Caro leitor,
Você está prestes a ler um artigo diferente dos outros.
Não vou te prometer uma transformação de vida instantânea, mas ofereço uma lente única para enxergar o universo dos investimentos neste ano que inicia.
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À medida que entramos em 2024, quero dividir com você algumas reflexões e conselhos que podem iluminar seu caminho de investidor em um mundo cada vez mais complexo e barulhento.
Trata-se de uma mistura de conhecimentos adquiridos através dos estudos e da minha experiência pessoal de 20 anos como investidor e educador financeiro.
É engraçado como parece que, com o passar do tempo, nos sentimos mais perdidos e confusos, e isso afeta diretamente nossas decisões de investimento, impactando na busca pela liberdade financeira.
Se você também se sente assim, leia este artigo até o fim.
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Investindo melhor em 2024
Ofereço a você esses conselhos para guardar como um guia, que irão orientar suas decisões e atitudes no mercado ao longo deste ano e, possivelmente, por toda a vida. Acredite.
São reflexões atemporais, princípios que resistiram ao teste do tempo e que, na minha opinião, são fundamentais hoje, amanhã e depois.
Todo investidor inteligente deveria focar sua energia em compreendê-los e incorporá-los no dia a dia, nas decisões e na gestão do próprio dinheiro e investimentos.
Vamos a eles…
Conselho 1: Ignore as previsões de mercado.
“Previsões são difíceis, especialmente sobre o futuro.” – Howard Marks
Para investidores, especialmente os menos experientes, o primeiro conselho é desconsiderar previsões de mercado. Muitas vezes, prever os rumos do mercado financeiro pode parecer uma abordagem intuitiva para alcançar sucesso.
No entanto, investidores que realmente entenderam a dinâmica do mercado frequentemente se tornam céticos em relação a qualquer tipo de previsão ou projeção a curto, médio ou longo prazo.
Mas por que prever os movimentos do mercado é tão difícil?
Existem vários motivos. Primeiramente, a complexidade do mercado e a variedade de fatores que o influenciam estão além do controle de qualquer ser humano.
Em segundo lugar, a irracionalidade dos investidores, muitas vezes guiada por emoções como euforia e pânico, desempenha um papel significativo.
Além disso, há evidências científicas que reforçam essa perspectiva.
Philip Tetlock, cientista político canadense da Universidade da Pensilvânia, analisou mais de um milhão de previsões ao longo de vinte anos para avaliar sua precisão.
Ele concluiu que a taxa de acerto de análises de longo prazo é de apenas 15% – equivalente à probabilidade de um chimpanzé acertar um alvo jogando dardos ao acaso.
Em outras palavras, especialistas em economia e política erram 85% de suas previsões de longo prazo.
Diante disso, fica evidente a inutilidade de tentar prever o comportamento do mercado e basear decisões de investimento nessas previsões.
Na realidade, investir com base em previsões, principalmente de curto prazo, é extremamente arriscado e deve ser evitado a todo custo.
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Conselho 2: Pare de ficar correndo atrás da próxima ação “explosiva”.
“A maior inimiga do bom investimento é a expectativa de altos retornos.” – John Bogle
O segundo conselho vital para investidores é evitar a incessante busca pela próxima ação que irá “bombar” no mercado.
Todos querem saber qual é a próxima Magalu que subiu 91.300% em 5 anos.
Em todos esses anos de experiência como investidor, aprendi que tentar identificar qual ação terá um súbito aumento de valor é um erro comum e uma perda significativa de tempo.
As chances de acertar qual ação vai subir exponencialmente são mínimas, quase comparáveis às de uma loteria. Ao gastar tempo com isso, você deixa de fazer o que realmente importa.
A verdade é que para enriquecer através de investimentos, não é necessário saber qual será a próxima ação de destaque.
O que realmente importa é possuir uma carteira diversificada em várias classes de ativos, composta por ações de empresas sólidas, fundos imobiliários de qualidade, títulos soberanos, etc.
Essa é a chave para um crescimento financeiro sustentável e menos arriscado no mercado de ações.
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Conselho 3: Foque-se no que é importante e que você pode controlar. Esqueça o resto e relaxe.
“Algumas coisas estão em nosso poder e outras não.” – Epicteto
Controle o que está ao seu alcance e esqueça o restante.
Inspirado na filosofia estóica, que ensina a distinção entre o que podemos e o que não podemos controlar, esse princípio é fundamental no mundo dos investimentos.
É fato que existem aspectos que estão sob nosso controle e inúmeros outros que estão fora do nosso alcance.
Um erro comum entre muitos investidores é tentar controlar o incontrolável, enquanto negligenciam as poucas coisas que podem efetivamente gerenciar. O investidor inteligente concentra sua energia, tempo e dinheiro nas áreas controláveis.
Dentro dessa lógica, um investidor pode controlar a diversificação de sua carteira, escolher quais ativos alocar, decidir se vai rebalancear a carteira ou reinvestir dividendos, gerenciar os custos de seus investimentos e até o quanto de imposto deve pagar – dentro da legalidade.
Mas não pode controlar os rumos da taxa de juros, a política fiscal, tampouco quem será o próximo presidente da república. E se isso já não fosse suficiente, o que podemos dizer de uma guerra, uma pandemia ou um evento natural como enchentes, furacões e terremotos?
Mas, acima de tudo, o aspecto mais controlável – e que estudos indicam ser o mais impactante para o seu sucesso a longo prazo – é o seu comportamento diante do que acontece com os seus investimentos. A maneira como você reage diante do que acontece nos mercados.
Portanto, manter a calma e a racionalidade, evitando decisões impulsivas ou baseadas em emoções, pode ser o fator mais determinante do seu sucesso dos investimentos. Anote isso!
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Conselho 4: Cuidado com o excesso de informação da imprensa financeira.
“A maior inimiga do conhecimento não é a ignorância, é a ilusão do conhecimento.” – Stephen Hawking
Tenha cautela com o excesso de informação, especialmente vinda do noticiário financeiro, que deve ser usado com moderação. É importante lembrar que quem é pago para falar sobre o que acontece no mercado financeiro sempre terá algo a dizer.
Portanto, é essencial entender que, a grosso modo, 90% do que é transmitido é ruído, 9% é informação válida e apenas 1% é realmente relevante para você e seu plano de investimento.
Outro ponto a considerar é que as notícias, por natureza, são sempre sobre eventos que já aconteceram. Portanto, seguir o noticiário financeiro não oferece vantagem competitiva nas decisões de investimento, já que, no momento que você tiver acessa a notícia, os preços dos ativos já refletiram a nova informação.
O valor de acompanhar as notícias é apenas se manter informado sobre eventos que já ocorreram, e não para tomar decisões vantajosas. O que na minha opinião tem pouquíssimo valor prático. Você poderia dispender esse tempo para algo mais significativo em sua vida, como: passar tempo com os filhos, viajar ou mesmo ler um livro.
É também importante mencionar que o noticiário tende a ser alarmista e polêmico, influenciando os sentimentos das pessoas, gerando ansiedade e preocupação. Um investidor ansioso é mais propenso a tomar decisões ruins de investimento.
Veja que evitar decisões precipitadas ou mal informadas é crucial para a saúde de seus investimentos. Portanto, é fundamental filtrar as informações e manter um equilíbrio emocional para tomar decisões mais sábias e bem fundamentadas.
Portanto, é fundamental usar o noticiário financeiro com muita moderação e manter um equilíbrio emocional para tomar decisões mais sábias e bem fundamentadas.
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Conselho 5: Muitas vezes não fazer nada é tudo que você precisa fazer.
“O segredo não está em comprar e vender, mas em esperar.”- John Bogle
A reflexão aqui pode ser polêmica para algumas pessoas.
A grande verdade é que, na maioria das vezes, não fazer nada é exatamente o que você deve fazer. Quando o mercado financeiro cai e há pânico generalizado, a melhor ação é não fazer nada.
Da mesma forma, quando o mercado sobe e todos estão eufóricos querendo comprar mais, a recomendação é a mesma: não faça nada. Mesmo quando o mercado está aquecido, com novos IPOs surgindo frequentemente e ofertas tentadoras aparecendo de todos os lados, a resposta deve ser não agir precipitadamente.
Contudo, é importante destacar que essa abordagem de inatividade só faz sentido se você já tiver realizado o seu “dever de casa”.
Isso significa ter um plano de investimento bem definido, uma estratégia de longo prazo estabelecida, e clareza sobre seus objetivos e razões para investir no mercado financeiro.
Mantendo o foco em sua estratégia e evitando reações impulsivas às flutuações do mercado, você estará mais apto a tomar decisões sábias e alinhadas com seus objetivos financeiros a longo prazo.
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Conselho 6: Evite ser “estúpido” ao invés de tentar ser muito inteligente
“É notável a quantidade de vantagens a longo prazo que pessoas como nós obtiveram ao tentarem ser consistentemente não estúpidas, em vez de tentarem ser muito inteligentes.” – Charlie Munger
A dica é simples e clara: foque menos em tentar fazer movimentos extremamente inteligentes e mais em evitar cometer erros. Esta abordagem trará melhores resultados a longo prazo.
Isso exige um exercício de humildade intelectual, reconhecendo que, como investidores, enfrentamos muitas limitações e que o mercado é extremamente complexo e dinâmico.
Aceite a dura verdade: eu e você não somos tão inteligentes quanto acreditamos ser. E isso, de forma alguma, é uma ofensa e tampouco um problema para nós investidores.
Tentar ser excessivamente esperto ou inteligente geralmente leva a erros que podem impedir o alcance dos objetivos desejados.
O segredo do sucesso nos investimentos está em evitar erros estúpidos, e não necessariamente em tentar fazer acertos grandiosos ou mostrar-se extremamente sagaz.
No mercado financeiro, aqueles que agem com esperteza excessiva geralmente, quando se dão bem, têm um sucesso de curta duração.
Nesse sentido é muito melhor obter um retorno mediano de 10 a 15% ao ano por muitos anos seguidos, ao invés de retornos extraordinários uma vez ou outra assumindo risco de ruína no meio do caminho.
Lembre-se que estamos correndo uma maratona e não uma corrida de 100 metros rasos.
Como Howard Marks, uma figura proeminente no mundo dos investimentos, costuma dizer: “Há investidores velhos e há investidores ousados, mas não há investidores velhos e ousados”.
Este conselho enfatiza a importância de uma abordagem prudente e bem-calculada para investir, onde evitar erros é mais valioso do que tentar ser excessivamente astuto.
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Conselho 7: Saiba o jogo que você está jogando
“O investidor individual deve agir de maneira consistente com sua personalidade e suas circunstâncias financeiras.” – Benjamin Graham
Defina claramente qual jogo você está jogando no mundo dos investimentos.
Isso significa ter uma compreensão clara de que os conselhos e dicas que você recebe de vizinhos, amigos ou até mesmo de bilionários podem não ser relevantes para sua própria estratégia de investimento, sua vida e seus objetivos.
Muitas vezes, o que funciona para uma pessoa pode não ser aplicável ou benéfico para outra. Na verdade é o que o mais acontece por aí.
Por isso é fundamental você exercer discernimento quando se depara com conselhos ou dicas de investimento, seja na internet, em vídeos do YouTube, através de influenciadores ou em redes sociais.
Muitas dessas recomendações podem ser influenciadas por interesses secundários que não alinham com seus objetivos pessoais.
Isso significa entender que o que funciona para Warren Buffett, Luiz Barsi e seu cunhado pode não ser adequado para seus objetivos pessoais ou situação financeira.
Esse princípio também se aplica a esta série de conselhos que estou compartilhando aqui.
Enquanto podem ser úteis, é importante considerá-los dentro do contexto de sua própria situação e objetivos de investimento.
Não aceite cegamente qualquer conselho ou dica sem primeiro avaliar como ele se encaixa em seu plano de investimento e objetivos de vida.
A personalização e a adaptação de estratégias são essenciais na sua jornada de investidor.
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Palavras finais
A jornada para se tornar um investidor bem-sucedido em 2024 e além é tão diversificada quanto os mercados em que investimos. Cada um desses conselhos é um tijolo na construção do seu sucesso financeiro.
Mas o verdadeiro poder reside em como você os utiliza para construir seu próprio caminho.
Mantenha-se fiel aos seus princípios, mas seja flexível o suficiente para adaptar-se às mudanças do mercado.
Enquanto você navega pelos altos e baixos do investimento, lembre-se de que sua jornada é única. Não se compare com outros; sua trajetória e seus objetivos são seus e de mais ninguém.
Invista com sabedoria e paciência, e acima de tudo, confie no processo, sabendo que cada passo que você dá é um passo mais perto da realização de seus objetivos financeiros.
Desejo um excelente 2024 (e além) para você, sua família e seus investimentos!
Um abraço,
André Fogaça
