A busca para atingir a independência financeira pode ser uma longa trajetória, mas quando o desejo é se aposentar cedo, você pode se arrepender de ter tanta pressa.

Sam Dogen faz parte do movimento FIRE (Financial Independence Retire Early) e, em 2012, alcançou a liberdade financeira e se aposentou aos 34 anos para viver de renda. 

A partir da sua experiência, Dogen se questiona hoje sobre por que quanto mais jovens, mais apressadas são as pessoas que desejam atingir suas metas.

Queremos nos formar mais rápido, conseguir um emprego mais rápido, enriquecer mais rápido e nos aposentar com mais rapidez.

Dogen, que é fundador da FinancialSamurai, conta que esse era o seu mindset financeiro até os 30 anos.

Assim, quando ele parou de trabalhar, tinha acumulado um patrimônio líquido de cerca de US$ 3 milhões, que gerou cerca de US$ 80 mil em receitas de investimento por ano.

Com a quantia que acumulou enquanto trabalhava em bancos de investimento, Dogen atingiu a liberdade de acordar quando quiser.

“Consigo me concentrar nos meus hobbies e passar mais tempo com minha esposa e meu filho”, relata.

Entretanto, Dogen revelou ao site CNBC Make It o que ele faria diferente se pudesse voltar no tempo e se aposentar novamente.

Então, você está pronto para descobrir os 5 maiores arrependimentos sobre se aposentar mais cedo?

Leia até o final para conhecer as dicas de quem atingiu a independência financeira sobre os aspectos que precisam ser considerados antes de se aposentar cedo.

1. Trabalhe por Mais Alguns Anos

Atualmente aos 42 anos, Sam Dogen agora percebe como era “absurdamente jovem” quando se aposentou. 

“Várias pessoas até comentaram sobre o quão irresponsável e imprudente minha decisão foi, especialmente porque eu estava entrando em meus anos de pico de ganhos”, conta ele.

“Mas eu estava na minha empresa por 11 anos consecutivos; Eu estava cansado, entediado e queria fazer coisas novas”.

Olhando para trás, Dogen considera que poderia ter permanecido por pelo menos mais um ano e encontrado uma nova função dentro da empresa em um escritório diferente.

“Sempre quis trabalhar no exterior – em algum lugar como Hong Kong, Taiwan, Pequim ou Londres”, comenta atualmente.

Talvez uma mudança assim fosse capaz de renovar seus interesses e até o convencido a trabalhar por mais alguns anos.

Segundo ele, se tivesse continuado por mais tempo, teria investido 100% do dinheiro extra que receberia em vários ativos de risco, como investir em ações.

Presumindo um retorno anual de 4%, ele poderia ter gerado um adicional de US$ 20 mil ou mais em renda passiva por ano.

“Em vez disso, fui direto para a negociação de uma indenização – e até queimei valiosos dias de férias antes de minha partida!”

2. Filhos Antes de Se Aposentar Cedo

O jovem aposentado e sua esposa, que também se aposentou cedo, se arrependem de terem atrasado a decisão de se tornarem pais.

De acordo com Dogen, ambos estavam muito focados em suas carreiras.

“Eu também não achava que estava mentalmente preparado para ser pai sem primeiro ter uma enorme reserva financeira”, relembra ele.

Em retrospecto, Sam Dogen conta hoje que teria preferido ser pai pela primeira vez aos 30 anos, em vez dos 39.

“Eu tinha 37 anos quando decidimos que estávamos prontos, enquanto minha esposa, que tinha 34 anos na época, havia acabado de negociar sua rescisão para uma aposentadoria precoce”.

É possível argumentar que os dois teriam menos tempo para ficarem com o filho, porque estariam no meio do trabalho.

Mas, segundo Sam, “passar uma porcentagem maior de minha vida com ele não teria preço”.

Além disso, por ter esperado tanto tempo, Dogen não pode aproveitar os benefícios generosos do banco de investimento em que trabalhava.

Dentre esses direitos estava uma licença parental de 20 semanas remunerada, mais o recurso de babás pagas em caso de precisar viajar para trabalhar.

Como resultado da decisão do casal, “perdemos dezenas de milhares de dólares e tivemos que pagar mais de US$ 1.700 por mês em plano de saúde por conta própria”.

3. Considere Investir Agressivamente

O criador do blog FinancialSamurai também soma entre seus arrependimentos não ter investido em ativos mais agressivos a partir de 2012.

Segundo Sam Dogen, “estava tão concentrado em planejar minha aposentadoria em 2012 que a ideia de alavancar para comprar mais ações e propriedades nunca passou pela minha cabeça”. 

Se trabalhasse mais alguns anos antes de se aposentar, Dogen teria “confiança financeira” para comprar mais imóveis em 2012, pouco antes de quando os preços começaram a decolar.

Esse ano foi marcado pela forte recuperação do mercado imobiliário nos Estados Unidos (onde Dogen mora) depois da crise de 2008.

“Se eu tivesse continuado a trabalhar no mercado altista, provavelmente teria obtido mais de US$ 250 mil em retornos, com base na cadência de meus investimentos na época”, calcula.

A vontade de se aposentar o mais cedo possível tornou Dogen excessivamente avesso ao risco, moldando um perfil de investidor conservador.

Se você ainda não conhece a sua tolerância à risco, considere conversar com um consultor da GuiaInvest Wealth para receber uma sugestão de carteira adequada aos seus objetivos.

Lembre-se que conhecer seu perfil é fundamental para você começar a investir e impulsionar sua jornada rumo à independência financeira.

4. Considere Explorar Setores Diferentes

Depois de 13 anos trabalhando com finanças, em bancos de investimentos, Sam Dogen perdeu seu interesse na área, o que influenciou sua decisão pela aposentadoria precoce.

Olhando para trás atualmente, ele conta que gostaria de ter tido tempo para explorar diferentes setores.

“Muitas vezes brinquei com a ideia de ingressar em uma startup de tecnologia inovadora com crescimento explosivo. Afinal, eu morava em San Francisco, a capital mundial da tecnologia”.

Mas como estava com pressa de negociar sua rescisão para desfrutar a aposentadoria, ele nem pensou em se inscrever em empresas como Uber e Airbnb.

Entre as opções que se arrepende de não ter explorado também estava o interesse em imóveis e tecnologia, podendo ter iniciado uma empresa de crowdfunding imobiliário.

“Ainda acredito que o mercado imobiliário é uma das maneiras mais simples de construir riqueza a longo prazo pela maioria dos americanos”, explica Dogen.

As coisas sempre podem mudar no futuro, mas hoje, ele se sente “muito velho e exausto como um pai que fica em casa para perseguir qualquer um desses sonhos”. 

5. Espere Seu Tempo

Não importa o quanto você planeje para o seu futuro, você nunca fará isso perfeitamente certo.

Porém, quanto mais tempo você passar pensando sobre suas opções, tende a ser melhor para você.

Portanto, se você está decidido a se aposentar mais cedo, Dogen sugere que você espere até fazer 40 anos (ou pelo menos por mais um ano).

“Tire um período sabático ou férias prolongadas para recarregar as baterias se estiver se sentindo exausto”, recomenda ele.

E uma vez que você decidir parar de trabalhar, verifique se você tem renda suficiente de investimentos para cobrir suas despesas nos próximos anos.

Por último, antes de se aposentar cedo, você deve saber o que fará com o seu tempo de recém-aposentado.

Do contrário, Sam Dogen alerta que você pode ficar entediado e insatisfeito com a aposentadoria precoce.

“Escrever no FinancialSamurai me manteve ocupado e feliz. Também comecei um podcast para manter as coisas interessantes”, relata o aposentado.

Considerações

A história de Sam Dogen traz muitas reflexões sobre os desafios e arrependimentos de se aposentar cedo. 

Sua experiência revela que a aposentadoria precoce pode parecer atrativa à primeira vista, mas pode esconder armadilhas significativas. 

Dogen se arrependeu de não ter trabalhado mais alguns anos, de não ter investido de forma mais agressiva e de não ter explorado diferentes setores antes de se aposentar. 

Esses pontos nos alertam sobre a importância de uma visão mais abrangente e cautelosa quando se trata de independência financeira.

Inicialmente, muitos acreditam que a liberdade financeira é sinônimo de aposentadoria – a possibilidade de não precisar mais trabalhar. 

No entanto, com o passar do tempo, a compreensão sobre esse conceito pode mudar drasticamente. 

A verdadeira liberdade financeira deve ser vista como a capacidade de fazer escolhas e gerir o próprio tempo com autonomia. 

Isso inclui a possibilidade de continuar trabalhando em algo que nos faça felizes e motivados diariamente, não apenas pelo dinheiro, mas por um propósito maior.

O objetivo não deve ser simplesmente parar de trabalhar completamente, mas encontrar um sentido em cada dia, sentir-se realizado ao produzir e construir algo de valor que impacte positivamente a vida de outras pessoas. 

Esse senso de realização é o que realmente nos move e nos faz felizes.

Quando as pessoas aspiram a se aposentar cedo, muitas vezes isso reflete uma insatisfação com suas atividades atuais. 

Elas acordam todos os dias para realizar tarefas que não as motivam ou empolgam. 

Se você está lendo este artigo e tem o objetivo de se aposentar ou desfrutar plenamente da sua liberdade financeira, entenda que a felicidade não está no destino final, mas na jornada.

A liberdade financeira, entendida como a possibilidade de viver sem depender de uma renda ativa, é promovida através da geração de renda passiva por meio de investimentos.

Isso proporciona a liberdade de escolha: continuar trabalhando ou não, dedicar-se a atividades que, mesmo sem gerar renda ativa, trazem felicidade e alegria. 

Seja passar mais tempo com a família, dedicar-se a um esporte ou a um hobby, a liberdade financeira proporcionada pela renda passiva torna tudo isso possível.

Assim, o mais importante é encontrar um equilíbrio que permita não só alcançar a liberdade financeira, mas também manter um propósito que nos inspire a cada dia. 

Afinal, a verdadeira riqueza está em viver uma vida plena, com propósito e satisfação.

Se esse tema te chamou a atenção para melhor planejar sua aposentadoria, te convido a conversar com um dos nossos consultores de investimentos da GuiaInvest Wealth.

Eles irão te orientar no melhor planejamento para tornar isso realidade, garantindo que você esteja no caminho certo para conquistar a verdadeira liberdade financeira.

Você não tem nada a perder e muito a ganhar.

Um abraço,

André Fogaça.