Com a recente crise bancária nos Estados Unidos, muitos investidores têm se preocupado com a segurança de seus investimentos.
O susto da falência do Silicon Valley Bank (SVB) é o temor do momento para quem possui investimentos no exterior.
Na última semana, em apenas 48 horas, a instituição de porte médio do Vale do Silício faliu após sofrer uma corrida bancária.
O SVB precisou vender às pressas bilhões de dólares em títulos públicos e privados lastreados em hipotecas, o que resultou em prejuízo de quase US$ 2 bilhões.
O governo dos Estados Unidos e reguladores estão atuando para evitar o contágio financeiro e para assegurar clientes do SVB tenham acesso aos seus recursos.
Após 72h, o Signature Bank, outro banco americano, com foco em empresas de tecnologia e criptoativos, foi fechado pelos reguladores por conta de risco sistêmico.
O impacto foi tanto que especialistas já acreditam que FED interromperá a alta dos juros para evitar um impacto ainda maior nos bancos americanos.
Felizmente, existe uma organização sem fins lucrativos chamada Securities Investor Protection Corporation (SIPC) que trabalha para proteger os clientes de perdas financeiras quando uma corretora vai à falência.
Mas como funciona a proteção do investimento no exterior em meio à crise atual?
Com o fechamento de bancos e falências acontecendo, governo intervindo na crise, é importante entender como a SIPC pode ajudar a proteger seus investimentos.
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Neste artigo, vamos explorar o que é SIPC e com proteger seus investimentos no exterior em tempos de crise.
O que é SIPC
A Corporação de Proteção ao Investidor em Valores Mobiliários (SIPC) é uma organização sem fins lucrativos, financiada por membros, que tem como objetivo proteger os clientes em caso de falência de corretoras.
Criada em 1970 nos Estados Unidos, sob o Securities Investor Protection Act, sua criação tinha como objetivo reduzir a insegurança entre os investidores e impulsionar o investimento no mercado de valores mobiliários.
Cada membro contribui para um fundo mútuo, que pode ser usado em casos de sinistros. Além disso, os membros precisam seguir certas regras para manter a associação e permanecer como parte da SIPC.
Como a SIPC Funciona?
A SIPC é responsável por proteger os clientes de todas as corretoras registradas nos Estados Unidos.
Vale ressaltar que investidores estrangeiros que possuem conta em uma corretora membro da SIPC são tratados da mesma forma que um cidadão ou residente dos Estados Unidos que tenha conta em uma corretora filiada à SIPC.
Em situações em que uma corretora esteja falindo ou sendo liquidada, a SIPC age de várias formas para proteger os ativos dos clientes.
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Ele atua como uma entidade organizadora, distribuindo os ativos das corretoras falidas aos seus respectivos clientes.
Além disso, a SIPC funciona como seguradora, protegendo cada cliente em até US$ 500.000 em investimentos perdidos, incluindo um limite de US$ 250.000 em dinheiro.
Caso necessário, também atua como intermediário na transferência dos ativos dos clientes para outra corretora em caso de falha financeira.
A SIPC é essencial para o crescimento das corretoras nos Estados Unidos, proporcionando segurança aos investidores e incentivando novos investimentos.
Veja a seguir como o fundo SIPC ganhou força ao longo dos anos:
Atualmente, a meta do fundo SIPC é alcançar US$ 5 bilhões em ativos líquidos.
Quais investimentos a SIPC Protege?
A SIPC protege muitos tipos diferentes de investimentos, incluindo ações, títulos, certificados de depósito e fundos mútuos.
Porém, ela não protege certos investimentos, como contratos futuros de commodities, operações de câmbio e alguns tipos de contratos de investimento e anuidades.
É importante lembrar que a proteção da SIPC só se aplica a investimentos registrados na Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos sob a Securities and Exchange Commission.
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Aqui estão os princípios fundamentais do seguro de conta de corretagem fornecido pela SIPC, que explicam o que é protegido e o que não é protegido:
| # | Cobertura SIPC | Sem Cobertura SIPC |
| Valores | Até US$ 500.000 por cliente, que inclui um máximo de US$ 250.000 de cobertura em dinheiro. | Saldo maior que US$ 500.000, que inclui um limite acima de US$ 250.000 para dinheiro |
| Investimentos | Ações, títulos, títulos do tesouro, certificados de depósito, fundos mútuos, fundos mútuos do mercado monetário mantidos em uma firma membro da SIPC | Investimentos em futuros de commodities, anuidades fixas, moeda, fundos de hedge ou contratos de investimento (por exemplo, sociedades limitadas) não registrados na SEC |
Além disso, a SIPC protege os investidores em caso de negociação não autorizada ou roubo de uma conta. Veja aqui se sua corretora é membro da SIPC.
Haverá um Efeito Dominó após Colapso do SVB?
Diferentemente da crise bancária de 2008, que teve origem em empréstimos de alto risco concedidos a compradores de imóveis supervalorizados, a falência do Silicon Valley Bank (SVB) parece estar relacionada ao aumento das taxas de juros.
De acordo com os recentes dados, o colapso do Silicon Valley Bank (SVB) aconteceu por causa de alguns eventos que aconteceram juntos.
O SVB usou o dinheiro dos clientes para comprar títulos do Tesouro dos EUA e títulos hipotecários garantidos pelo governo federal.
Esses investimentos eram de alta qualidade, mas perderam valor quando as taxas de juros aumentaram, resultando em perdas estimadas de US$ 15 bilhões.
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As perdas fizeram com que os clientes do banco ficassem preocupados e começassem a retirar seu dinheiro, até que no dia 9 de março de 2023, cerca de US$ 42 bilhões foram retirados, representando cerca de um quarto de todos os depósitos.
Com tantas retiradas, o Silicon Valley Bank (SVB) ficou sem dinheiro para cumprir com suas obrigações financeiras e se tornou insolvente.
Mesmo com todo o pânico gerado no mercado após o colapso do Silicon Valley Bank (SVB), ainda é muito cedo para se falar de uma crise sistêmica.
Recentemente, o presidente Biden anunciou que fará o que for necessário para conter a crise bancária após o colapso do SVB.
Investir no Exterior é Seguro?
Embora o atual cenário econômico global exige uma certa cautela, priorizar exclusivamente os produtos locais pode limitar suas oportunidades de retorno sobre o investimento.
Para uma carteira bem diversificada, a exposição internacional é fundamental.
Graças a SIPC, os investidores podem ficar tranquilos ao saber que seus investimentos no exterior estão protegidos (até um determinado patrimônio).
Se você está preocupado com a segurança dos seus investimentos internacionais, considerar a opção da SIPC pode ajudar a proteger seu patrimônio e permitir que você invista com mais confiança.
Portanto, aproveite agora as vantagens do investimento internacional.
Mas lembre que a macro alocação é a única forma de você blindar seu patrimônio de forma efetiva, para isso você deve contratar um consultor de investimentos internacional.
Com a ajuda de um consultor internacional, você terá acesso a recursos exclusivos de proteção do investimento, para ajudá-lo a gerenciar riscos e maximizar retornos.
