Quanto dinheiro preciso para viver de renda? R$ 1 milhão? R$ 2 milhões? Mais?

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Viver com a renda passiva dos investimentos é o sonho de muita gente, e não é para menos. 

Já imaginou a tranquilidade de poder viver uma vida confortável, com dinheiro caindo na sua conta todo mês, sem precisar trabalhar?

Para não passar sufoco, uma das coisas que você precisa ter em mente é quanto precisa ter acumulado para alcançar esse objetivo e quais são os melhores investimentos para viver de renda sem erro.

Se viver de renda com investimentos é o seu objetivo, é preciso ter um capital que gere lucro e permita que você retire a quantia mensal que cubra seus gastos.

É claro que o dinheiro necessário para viver de renda é relativo. Vai depender do custo de vida de cada um, o quanto consegue economizar por mês, o prazo para o objetivo e a rentabilidade do investimento.

E é justamente nesses cálculos que as pessoas costumam pecar.

O que falta para muitos aspirantes a aposentados precoces é planejamento e fazer as contas de quanto dinheiro é preciso para viver de renda.

Embora seja uma estimativa simples, ela pode te guiar na construção do patrimônio ao longo prazo.

Você tem o sonho de viver de renda? Então descubra quanto precisará ter investido para alcançar seu objetivo.

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Qual a estratégia para viver de renda?

Se você tem o sonho de viver de renda, precisa encontrar uma maneira de ter um valor que cubra seus custos mensais pingando na sua conta todo mês. 

A melhor maneira de ter uma renda mensal de forma garantida é com os investimentos!

A ideia é bem simples:

• Calcular qual o patrimônio necessário para viver de renda, de acordo o valor das suas aplicações e a rentabilidade dos seus investimentos; 
• Investir em bons ativos com disciplina e constância, construindo um patrimônio.

Então, tudo começa com uma estimativa do quanto dinheiro precisa para bancar o seu custo de vida. 

É uma conta simples, mas precisa ter o pé no chão. 

Considere a taxa de juros real, a inflação, e se você quer viver só de juros, mantendo o patrimônio, ou quer consumir o patrimônio, sem deixar nada.

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Quanto precisa para viver de renda

Uma das fórmulas de calcular quanto dinheiro é preciso para viver de renda com investimentos é:

Patrimônio Necessário = gasto anual / (juros reais/100)

Por exemplo, se você quer receber R$5 mil por mês, quanto precisa ter acumulado para poder sacar esse valor sem reduzir o seu patrimônio?

Se seu custo de vida é de R$ 5 mil por mês, multiplique esse valor por 12 e você terá um gasto anual estimado de R$ 60 mil.

Agora, é só calcular quanto dinheiro precisa acumular para que seja possível retirar esse valor e planejar os investimentos que podem te proporcionar isso.

Faça essa projeção usando juros reais, ou seja, a rentabilidade média obtida com os investimentos menos a taxa de inflação do período.

Juros reais = taxa de rentabilidade do ativo – IPCA acumulado no período

Considerando que 8% é uma rentabilidade realista, conservadora e interessante, e que o IPCA (inflação) esteja a 4%, o cálculo fica:

Juros Reais = 8% – 4%

Juros Reais = 4%

Aplicando na fórmula para encontrar o patrimônio necessário para viver de renda, com um valor de R$ 5 mil mensais, a conta fica assim:

Patrimônio Necessário = gasto anual / (juros reais/100)

Patrimônio Necessário = 60.000 / (4/100)

Patrimônio = 60.000 / 0,04

Patrimônio = R$ 1,5 milhão

Isso quer dizer que você precisaria acumular R$ 1,5 milhão para ter uma renda passiva de R$ 5 mil por mês, considerando uma taxa de juros reais de 4% ao ano.

Talvez R$ 5 mil por mês seja muito pouco e você considere que R$ 10 mil é um valor bom para viver de renda.

Nesse caso, nas mesmas condições de rentabilidade, seria necessário ter investido R$ 3 milhões.

Você pode usar a fórmula acima para fazer várias estimativas mudando as variáveis caso acredite que consegue fazer seu patrimônio render mais ou queira uma renda anual diferente.

É importante reforçar que esse é um cálculo médio, para que você tenha de onde partir para realizar seu planejamento financeiro e investimentos.

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Com 1 milhão dá para viver de renda?

O valor de R$ 1 milhão é um número mágico que ficou no imaginário das pessoas.

Antes era visto como o valor a ser atingido, porém, com o aumento da inflação, tudo mudou.

Dizer que com 1 milhão dá para viver de renda, vai depender do seu custo de vida e da rentabilidade dos seus investimentos.

Considerando a meta conservadora de 4% de juros reais, R$ 1 milhão rende R$ 40 mil em um ano, o que representa R$ 3.333,33 por mês.

Se para você essa renda é suficiente, então é possível estabelecer a meta de R$ 1 milhão para viver de renda.

Caso contrário, precisará focar em aumentar o patrimônio investido e/ou buscar por rendimentos maiores.

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Limitações do cálculo

Nessa estimativa de quanto dinheiro é preciso para viver de renda, temos duas limitações claras:

• Os resultados podem não serem tão bons quanto o esperado;
• O cálculo não leva em consideração os aspectos comportamentais das finanças.

A mente do investidor pode ser a sua pior inimiga quando experimentam volatilidades e perdas de investimento.

Se você não tem tempo, interesse, disciplina e experiência, é melhor trabalhar com um consultor de investimentos para montar sua carteira e acompanhar seu plano.

Também é importante atualizar seu plano financeiro anualmente ou sempre que você passar por uma mudança significativa na vida.

Procure economizar pelo menos 15% de sua renda

Uma das diretrizes da empresa de serviços financeiros Fidelity é que o investidor deve procurar economizar pelo menos 15% de sua renda a cada ano para a aposentadoria, dos 25 aos 67 anos. 

Juntamente com outras etapas, isso deve ajudar a garantir que você tenha renda suficiente para manter seu estilo de vida atual na aposentadoria.

Para chegar aos 15%, primeiro a Fidelity buscou entender quanto as pessoas geralmente gastam na aposentadoria. 

Depois de analisar enormes quantidades de dados, ela concluiu que a maioria das pessoas precisará de algo entre 55% e 80% de sua renda pré-aposentadoria para manter seu estilo de vida na aposentadoria. 

No entanto, nem todo esse dinheiro precisará vir de suas economias. Alguns provavelmente virão da Previdência Social e usarão o valor para complementar o salário ou aposentadoria.

Então, conforme as contas de seus analistas, a maioria das pessoas precisará gerar cerca de 45% de sua renda de aposentadoria (antes dos impostos) com a poupança.

Com base nessas estimativas, economizar 15% a cada ano dos 25 aos 67 anos deve levá-lo até lá.

Isso depende, é claro, das escolhas que você faz antes da aposentadoria e o mais importante, quando começa a poupar e quando se aposenta.

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O que você precisa para viver de renda com investimentos

Mais do que definir uma quantia fixa que precisa alcançar para viver de renda, a ideia é que você consiga tornar o investimento algo orgânico, que faz parte das suas contas do mês.

Você pode estimar seu próprio número e investir sozinho ou pode se reunir com um consultor de investimentos e potencializar sua estratégia.

Na consultoria GuiaInvest Wealth você é tratado de maneira única observando seus desejos, necessidades e objetivos. 

Assim, receberá uma proposta de carteira de investimentos 100% personalizada.

Junto com o consultor de investimentos, você vai definir um plano de investimento customizado onde entram aspectos relacionados à aportes regulares, retiradas programadas, reinvestimentos dos dividendos e atingimentos de objetivos específicos.

Mais do que saber quanto dinheiro é preciso para viver de renda, você precisa do auxílio correto para chegar lá. Fale com um dos nossos consultores e planeje seu futuro financeiro.