Um casal de aposentados, com os filhos já fora de casa estudando em outra cidade, planeja vender um imóvel por R$ 2 milhões com o objetivo de viver de renda passiva.

A ideia é adquirir uma casa menor e usar o valor restante para gerar essa renda. 

Com pouca experiência em investimentos, além da poupança e CDBs, eles esperavam obter R$ 15 mil mensais, mas não consideraram o risco de esgotar o patrimônio ao longo do tempo.

Após consultarem um especialista do GuiaInvest, foram apresentadas as opções mais sustentáveis.

Ficou claro que, para assegurar a estabilidade financeira desejada, seria necessário aumentar o patrimônio antes de começarem a retirar a renda, evitando assim comprometer os recursos ao longo dos anos.

Como ajudamos este cliente

A primeira coisa que fizemos ao conhecer esse casal foi entender o momento de vida em que se encontram.

Eles estão em uma fase em que estabilidade e tranquilidade se tornaram prioridades, especialmente agora que seus filhos já estão independentes. 

A ideia de vender o imóvel para gerar uma renda passiva e viver com mais conforto faz todo o sentido nesse contexto, e é um caminho comum para muitas pessoas nessa situação.

No entanto, como destacamos em nossa conversa inicial, há um ponto crucial que não pode ser ignorado: o risco de esgotar o patrimônio ao longo do tempo.

Esse é um fator que pode trazer consequências sérias se não for bem planejado.

Ao avaliarmos juntos os números, eles nos explicaram o plano:

Vender o imóvel por R$ 2 milhões, adquirir uma casa menor por R$ 500 mil e investir os R$ 1,5 milhão restantes, com a expectativa de gerar uma renda de R$ 15 mil mensais, ou seja, R$ 180 mil por ano. 

Isso se traduz em uma expectativa de retorno de 12% ao ano sobre o valor investido, sem considerar a inflação, o aumento do custo de vida e, claro, a preservação do patrimônio ao longo do tempo.

Foi nesse momento que apresentamos o ponto de atenção: alcançar esse tipo de retorno de forma consistente e segura, sem uma estratégia sólida e diversificada, é muito desafiador. 

O risco de esgotar o patrimônio é real, especialmente se a renda passiva for retirada sem que a base financeira seja adequadamente fortalecida.

E foi aqui que a nossa consultoria na GuiaInvest Wealth se mostrou essencial.

Ao contrário de soluções rápidas e superficiais, nosso foco é criar estratégias sustentáveis, projetadas para proteger o capital e promovê-lo de maneira sólida.

Nesse caso, a solução apresentada pelo nosso consultor foi perfeitamente adequada: antes de começar a retirar a renda, é fundamental aumentar o patrimônio de maneira inteligente, por meio de uma carteira diversificada.

Explicamos que uma estratégia bem estruturada pode incluir uma combinação de investimentos que gerem tanto renda passiva quanto crescimento patrimonial. 

Por exemplo, parte dos R$ 1,5 milhão poderia ser alocada em ativos que geram uma renda passiva, outra parte poderia ser direcionada para investimentos com maior potencial de valorização, garantindo que, mesmo com retiradas periódicas, o capital continue crescendo.

Além disso, oferecemos a tranquilidade de um acompanhamento constante.

Todo mês, nosso consultor revisa a performance da carteira, faz os ajustes necessários e garante que tudo esteja alinhado com os objetivos do casal. 

Assim, eles não precisam se preocupar com as flutuações do mercado, sabendo que sua estratégia está sob controle e sendo monitorada por especialistas.

Reforçamos também que, na GuiaInvest, não há conflito de interesse.

Todas as decisões são tomadas com foco exclusivo nas necessidades e nos interesses do cliente, sem a pressão de comissões de produtos, como ocorre em muitas outras assessorias.

Ao final da conversa, tocamos em uma preocupação que sabemos ser comum para muitos casais aposentados: o medo de ver o dinheiro acabar antes do tempo.

Esse medo traz uma ansiedade constante, que pode roubar a paz de espírito que eles tanto desejam nessa fase da vida.

Mas, com uma estratégia sólida e um time de especialistas ao lado, eles podem ter a certeza de que o patrimônio, que levaram uma vida para construir, estará protegido e crescendo de forma planejada.

Isso lhes trará não só conforto no presente, mas também a segurança de que o futuro está sob controle.

E mais do que isso, falamos sobre algo ainda mais profundo: o legado que eles querem deixar. Não se trata apenas de garantir o próprio sustento, mas também de construir uma herança sólida para os filhos. 

Com a nossa consultoria, esse sonho pode se tornar realidade, preservando e aumentando o patrimônio de forma que ele perdure por gerações, permitindo que eles foquem no que realmente importa: aproveitar a vida com a família e deixar um impacto positivo para o futuro.

Por fim, fizemos a reflexão que sempre gostamos de propor: “Como vocês se sentirão daqui a 10, 15 anos, sabendo que tomaram hoje uma decisão segura e planejada?” 

Essa é a pergunta que muitas vezes traz a clareza de que o momento de agir é agora, para garantir que, no futuro, eles tenham o padrão de vida que sempre desejaram, sem comprometer o patrimônio que construíram ao longo dos anos.

Caso você precise de ajuda para lidar com seus investimentos, agende uma conversa gratuita com um dos nossos consultores de investimentos da GuiaInvest. 

Eles irão te orientar nas melhores práticas para evitar tomar decisões equivocadas que possam prejudicar seus objetivos financeiros.

Faça um agendamento gratuito e aguarde o nosso contato para montar o seu plano de investimentos.