Você quer receber uma aposentadoria de R$ 20 mil? Se esse é seu objetivo, veja quanto precisa para transformar seus recursos em renda imediata e ter essa quantia caindo todos os meses na sua conta.
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E o melhor: se dedicando apenas alguns minutos por mês para controlar seus investimentos.
Quem quer receber uma quantia suficiente para cobrir o custo de vida e ter uma aposentadoria tranquila, não pode depender apenas do INSS para isso.
A previdência social tem um teto, isto é, um valor máximo que o beneficiário pode receber em qualquer categoria.
O Teto do INSS no ano de 2022, está calculado em R$ 7.087,22. Isso significa que não dá para ganhar mais do que isso.
Então, quem quer garantir uma aposentadoria com um valor maior, depende de investimentos pessoais, seja uma previdência privada ou uma carteira voltada para viver de renda.
Nesse artigo você vai saber quanto dinheiro precisa para obter renda passiva regular de 20 mil reais para poder parar de trabalhar e manter uma boa qualidade de vida na aposentadoria.
3 pontos principais para planejar sua aposentadoria
Para receber uma aposentadoria de R$ 20 mil hoje é necessário construir um patrimônio capaz de gerar renda complementar, afinal, só com o INSS, a conta não fecha.
Tendo como referência os valores de 2022, os benefícios previdenciários pagos pelo Governo variam de um mínimo de R$ 1.212,00, o equivalente a um salário mínimo, a um teto de R$ 7.087,22.
Portanto, sozinho, esse valor não irá assegurar sua tranquilidade financeira.
Se você quer se preparar para viver de renda na aposentadoria recebendo R$ 20 mil por mês, é preciso seguir esses 3 pontos principais no seu planejamento para alcançar a tão sonhada liberdade financeira.
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1 – Geração de receita
O primeiro ponto para construir uma aposentadoria tranquila é a geração de receita. Isto é, ganhar mais durante sua fase de acumulação de patrimônio.
Afinal, a quantidade que você guarda/investe não depende só de disciplina, mas também do quanto você ganha.
Uma pessoa que ganha menos, teoricamente, terá mais dificuldades de pagar suas contas básicas e investir uma grande quantia.
Já quem ganha mais, consegue manter um bom padrão de vida e, ainda assim, ter uma capacidade de economia maior.
Por isso, enquanto se está financeiramente ativo, a melhor coisa para se preparar para a aposentadoria é focar no seu trabalho.
Ao receber ajuda de um profissional para cuidar dos seus investimentos, você ganha mais tempo para trabalhar melhor e ganhar mais dinheiro.
Com esse dinheiro adicional poderá realizar mais investimentos e fazer seu patrimônio crescer ainda mais.
2 – Taxa de poupança
Se o primeiro ponto é gerar mais receita, o segundo é aumentar a taxa de poupança, afinal, de nada adianta ganhar mais e não guardar.
É por isso que, para se planejar para receber uma boa quantia na aposentadoria, é preciso aumentar sua capacidade de economizar uma boa porcentagem da renda mensal para fazer os aportes nos investimentos.
A principal dificuldade aqui é não cair em um círculo vicioso e aumentar seus custos de vida na mesma proporção de seus aumentos salariais.
Um consultor de investimentos pode te ajudar a se preparar para viver de renda na aposentadoria contribuindo também com o seu planejamento, entregando um plano de investimento customizado que relaciona seus aportes regulares, retiradas programadas e reinvestimentos dos dividendos.
3 – Investimentos
O terceiro ponto para garantir uma aposentadoria tranquila é investir bem.
Os investimentos são uma ferramenta poderosa para aumentar seu patrimônio.
Pense bem, que nada adianta ganhar mais, aumentar a taxa de poupança e deixar o dinheiro parado na conta ou aplicado na poupança rendendo nem metade do que poderia.
Você só vai se frustrar com a baixa rentabilidade dos seus investimentos.
Somente seguindo esses 3 pontos você conseguirá se manter firme no seu propósito de receber uma aposentadoria de R$ 20 mil, ou seja lá qual for o valor que você deseja receber mensalmente.
Desde já, você pode complementar o salário ou aposentadoria com renda de dividendos.
Se você tem insegurança de decidir sozinho onde investir, ou quer uma segunda opinião para tomar suas decisões, o consultor de investimentos é o profissional ideal para te ajudar com os investimentos para a aposentadoria.
Ao observar todos os aspectos financeiros, desejos e necessidades, o consultor elabora uma carteira de investimentos 100% personalizada para te ajudar a chegar nos seus objetivos com segurança e rentabilidade.
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Qual o seu valor de aposentadoria
Mas afinal, quanto preciso ter investido para garantir uma aposentadoria de R$ 20 mil?
O tamanho deste patrimônio vai depender, entre outras variáveis, do prazo para o seu objetivo e do retorno real de seus investimentos.
Para determinar esse valor, existem algumas planilhas e fórmulas.
Uma maneira simples de determinar o montante aproximado é que deve ser investido é:
- Multiplicar o seu custo de vida mensal por 12 para saber o custo de vida anual;
- Então, dividir esse valor pela taxa de juros real da sua aplicação.
O resultado corresponderá ao montante que deverá ter investido.
Assim, uma pessoa que possui um custo de vida mensal de R$ 20 mil, terá um custo anual de R$ 240 mil.
Considerando uma taxa de juros real de 6% ao ano, será necessário ter acumulado R$ 4 milhões para receber R$ 20 mil todo mês dos juros que os investimentos oferecem.
Note que, em qualquer cálculo, deve ser considerada a taxa de juros real da aplicação, ou seja, aquela descontada a inflação do período.
Afinal, se um investimento rende 10% ao ano e a inflação é de 4% ao ano, o investidor só poderá contar com a diferença de 6% para manter seu poder de compra.
É importante reforçar que esse é um cálculo médio, que mostra somente uma ideia de quanto é preciso investir para alcançar seu objetivo de viver de renda, já que outros fatores podem influenciar seu retorno.
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O que pode impactar no planejamento da aposentadoria
O planejamento da aposentadoria inclui variáveis que vão além do rendimento real, taxas atuais e projeção da Selic e inflação.
Devem ser considerados também o tempo para a aposentadoria, quantos anos se estima viver com esses recursos, a sucessão patrimonial, entre outros fatores individuais.
Afinal, você não vai querer que seus recursos cessem no final da sua vida.
Ou que seu portfólio não tenha a capacidade de te sustentar e se veja obrigado a diminuir seu padrão de vida.
Ou ainda, que sua carteira venha sofrer uma grande perda com a queda do mercado, que diminui seus retornos passivos.
Por isso, investir para a aposentadoria é diferente.
É preciso um planejamento personalizado para que a renda acumulada cubra todas as bases de uma aposentadoria bem-sucedida.
Para receber uma aposentadoria de R$ 20 mil ou qualquer outro valor desejado, conte com um acompanhamento profissional para te orientar sobre os melhores passos.
Chega de se preocupar com a baixa rentabilidade nos investimentos ou a falta de conhecimento para analisar um ativo.
Com o serviço de consultoria de investimentos você tem um acompanhamento individual e personalizado para potencializar a realização dos seus objetivos financeiros.
Invista certo desde já e garanta uma renda passiva imediata para seu patrimônio.
