiras como:

Rebalanceamento dos investimentos

Depois de feita a alocação de ativos, seu portfólio estará composto de diferentes tipos de investimentos em porcentagens consideradas ideais para cada classe.

Com o tempo, conforme o mercado oscila, esses valores se afastam do planejado inicialmente.

Para garantir a estabilidade da relação risco e retorno dos seus investimentos, a carteira deve ser acompanhada e rebalanceada regularmente.

O consultor de investimentos estará atento ao mercado e será o responsável por alertar os ajustes da carteira para manter a alocação previamente estabelecida.

Outro ponto, é que, à medida que suas metas evoluem, você pode querer alterar as porcentagens para atingir novas metas.

Um consultor financeiro pode aconselhá-lo sobre quando e como alterar essas porcentagens.

Planejamento tributário

É responsabilidade de cada cidadão pagar seus impostos. Você sabe quais leis tributárias se aplicam à sua situação financeira? Ou qual investimento será mais tributado? 

Um consultor saberá as respostas a essas perguntas.

Eles sabem quais dos seus ativos terão maior impacto nos seus impostos e se existem formas de reduzir ou isentar o pagamento de impostos legalmente.

O pilar do planejamento tributário lida com todo tipo de imposto envolvido no plano de investimento do investidor. O objetivo é ajudar este investidor a pagar menos tributos dentro da legalidade. 

A matemática é simples: quanto menos imposto o investidor paga, mais rentabilidade ele obtém.

Ainda, o consultor oferece todo suporte necessário para emissão de DARFs geradas pelas movimentações.

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Estratégias de gastos

Quando você se aposentar, quais dos seus investimentos exigirão um saque mínimo todos os anos? Qual fluxo de renda você deve usar primeiro?

Perguntas como essas são críticas quando se começa a usar o dinheiro que está economizando. 

Um consultor financeiro pode ajudá-lo a tomar as melhores decisões nesta área e tomar medidas de planejamento para que seu dinheiro dure toda a sua vida.

Planejamento de cuidados de longo prazo

Uma das maiores despesas que pode incorrer na aposentadoria são os cuidados de longo prazo. Se você precisar de cuidados médicos domiciliares ou se permanecer em um hospital de reabilitação enquanto se recupera de uma cirurgia, poderá esgotar seu fundo de aposentadoria mais rapidamente.

Um consultor financeiro pode ajudá-lo a tomar as melhores decisões nesta área de planejamento.

Planejamento Sucessório

À medida que você acumula riqueza, uma de suas tarefas é decidir para onde esse dinheiro irá caso algo aconteça com você. 

Seu consultor de investimentos pode te orientar para garantir que seus ativos estejam protegidos e que sejam distribuídos de acordo com suas instruções aos seus herdeiros.

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4. Todos precisam de ajuda

É sempre importante ter mais um par de olhos para te ajudar a tomar as melhores decisões, por mais que você pense que não ou ache que pode fazer tudo sozinho.

Todos precisam de ajuda. Os médicos não realizam cirurgias em si mesmos. Os dentistas não arrancam os próprios dentes. Especialistas em qualquer área recebem conselhos e consultas de outras pessoas que respeitam. 

E isso também é verdade no mundo dos investimentos, porque todo mundo tem pontos cegos. 

Assim como aquele ponto cego no espelho que bloqueia sua linha de visão quando você está dirigindo e que pode causar acidentes, você também tem pontos cegos no gerenciamento de seu patrimônio. 

Para alguns, são emoções. Para outros, a desinformação. Esses pontos cegos podem causar grandes erros no seu caminho para a independência financeira.

Um consultor de investimentos pode lhe dar uma visão panorâmica de 360 ​​graus de sua situação financeira, porque eles estão do lado de fora olhando para dentro. 

Eles podem identificar áreas fracas para as quais você pode estar cego e dar conselhos sobre como corrigi-las. 

Podem te alertar sobre eventuais oportunidades que possam surgir no mercado, e que estejam alinhadas com seu perfil e também manter sua cabeça fria quando você entra em pânico.

5. Os consultores financeiros economizam seu tempo

O tempo é precioso e mais valioso que o dinheiro. Pense no seu dia de trabalho típico. Com todas as demandas, você fica muito ocupado desde a hora que acorda até deitar no travesseiro à noite, não é mesmo? 

Contratar um consultor de investimentos economizará seu tempo, o que, na verdade, economizará dinheiro!

A Fidelity entrevistou os participantes do seu programa e 77% deles admitiram que não tinham tempo ou conhecimento para ter confiança nas suas escolhas de investimento. 

E eles não estão sozinhos. Mesmo que a pessoa diga que tenha tempo, pode ser melhor gastá-lo com a família ou participando de uma atividade gratificante.

Os consultores vivem o mercado financeiro o dia todo, todos os dias.

Embora você possa passar horas procurando definições ou analisando relatórios, os consultores podem encontrar as respostas na metade do tempo, porque esse é o mundo em que vivem.

Eles sabem o que fazem. 

Ao trabalhar com um consultor você pode economizar inúmeras horas que não pode recuperar.

Pense em quanto tempo terá a mais para se dedicar à sua profissão e ganhar mais dinheiro ou quanto tempo terá para passar com sua família.

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6. Os consultores financeiros mantém suas emoções sob controle

Qual a sua reação quando o mercado de ações começa a cair? Seu estômago começa a doer, você tem vontade de vender tudo, fica tenso olhando os números?

Por que isso acontece?

Porque você sabe que essas quedas no mercado significam uma queda no seu portfólio e ninguém gosta de perder dinheiro.

No entanto, se deixar levar pelas emoções é muito perigoso no mercado financeiro e pode lhe custar caro.

Se você não trabalha com um consultor que te lembre que o mercado voltará a subir, que você tem uma carteira estruturada, suas emoções poderão assumir o controle e fazer com que você tome algumas decisões ilógicas.

Um bom consultor de investimentos sabe que as quedas do mercado são importantes.

É o momento perfeito para encontrar verdadeiras pechinchas no mercado! Eles irão encorajá-lo fortemente a deixar seu medo de lado e a investir algum dinheiro extra enquanto você pode obter as ações por um preço mais baixo.

Da mesma forma, quando uma ação está em alta, o consultor o ajudará a manter um portfólio equilibrado e a não transformar sua perspectiva de aposentadoria em um cassino.

Lembre-se: os sentimentos não têm lugar no investimento e no aumento da riqueza.

É por isso que o consultor pode te ajudar a permanecer calmo durante os períodos de volatilidade do mercado. 

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Tome a decisão que vai mudar o rumo dos seus investimentos

Você viu o porquê você deve contratar um consultor de investimentos hoje e como esse profissional pode te ajudar com seus investimentos, mas tudo começa com você. Seu futuro financeiro está em suas mãos. 

Não adianta saber de tudo o que o consultor pode fazer se você não tomar uma decisão.

Ao escolher o serviço de consultoria de investimentos da GuiaInvest Wealth você vai estar investindo em tempo, planejamento e segurança.

Então, que tal assumir o controle do seu dinheiro agora, antes que ele controle você?
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