Você tem R$ 5 milhões acumulados e deseja viver de renda? Investir bem esse dinheiro será fundamental para se sustentar com o rendimento mensal da aplicação.
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Se você pretende parar de trabalhar e se aposentar para viver de renda em um futuro próximo, precisa saber quanto rende cada tipo de investimento para fazer a melhor escolha.
Será que vale a pena manter o dinheiro na poupança?
Já te adianto que R$ 5 milhões na caderneta de poupança não rende nem a metade do que poderia.
Você pode resolver a baixa rentabilidade da poupança e fazer com que seus investimentos rendam mais sem abrir mão da segurança.
Existem outras alternativas para criar renda passiva que podem garantir que você viva de renda com muito mais conforto, tranquilidade e rentabilidade por muito mais tempo.
Veja quando rende 5 milhões de reais na poupança e como utilizar os melhores instrumentos financeiros para proteger seu patrimônio e gerar renda passiva imediata.
O que é poupança?
A poupança é uma aplicação de renda fixa oferecida por instituições financeiras.
Por ser facilmente acessível, inclusive para menores de idade, desde que representados ou assistidos pelo responsável, se tornou um dos investimentos mais conhecidos e usados pelos brasileiros.
Também chamada de caderneta de poupança, ela nada mais é que um tipo de conta bancária que permite ao usuário guardar seu dinheiro e receber juros.
Contanto, para receber algum rendimento, é preciso depositar o valor e mantê-lo na conta por, pelo menos, 30 dias.
Somente quando essa quantia completar o “aniversário”, vai render os juros.
A rentabilidade da poupança é definida por lei, portanto, é igual em qualquer banco e está atrelada à Taxa Selic.
- Quando a taxa Selic for menor que 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 70% da taxa Selic, somada à Taxa Referencial (TR).
- Quando a taxa Selic for maior que 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês, somada à Taxa Referencial (TR);
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Quanto rende R$ 5 milhões na poupança?
Com a taxa Selic mantida em 13,75% ao ano, o rendimento da poupança segue a regra de 0,5% ao mês + TR.
Com base nisso, o rendimento atual da aplicação está em 8,44% ao ano ou 0,6778% ao mês.
Isso significa que R$ 5 milhões na poupança rendem R$ 422,2 mil por ano, o que resulta em um rendimento mensal de R$ 33,9 mil.
Ainda que esse valor seja suficiente para cobrir o seu orçamento mensal, é importante considerar também o peso da inflação no período.
Por diversas vezes, a poupança esteve com retornos reais negativos, ou seja, perdia para a inflação.
Na prática, o rendimento da poupança em qualquer cenário é muito inferior a investimentos equivalentes.
Portanto, para viver de renda, existem melhores opções disponíveis no mercado do que investir na poupança. Ainda mais se você dispor de quantias financeiras elevadas, como R$ 5 milhões.
Melhores alternativas para transformar recursos em renda imediata
A caderneta de poupança é conhecida popularmente por ser a aplicação “mais segura”, uma vez que costuma estar atrelada à contas de grandes bancos.
Além disso, é regulada pelo Banco Central do Brasil que estabelece regras como:
- Alta liquidez: é possível sacar o dinheiro a qualquer momento;
- Ausência de taxas: não há cobrança de nenhum tipo de taxa para abertura ou manutenção da conta poupança;
- Isenção de impostos: não é cobrado Imposto de Renda ou IOF sobre os rendimentos da aplicação;
- Rentabilidade definida: a rentabilidade é a mesma em qualquer banco e é ditada pelo valor da Selic.
Ainda assim, a poupança não é a melhor opção disponível no mercado.
O principal motivo da aplicação mais famosa do Brasil não ser a melhor escolha é o baixo retorno que a caderneta oferece.
Muitos brasileiros continuam com o dinheiro na poupança por uma questão cultural, pois acreditam que ela é a alternativa mais segura, fácil e garantida.
Mas com a evolução do mercado financeiro, outras possibilidades se mostram muito mais atrativas, igualmente ou até mais seguras e simples de investir.
E o melhor, que superam a inflação!
Por isso, o ideal não é viver de renda na poupança, mas sim, buscar outras alternativas para alocar os seus recursos e gerar renda imediata de maneira prática.
E não é preciso sair da renda fixa para encontrar boas opções.
Afinal, com o patamar elevado da taxa de juros, os rendimentos de ativos da renda fixa se mantêm atrativos, exceto os da poupança.
Outro problema da poupança é que ela não possui nenhum mecanismo de proteção contra a inflação, ao contrário de outros investimentos, como o Tesouro IPCA, que corrige os rendimentos acima da alta dos preços do período.
Mesmo com a poupança pagando um pouco mais por conta da subida do juros, existem produtos acima de 100% do CDI, o que já é superior ao retorno pago pela poupança.
Também existem muitos investimentos que pagam a Selic mais um prêmio, como, por exemplo, juros semestrais.
Logo, o ideal é não optar pela decisão mais fácil de deixar seus recursos na poupança, mas diversificar em investimentos tão seguros quanto e que oferecem ganhos maiores.
As principais opções na renda fixa para tirar o dinheiro da poupança são os títulos públicos do Tesouro Direto, produtos como CDBs (Certificado de Depósito Bancário), LCI (Letras de Crédito Imobiliário), LCA (Letras de Crédito do Agronegócio), que também contam com a garantia do FGC.
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Melhor maneira de viver de renda
Com R$ 5 milhões dá para viver de renda na poupança desde que o rendimento mensal atual de R$ 33,9 mil satisfaça sua demanda e que se espere pela data de aniversário para efetuar o resgate. Caso contrário, a aplicação não rende!
Portanto, por mais que a poupança tenha liquidez diária, não é uma boa alternativa sacar antes dessa data.
Além disso, ela está longe de ser a alternativa mais rentável para seu dinheiro.
Esse retorno inclusive pode mudar conforme o cenário econômico com a variação da Selic e da Taxa Referencial (TR).
Por que se limitar a esse valor se tem a possibilidade de fazer o dinheiro render muito mais e com baixíssimo risco?
Entender como a poupança funciona e descobrir seu baixo retorno já deve ser o motivo ideal para você sair dela agora mesmo.
Mas não basta simplesmente migrar seus recursos para outra aplicação. O recomendado é que não concentre seu dinheiro em apenas um ativo ou em uma única classe, principalmente quando se trata de grandes quantias.
No mercado financeiro, há opções para montar uma carteira de investimentos diversificada que gere retorno acima da inflação sem abrir mão da segurança. Essa diversificação é vital para o investidor.
Com uma carteira montada de acordo com o seu perfil de investidor e objetivos você pode dormir tranquilo sabendo que seu dinheiro está bem aplicado e rendendo acima do CDI.
Para isso, no entanto, será preciso conhecer e estudar as alternativas disponíveis para alocar o capital.
A melhor maneira de cuidar do patrimônio que você conquistou e fazer com que ele te ofereça boas condições para viver de renda é contratar um profissional sem conflito de interesses para te ajudar.
Quer você esteja de olho em um futuro mais tranquilo e confortável ou em geração de renda passiva imediata, o consultor de investimentos vai constituir uma carteira ideal, de forma individual, condicionada ao seu perfil de tolerância de risco do investidor e metas financeiras.
Tenha ajuda para sair da poupança e criar uma carteira de renda passiva para receber juros e dividendos todo mês.
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Sou conservador e invisto somente em renda fixa
Mesmo para um perfil conservador, o serviço de consultoria da Wealth se justifica para aqueles que querem correr o mínimo de risco possível.
Com o apoio de um profissional é possível tanto proteger os recursos como obter ganhos de performance em uma carteira que tenha somente renda fixa.
Existem diversas alternativas de investimentos em renda fixa que nem sempre estão no radar do investidor individual amador, e que podem incrementar a rentabilidade da carteira graças ao trabalho profissional do consultor.
Para viver de renda recorrente e aproveitar o melhor retorno nos investimentos é preciso construir um portfólio resiliente.
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