O serviço de gestão de fortunas, também chamado de wealth management, foi criado para atender a demanda por personalização de investimentos para clientes mais ricos.
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Pessoas e famílias de alto patrimônio precisam de estratégias diferenciadas para proporcionar a maior qualidade de vida possível para a família.
Seja para proteger, aumentar ou perpetuar a riqueza, o patrimônio precisa ser bem administrado.
Afinal, quanto maior o montante, mais cuidado e diversificação é preciso ter ao tomar as decisões de investimentos.
Gerenciar um grande patrimônio por conta própria é um desafio.Mais do que escolher os melhores ativos, é preciso de estratégias pensadas para pagar menos taxas e impostos e perpetuar a fortuna ao longo das gerações.
Uma solução para isso é a gestão de fortunas.
Com uma visão holística, que leva em conta tudo o que pode impactar o patrimônio dos mais ricos, o serviço de gestão de fortunas combina investimentos, direito, contabilidade e finanças para entender a complexidade e o desafio de cada família.
Depois disso, é traçada uma estratégia completamente customizada para a pessoa ou família.
Perceba que o contexto de uma pessoa detentora de R$ 10 mil, 100 mil, 1 milhão ou 100 milhões é completamente diferente.
Enquanto há famílias que precisam aumentar o patrimônio, outras já ganharam o suficiente e só desejam manter e gerar renda passiva pelo resto da vida.
Há aqueles que possuem ainda complexidades internas maiores, como filhos que estudam fora, planos de morar no exterior, planejamento para a aposentadoria, sucessão de bens, entre outros casos que devem ser analisados individualmente.
Para você entender o que é e como é feita a gestão de fortunas, reunimos as principais informações sobre o tema neste artigo.
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O que é e para que serve a gestão de fortuna?
O Wealth Managhttps://site.guiainvest.com.br/o-que-e-uma-wealth-management/ement, também conhecido como gestão de fortunas, é um serviço de gestão patrimonial voltada para indivíduos ou famílias de alto patrimônio e inclui uma série de responsabilidades de cunho financeiro, administrativo, jurídico e contábil.
O principal objetivo da gestão de fortunas é centralizar e atender todas as necessidades financeiras de pessoas com alto poder aquisitivo, dando-as soluções personalizadas.
Dessa forma, ao contratar este serviço, se elimina a obrigação de escolher diferentes profissionais e produtos para gerenciar seus ativos e finanças.
Em geral, os serviços de um wealth management incluem:
- Atividades Fiscais;
- Consultoria Financeira;
- Planejamento Imobiliário;
- Consultoria de Investimentos;
- Serviços de Contabilidade;
- Planejamento de Aposentadoria;
- Planejamento Sucessório.
Toda essa estrutura contribui para a proteção, consolidação e multiplicação do patrimônio através de planos estratégicos individualizados.
Por suas características, a consultoria de gestão de fortunas é muito procurada para a preservação da riqueza e sua transferência para as próximas gerações.
O foco não é descobrir qual vai ser a próxima grande oportunidade para lucrar na Bolsa de Valores.
Embora isso pode até acabar acontecendo, a principal preocupação é a preservação de capital para viver de renda e manter a qualidade de vida para a família.
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Como é feita a gestão de fortunas
O serviço de gestão de fortunas vai muito além do planejamento financeiro e seleção de ativos.
Na GuiaInvest Wealth atendemos o cliente por completo a fim de tornar o gerenciamento de sua vida financeira o mais cômodo e eficiente possível.
Com um atendimento personalizado, o cliente é tratado de maneira única observando seus desejos, necessidades e objetivos de curto, médio e longo prazo, como também o seu nível de tolerância ao risco.
Depois, é desenhado um plano personalizado para alcançar os objetivos e atender as necessidades do investidor.
A alocação de recursos pode ser de maneira direta, ou seja, investindo o patrimônio diretamente nos ativos que façam sentido na carteira daquela família.
Outra forma, é criando um fundo exclusivo (family office) que conta com uma série de vantagens, especialmente tributárias e sucessórias.
Veja que cada caso é analisado individualmente, para propor a melhor solução para cada indivíduo ou família.
Outra parte importante da gestão de fortunas são os investimentos no exterior que além de trazer proteção para a carteira, também possuem vantagens fiscais.
Vale ressaltar que, apesar do termo offshore ser muitas vezes atrelado a atividades ilícitas, investir nos Estados Unidos ou em outro lugar fora do Brasil é perfeitamente legal desde que o dinheiro seja obtido de maneira justa e sejam pagos os devidos impostos.
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O serviço de um consultor de investimentos também costuma incluir reuniões regulares com o cliente para a revisão e atualização de metas.
Na GuiaInvest Wealth o cliente tem reuniões mensais individuais de acompanhamento com o consultor para saber exatamente como está indo a performance da sua carteira e receber eventuais sugestões de alterações, caso o consultor julgue necessário.
Também conta com toda a orientação sobre as questões tributárias nos investimentos, onde, dependendo do caso, poderá reduzir a carga de impostos pagos e com isso, consequentemente, aumentar o retorno geral da carteira.
Na GuiaInvest Wealth baseamos nosso serviço de gestão de fortunas em 7 áreas fundamentais para um melhor gerenciamento e preservação do patrimônio, são elas:
1- Planejamento financeiro
2- Alocação de ativos
3- Seleção de ativos
4- Rebalanceamento sistemático
5- Comportamento do investidor
6- Gerenciamento de risco
7- Planejamento tributário
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Melhor carteira de ativos para preservar e construir patrimônio
A melhor carteira para alcançar os objetivos e atender as necessidades de cada investidor é
um portfólio personalizado por um serviço de wealth management.
Identificar quais as classes de ativos e as proporções que estarão dentro da carteira é uma dificuldade de muitos investidores.
Com a GuiaInvest Wealth você descobrirá seu ponto de partida, objetivos e perfil de risco. A partir disso, nossa equipe criará um plano de investimento personalizado e adaptado às suas necessidades.
Segundo pesquisa da Vanguard, uma das maiores gestoras de recursos do mundo, 88% do resultado de uma carteira advém do asset allocation, ou seja, da alocação de ativos macro.
Somente 12% é oriunda do timing do mercado, ou seja, de saber a hora de comprar a hora de vender.
Ao encontrar a combinação certa de tipos de ativos, você terá mais controle sobre o risco de seu portfólio. Por isso, damos muita importância para a alocação de recursos.
Ao contar com uma carteira montada e diversificada, o cliente possui um portfólio de investimentos construído de acordo com as suas necessidades particulares e seu nível de tolerância ao risco.
Se seu objetivo é viver de renda, precisamos descobrir quanto dinheiro será necessário e a rentabilidade requerida da carteira.
Aqui entram dois fatores que os consultores de investimentos precisam avaliar: a capacidade e disponibilidade ao risco dos investidores.
Talvez uma pessoa que já invista se sinta confortável com uma exposição em renda variável maior. Nesse caso, esse indivíduo tem uma disposição ao risco mais elevada.
Agora, vamos supor que essa pessoa tenha 80 anos. Apesar da sua disposição ao risco, sua capacidade de risco não é grande, pois ela pode precisar desse dinheiro logo.
Em outras palavras, talvez ela não tenha tempo suficiente para absorver uma queda em seu patrimônio e esperar a recuperação da bolsa de valores.
Tudo isso é levado em consideração na hora de montar a melhor carteira de ativos.
Outro ponto importante capaz de influenciar o resultado da sua estratégia é o monitoramento e rebalanceamento da carteira.
Uma carteira balanceada regularmente garante que ela mantenha a mesma alocação previamente estabelecida, contribuindo para a estabilidade da relação risco e retorno dos investimentos.
Afinal, durante o tempo, é normal que as porcentagens da alocação macro oscilem.
Balancear essa proporção faz com que não se exponha a riscos maiores que o necessário e o suportável.
Por exemplo, se foi estabelecido que certa carteira deve ter 20% em ações internacionais, em um determinado momento de alta na bolsa norte-americana essa porcentagem pode ter se alterado para 30%, ou seja, além do desejado inicialmente.
Nesse caso, cabe ao consultor de investimentos sinalizar o rebalanceamento para que os ativos sejam realocados e a carteira volte com a participação inicial e exposição ao risco desejada.
Contar com o serviço de gestão de fortunas é agir de uma maneira mais racional e inteligente de proteger ou construir patrimônio com investimentos.
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Como avaliar uma boa gestão de fortunas
É muito comum os investidores avaliarem se uma gestão é boa ou é ruim conforme o desempenho de um benchmark do mercado.
Assim, se determinada carteira bateu o Ibovespa ou superar o CDI ela é tida como boa.
Porém, para uma boa gestão de fortunas, existem outros indicadores muito mais relevantes, como por exemplo, a segurança.
Afinal, a gestão de fortunas preza essencialmente pela preservação de capital para uma aposentadoria tranquila e transferência para herdeiros.
Veja as principais métricas para avaliar a gestão de fortunas:
Métrica de rentabilidade
Um planejamento patrimonial bem detalhado identifica onde se quer chegar e qual é a rentabilidade requerida para atingir essa meta.
A primeira coisa para a manutenção do patrimônio é parar de perder dinheiro e lucrar acima da inflação.
Dependendo da riqueza e objetivos de cada família, o consultor de investimentos identifica quanto que a carteira precisa dar de retorno, em média, para que se consiga viver com a renda que desejou.
Para se ter como base, algo em torno de 4,5% a 5% acima da inflação já costuma ser um retorno que possibilita viver de renda passiva dos investimentos para grande parte dos clientes de alto patrimônio.
Isso significa que esse é o benchmark para avaliar uma boa gestão de fortunas, não o CDI ou o Ibovespa.
Perceba que será também um marcador personalizado.
Métricas de segurança
Além das métricas de rentabilidade, as métricas de segurança são necessárias para avaliar uma gestão eficiente.
Afinal de contas, ao procurar uma Wealth Management, o cliente preza essencialmente pela preservação de capital.
Uma das maneiras de avaliar a segurança é pela relação de risco/retorno.
Imagine duas carteiras que entregam 10% de rentabilidade. Porém, uma tem um risco (volatilidade) de 10%, enquanto a outra tem uma volatilidade de 1%. Qual é a mais interessante?
Certamente a segunda, pois entrega os mesmos 10% de retorno só que com menor nível de risco.
Outro fator de segurança muito importante para avaliar dentro de uma gestão de fortuna é o risco de ruína, ou seja, o risco de perda permanente de capital.
O que você prefere: ganhar muito dinheiro em um curto espaço de tempo, mas arriscar perder seu patrimônio ou ganhar a mesma quantia (ou até mais) só que no longo prazo com segurança?
Para contornar o risco da ruína, as alocações de capital devem ser diversificadas e em ativos de qualidade.
Não é preciso se preocupar com o timing do mercado, ficar desesperado para aproveitar todas as oportunidades a todo momento ou seguir a manada.
Não é isso que devemos buscar na gestão patrimonial.
O melhor investimento é aquele com uma boa estratégia de investimento que é seguida independente do momento do mercado. Se preocupe em ter uma gestão eficiente ao longo do tempo.
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Como escolher um serviço de gestão de fortunas?
Não deixe o futuro financeiro da sua família na mão de pessoas desqualificadas e com conflitos de interesses.
É fundamental escolher empresas que ofereçam, além de profissionais capacitados, renome e personalização de estratégias de acordo com os seus objetivos.
Lembre-se que a maior parte do serviço de gestão de fortunas é entender a complexidade e o desafio de cada família e, depois disso, traçar uma estratégia customizada para ela.
Com certeza, esses pontos ajudarão a escolher a consultora mais adequada para te ajudar a preservar a saúde financeira da sua família:
- Exclusividade;
- Profissionais devidamente capacitados e credenciados;
- Livre de qualquer conflito de interesses;
- Empresa credenciada junto à CVM.
Na GuiaInvest Wealth nós temos um time de consultores dedicados a atender você e te ajudar a preservar e construir patrimônio com um portfólio personalizado para o seu perfil e objetivos.
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