Se sua dúvida é se deve usar um consultor de investimentos ou investir por conta própria? Hoje vou te ajudar a descobrir o que é melhor para o seu caso.
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Enquanto algumas situações financeiras podem ser resolvidas por conta própria, outras são melhor planejadas e executadas com a ajuda de um consultor de investimentos.
O fato é que a decisão de investir através de um consultor ou seguir sozinho depende de uma série de fatores, incluindo suas necessidades, objetivos e onde você se encontra na vida.
Um consultor de investimentos pode te ajudar a investir melhor seu dinheiro, aumentar a rentabilidade, planejar eventos importantes na vida e preservar sua riqueza para as futuras gerações.
No entanto, algumas pessoas têm tempo e conhecimento para gerir o seu dinheiro e criar um plano financeiro adequado às suas necessidades sem ajuda.
Por isso, não podemos generalizar que todos precisam de um consultor de investimentos para investir, no entanto, podemos dizer que o serviço de consultoria é vantajoso mesmo para investidores que já fazem a gestão da própria carteira.
Comece fazendo o Plano de Investimentos Gratuito para saber como está sua carteira e tenha a oportunidade de mudar o rumo dos seus investimentos.
Agora, te apresento alguns exemplos de situações em onde é melhor investir através de um consultor ou por conta própria:
Quando investir com um consultor de investimentos
Os consultores de investimentos podem ajudá-lo em diversas necessidades porque são profissionais certificados que prestam um serviço completo durante toda a jornada do investidor.
Por isso, a maioria das pessoas se beneficiará do acompanhamento de um consultor experiente. No entanto, existem algumas situações em que as vantagens de contratar um consultor de investimentos ficam mais claras.
Se as seguintes situações se aplicam a você, considere investir através de uma consultoria de investimentos:
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Você não tem tempo ou conhecimento para administrar seus investimentos
Se você não tem tempo para se dedicar à pesquisa de investimentos e ao gerenciamento de seu portfólio, contratar um consultor pode ser uma boa opção.
Se você tem tempo, mas não tem o conhecimento para analisar um ativo, tem dúvidas de como saber se os ativos continuam bons ou não, qual a hora certa de entrar e sair de um ativo, considere trabalhar com um consultor de investimentos.
Mesmo que você saiba o básico, esteja aberto para aprender mais e ter o auxílio de um profissional mais experiente, que vive o mercado diariamente.
Com o serviço de consultoria da GuiaInvest Wealth você só precisa dedicar 1 hora por mês para conversar com seu consultor. Todo trabalho pesado será feito por ele.
Não há necessidade de estudar, analisar ou mesmo acompanhar o mercado financeiro. Você pode ser completamente leigo no assunto, que o consultor irá te ajudar a tomar as decisões de investimentos necessárias para atingir os seus objetivos.
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Você está se aproximando da aposentadoria
A aposentadoria envolve muito mais do que simplesmente não trabalhar. Para a maioria das pessoas, uma aposentadoria bem-sucedida requer um planejamento financeiro substancial.
Isso envolve se preparar para viver de renda na aposentadoria ou até mesmo começar a investir para a aposentadoria.
Para isso, você terá que determinar quanto dinheiro precisará para sustentar o estilo de vida que deseja, elaborar um plano para sacar suas economias de maneira eficiente em termos fiscais, escolher o momento certo para complementar o salário ou aposentadoria com renda de dividendos.
Nem todos estão preparados para tomar essas decisões por conta própria. Afinal, isso envolve muitas variáveis.
Um consultor de investimentos pode ajudá-lo a criar um plano para a aposentadoria que aborde cada um desses tópicos.
Você está tomando uma decisão financeira importante
Se você está planejando comprar uma casa, iniciar um negócio ou pagar a faculdade dos seus filhos, ter um profissional financeiro ao seu lado pode ser de grande ajuda.
Um consultor pode ajudá-lo a considerar as diversas implicações de uma determinada decisão e planejar para que isso não afete suas finanças e sua qualidade de vida.
Afinal, este é um profissional que oferece orientação personalizada. Seu objetivo é atender as necessidades financeiras e metas financeiras pessoais dos seus clientes.
Além disso, o consultor de investimentos, está comprometido em oferecer aconselhamento financeiro contínuo, para garantir que você esteja no caminho certo, isso inclui ajustes e mudanças em sua estratégia de investimento, se necessário.
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Você recebeu uma grande herança
Depois de receber uma grande herança ou lucro inesperado, ter um plano para esse dinheiro pode garantir que ele não seja desperdiçado. Um consultor de investimentos vai ajudá-lo a investir seu dinheiro e a fazer um plano para ele.
A riqueza recém-adquirida também pode vir acompanhada de novas obrigações fiscais. Um consultor pode ajudá-lo a otimizar sua estratégia tributária para proteger seus ativos no longo prazo.
Você não consegue separar suas emoções de seus investimentos
Todo mundo deixa que suas emoções dominem de vez em quando, mas quando se trata de investimentos, é importante separar as o medo e a euforia o máximo possível de suas decisões financeiras.
Investir com a cabeça fria e equilibrada, especialmente em tempos de maior volatilidade do mercado, é essencial.
No entanto, é comum que os investidores fiquem assustados durante uma baixa do mercado e acabem por retirar o dinheiro de um investimento. Fazer isso pode ter efeitos negativos significativos no seu futuro financeiro.
Ter um consultor de investimentos ao seu lado pode adicionar uma camada de proteção contra a tomada de decisões precipitadas quando as coisas parecem estar indo mal.
O consultor ajuda a manter o investidor no plano previamente definido e te ajudar a permanecer calmo durante os períodos de volatilidade do mercado.
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Quando você pode investir sozinho
Trabalhar com um consultor de investimentos pode ser extremamente benéfico, mas nem todo mundo precisa de um ao seu lado, pelo menos não em alguns momentos da vida.
Algumas pessoas, em determinadas circunstâncias, conseguem administrar seus próprios investimentos e fazer seus próprios planos financeiros.
O artigo da SmartAsset elenca alguns momentos em que você pode querer abrir mão de um consultor e fazer os investimentos por conta própria:
Você está confiante em gerenciar seus próprios investimentos
Se você se sentir confortável em selecionar e gerenciar seus próprios investimentos, talvez não precise de um consultor.
Você acompanha os mercados de perto, faz suas próprias pesquisas sobre investimentos potenciais e está plenamente satisfeito com isso e com seus resultados, então, pode continuar sozinho, se preferir.
Mesmo assim, você pode aprender mais com um consultor, ter uma segunda opinião de um profissional e ter alguém confiável 100% atento a novas oportunidades do mercado para você.
Você não precisa de planejamento financeiro
Um dos benefícios de trabalhar com um consultor é obter um plano de investimento abrangente feito para você.
Este plano pode abordar suas perspectivas de aposentadoria, necessidades de seguro, carteira de investimentos e outros aspectos de sua vida financeira.
No entanto, se você estiver em uma fase da vida em que não está planejando compras significativas ou enfrentando quaisquer decisões financeiras importantes, talvez você possa seguir sozinho.
Isto pode se aplicar a jovens adultos que ainda não formaram famílias, compraram casas ou têm obrigações significativas.
Já a maioria dos adultos têm algum tipo de necessidade ou preocupação financeira que precisa considerar. Nestes casos, o consultor poderá ajudar.
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Você não investe fora a contribuição do INSS
Se você não investe além do plano de aposentadoria da previdência social patrocinado pelo empregador, você continua sozinho.
No entanto, se não quer depender apenas do INSS e ter uma aposentadoria tranquila de verdade, sem que seja preciso diminuir seu custo de vida ou depender de parentes, está na hora de traçar um plano de investimentos para a aposentadoria.
Nesse caso, o consultor de investimento pode te auxiliar a se preparar para viver de renda na aposentadoria.
Devo contratar um consultor de investimentos ou seguir sozinho?
Como você viu, existem vários cenários em que pode fazer mais sentido gerir as suas finanças sem a ajuda de um consultor, mas a maioria das pessoas se beneficia em contratar uma consultoria de investimentos.
Se você está se aproximando da aposentadoria, planejando uma compra importante, enfrentando uma decisão financeira grande, ou não tem tempo ou conhecimento para administrar seus investimentos, deve contratar um consultor de investimentos.
Por outro lado, as pessoas que gerem as suas carteiras com confiança e estão plenamente satisfeitas com os resultados, podem optar por seguir sozinhas.
De qualquer forma, me permita levantar alguns pontos que nos fazem acreditar que a consultoria pode agregar valor para casos como esse:
- Ter a opinião de um profissional de confiança sem conflito de interesses;
- Ter alguém confiável e 100% atento a novas oportunidades do mercado;
- Ter a possibilidade de melhorar os resultados dos seus investimentos.
O fato é que qualquer pessoa pode gerenciar seus próprios ativos, mas isso não significa que deva.
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A maioria das pessoas se beneficiará do conhecimento e da experiência de um consultor de investimentos, especialmente se possuírem uma quantidade substancial de ativos.
Quando você tem um problema de saúde, busca um médico.
Quando tem um problema no carro, você leva no mecânico.
Quando tem um problema de encanamento em casa, você chama encanador.
Quando você precisar investir bem seu dinheiro, deve buscar a ajuda de um profissional da área.
Para decidir entre investir através de um consultor ou por conta própria, você só precisa pesar os benefícios e o que pode estar perdendo com qualquer uma das opções.
Em última análise, a escolha certa dependerá principalmente do:
- Seu conhecimento e experiência financeira: Você tem o conhecimento e a experiência certos para gerenciar seus próprios investimentos e obter retornos semelhantes aos dos profissionais?
- Seus ativos líquidos: Quanto você tem em ativos para investir? Está disposto a fazer bobagem com essa quantia, ou prefere que um profissional te ajude nas decisões?
- Seu tempo: Pode ser demorado gerenciar seus ativos, especialmente se você for bem diversificado, por isso é importante ter certeza de que isso não será algo que você negligencie, pois pode custar caro. Quanto vale o seu tempo? O tempo com a sua família?
Comece agora fazendo um Plano de Investimentos Gratuito e veja se pode continuar sozinho ou se a melhor decisão é contratar um consultor de investimentos.
