Ter um bom plano de aposentadoria privada é decisivo para ficar livre de preocupações durante o trajeto e manter o padrão de vida no futuro.

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Quais são seus planos para quando se aposentar? Viajar? Curtir os netos? Focar sua atenção naquele projeto que vem postergando?

Independente do que você planeja para quando sua carreira profissional se encerrar, o importante é estar preparado para este momento.

Afinal, a aposentadoria é um período de grandes transições e gera transformações em todas as áreas. 

Chegar à velhice com quantia suficiente para viver de renda na aposentadoria deveria ser o objetivo de todas as pessoas, mas, são poucos os brasileiros que se planejam para o longo prazo.

Montar um bom plano de aposentadoria privada com investimentos irá ajudá-lo a evitar frustrações financeiras no futuro.

Saiba como fazer o seu planejamento para a aposentadoria para manter seu padrão de vida.

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Como realizar um plano de aposentadoria privada?

O plano de aposentadoria privada passa por várias etapas que evoluem ano após ano até chegar ao objetivo final de viver de renda passiva pelo resto da vida.

Dessa forma, é necessário começar o quanto antes, para chegar na aposentadoria com uma carteira de investimentos que proporcione uma boa remuneração e preserve seu poder de compra.

Em se tratando de aposentadoria tranquila, certamente você está ciente de que não dá para depender exclusivamente da previdência social.

Então, a alternativa para desfrutar do merecido descanso é montar um plano de aposentadoria privada.

Há inúmeras estratégias de investimento para se preparar para viver de renda na aposentadoria, mas seu projeto deve ir além da escolha da melhor previdência privada.

Cabe a você e ao seu consultor de investimentos definir uma estratégia que esteja alinhada com suas metas financeiras para o futuro.

Para começar a traçar seu plano de aposentadoria com investimentos leve em conta:

• Horizonte de tempo;
• Estimativa de despesas;
• Estimativa de retorno real.

Primeiro, faça um diagnóstico financeiro e depois siga os passos abaixo para montar uma carteira estruturada para a aposentadoria:

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1. Entendendo seu horizonte de tempo

A base inicial de um plano de aposentadoria privada eficaz é entender quanto tempo você tem.

Com qual idade você quer se aposentar?

Sua idade atual e aquela prevista para a aposentadoria, juntamente com seu perfil de investidor modelam o nível de risco.

Em geral, quanto maior o horizonte de tempo até a aposentadoria, maior o nível de risco que seu portfólio pode suportar.

Por outro lado, quanto menor o tempo até a aposentadoria, mais o portfólio deve ser focado na renda e na preservação do capital. 

Um jovem de 24 anos que acaba de entrar no mercado de trabalho ainda passará por um longo trajeto na carreira, com aumento do custo de vida e do salário. Por isso, ele pode arriscar mais, já que tem tempo para que seus investimentos se recuperem.

Enquanto isso, um homem de 60 anos que planeja se aposentar nos próximos anos não pode arriscar seu patrimônio. Portanto, suas alocações serão em ativos menos voláteis e naqueles que fornecerão renda passiva que possa usar de forma imediata.

Portanto, o primeiro passo para montar um plano de aposentadoria privada com investimentos é entender quanto tempo você tem até o momento de usar seus recursos.

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2. Entendendo suas despesas na aposentadoria

O segundo passo para um bom planejamento para aposentadoria é estimar suas despesas gerais como aposentado. Isso, por sua vez, ajudará a definir quanto dinheiro é preciso para viver de renda.

Tenha expectativas realistas sobre os hábitos de gastos e o padrão de vida que deseja ter. Além disso, mantenha margem para possíveis imprevistos.

Uma parte importante para não faltar dinheiro ou enfrentar dificuldades durante o período de aposentadoria é definir sua taxa de retirada.

Somente estimando as despesas neste período e a rentabilidade necessária, será possível montar um plano de aposentadoria e uma carteira que retorne o desejado.

3. Entendendo os melhores ativos para chegar lá

Para receber a aposentadoria desejada é preciso se preparar através de um bom plano de aposentadoria privada com investimentos adequados para esse objetivo.

Geralmente o fundo de previdência privada é o primeiro investimento que vem à mente para a aposentadoria.

De fato, esta pode ser uma excelente estratégia e com diversas vantagens tributárias.

Mas atenção! Evite fundos de previdência que possuem taxa de carregamento e taxa de custódia, como aqueles oferecidos pelos grandes bancos de varejo.

Porém, existem outras modalidades de investimentos que podem gerar renda passiva.

O plano de previdência privada é importante e pode estimular sua disciplina para poupar. Mas, o ideal é que você também diversifique seus investimentos para obter rendimentos melhores. 

O investimento em ações e fundos imobiliários são opções na renda variável para quem deseja renda complementar à aposentadoria.

Na renda fixa, o Tesouro Direto também é capaz de assegurar uma renda passiva semestral com segurança.

Para te ajudar nesse plano de aposentadoria, conte com um consultor de investimentos.

Esse profissional vai analisar diferentes aspectos da sua renda e estilo de vida para montar uma estratégia personalizada para te ajudar a chegar na aposentadoria tranquilamente.

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Comece a investir certo o mais cedo possível

Quanto antes montar um plano de aposentadoria privada com investimentos e iniciar seus aportes para a aposentadoria, mais benefícios terá.

Ter o horizonte de tempo a seu favor é um fator importante, mas melhor que isso é usar ele de forma inteligente, investindo corretamente, com uma carteira montada e diversificada que traga retornos.

Por isso, priorize seu planejamento financeiro. Um futuro tranquilo depende das escolhas que você faz no presente.

Há excelentes consultores de investimentos que podem te auxiliar no processo de forma independente e totalmente customizada.

Portanto, frases como “não tenho tempo para me dedicar” ou “não entendo nada de finanças” são apenas desculpas para procrastinar a melhora de sua vida financeira.

Não fazer boas escolhas agora pode custar muito caro no futuro.

Minha sugestão é que você assuma a responsabilidade por suas finanças pessoais e coloque o seu futuro e o da sua família como prioridade e comece o quanto antes a planejar sua aposentadoria privada.

Contratar um consultor de investimentos credenciado é uma das escolhas mais inteligentes que você pode fazer pelo seu eu do futuro.

Ter ajuda desse profissional é uma excelente forma de ganhar tempo e otimizar seus investimentos.

Além disso, há uma série de outras vantagens de montar um plano de aposentadoria com auxílio de um consultor de investimentos:

• Estratégia desenvolvida especialmente para você;
• Carteira diversificada;
• Mais tranquilidade para tomar decisões de investimentos;
• Decisões baseadas em fundamentos;
• Menor tendência de reagir ao calor dos acontecimentos;
• Acompanhamento da estratégia;
• Rebalanceamento da carteira;
• Menos custos, maior rentabilidade;
• Mais tempo para você focar em outras áreas.

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