É possível viver de renda com R$ 2 milhões, mas para conquistar uma vida financeira tranquila até seus últimos dias e garantir a melhor qualidade de vida para sua família, você não pode descuidar dos seus investimentos.
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Um patrimônio de R$ 2 milhões é uma quantia considerável, no entanto, só isso não significa necessariamente ser livre financeiramente.
Você sabe quanto dinheiro precisa para viver de renda com investimentos e levar a vida que gostaria?
Se sua meta é receber uma aposentadoria de R$ 20 mil, o valor que possui hoje é suficiente? A melhor forma é fazer um diagnóstico financeiro com um consultor de investimentos.
Ser milionário ajuda a proporcionar uma tranquilidade financeira, mas o grande segredo para viver de renda com R$ 2 milhões é cuidar desse dinheiro.
Infelizmente, o brasileiro não costuma se planejar para o futuro.
Buscar um conforto financeiro não deveria ser um desejo, mas sim uma obrigação para todo investidor, por três motivos principais:
1. Com o aumento na expectativa de vida, você vai viver mais que imagina;
2. O INSS não vai ser suficiente para garantir sua aposentadoria;
3. A inflação vai corroer seu poder de compra.
Por isso, caso queira um futuro financeiramente tranquilo, você precisa tomar uma atitude agora.
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O Grande Plano para Viver de Renda
Se você busca formas de como viver de renda com R$ 2 milhões, a primeira coisa que você precisa é saber como se preparar para viver de renda na aposentadoria.
Isso não significa se apoiar em um número “mágico”, sem qualquer embasamento e acreditar que o simples fato de alcançar essa quantia será suficiente para viver bem sem trabalhar ou garantir seu conforto no futuro.
Não dá para chegar no próximo nível fazendo as mesmas coisas que fez até agora. Todo cuidado é pouco para não perder o patrimônio que conquistou.
Para viver de renda, a maneira de lidar com seus investimentos precisa mudar. Os riscos que você correu pra chegar até aqui você talvez não deva correr daqui pra frente. O jogo será outro.
Mas então o que fazer para viver de renda?
- Determine quanto dinheiro você tem hoje para investir;
- Pretende realizar aportes regulares de dinheiro novo?
- Quanto de renda passiva você deseja ter?
- Defina um prazo para isso;
- Determine qual o seu patrimônio precisa para gerar essa renda;
- Invista nos melhores investimentos para isso.
Existem muitas formas de viver de renda. Alguns dos melhores investimentos para isso são o tesouro direto, ações da bolsa de valores e os fundos imobiliários (FIIs).
E o mais importante:
- Conte com um serviço de consultoria de investimentos.
O planejamento para viver de renda é algo complexo. Existem muitos fatores que devem ser considerados e você não vai querer fazer bobagem com esse dinheiro.
Por isso, para quem possui um patrimônio elevado, é quase obrigatório buscar uma ajuda profissional.
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Afinal, Dá pra Viver de Renda com R$ 2 Milhões?
A resposta é: depende.
Como existem diversas variáveis no planejamento para viver de renda, não podemos cravar que R$ 2, 3, 4, 5, 10 milhões é o suficiente para todo mundo.
É preciso avaliar o que é necessário para você, de forma personalizada para os objetivos e necessidades.
Tudo depende de fatores como:
- Com quantos anos pretende se aposentar e viver de renda?
- Por quanto tempo imagina precisar dessa quantia?
- Quanto gostaria de receber por mês para viver esses anos confortavelmente?
- Pretende deixar herança?
- Qual sua tolerância ao risco?
Para exemplificar se é possível viver de renda com R$ 2 milhões, se você investisse essa quantia em renda fixa hoje, com a taxa selic a 13,75%, teria uma rentabilidade de 13,65% ao ano.
Isso daria quase R$ 23 mil por mês investindo apenas na forma mais conservadora.
Porém, não se anime. Esse é o retorno nominal, mas a inflação existe e corrói o seu poder de compra.
Atualmente estamos em um cenário de juros altos. A Selic está elevada para conter a inflação (IPCA) que também está alta.
Aumentar a taxa básica de juros é um mecanismo para conter a inflação. Depois que isso acontece, a Selic começa a cair, e junto com ela os rendimentos da renda fixa.
O IPCA acumulado de 12 meses é 4,18%. Isso significa que descontada a inflação, o retorno real desse exemplo seria de 9,47% ao ano hoje, cerca de R$ 15 mil por mês.
Mesmo que essa quantia seja suficiente para você viver de renda, lembre-se que a Selic não permanecerá a mesma para sempre.
O mercado parece estar cada vez mais perto do início do ciclo de cortes na taxa de juros.
Lembra em agosto de 2020 quando a Selic foi para 2% ao ano, no seu menor patamar da história?
Investir R$ 2 milhões apenas em renda fixa naquele cenário retornava apenas R$ 3 mil por mês.
Por tanto, cuidado ao olhar só para a taxa SELIC e não considerar a inflação do período e os custos dos investimentos (taxas e impostos).
Sem contar que seu dinheiro nunca deve ser aplicado em um único investimento, isso é extremamente perigoso!
Para minimizar os riscos, tenha uma carteira diversificada, alocada conforme seu perfil de investidor e objetivos.
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Agora vamos considerar um retorno mais realista ao longo do tempo, investindo com uma carteira diversificada que consiga manter seus rendimentos em torno de 8% ao ano.
Nesse caso, sua renda mensal seria de cerca de R$ 13 mil por mês somente com seus investimentos.
Esse valor é suficiente para você viver de renda? Se for, então é possível viver de renda com R$ 2 milhões, se não, precisará aumentar o valor investido ou, se seu perfil e tempo permitirem, correr mais risco.
Lembre-se que esta é apenas uma estimativa para fins didáticos. O ideal para saber como viver de renda com R$ 2 milhões é avaliar cada caso.
Para isso, faça um diagnóstico financeiro para receber um aconselhamento gratuito com um consultor profissional.
Na consultoria de investimento, o consultor descobre qual o seu perfil de investidor, seu volume de despesas mensais e outras informações para sugerir uma carteira diversificada e personalizada aos seus objetivos.
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Onde investir R$ 2 milhões para viver de renda
Com R$ 2 milhões é possível montar uma carteira bem diversificada alinhada com seu perfil de risco, horizonte de investimento e objetivos a longo e curto prazo.
Os principais ativos geradores de renda são:
- Ações;
- Fundos Imobiliários;
- Tesouro Direto com cupom semestral;
- Previdência privada.
Além dessas alternativas, outros ativos podem construir sua carteira conforme seu contexto de vida e tolerância ao risco.
É exatamente isso que a consultoria de investimento faz ao analisar individualmente o cliente e sugerir os melhores investimentos e composição ideal da carteira.
Através de uma visão completa dos investimentos e da sua situação de vida, o consultor ajudará você a estipular o valor necessário para se aposentar e viver de renda buscando:
- Reduzir o risco;
- Preservar seu patrimônio;
- E, em um segundo momento, multiplicar o seu patrimônio.
Mais do que selecionar a carteira ideal conforme os objetivos e perfil de cada cliente, o consultor aconselha nas principais decisões relacionadas aos investimentos.
Isso inclui a redução de custos e impostos, comportamento do investidor e um acompanhamento de perto da carteira e rebalanceamento.
Enfim, tudo o que pode impactar nos resultados dos seus investimentos e na conquista do objetivo de viver de renda.
Você tem R$ 2 milhões de patrimônio e quer cuidar melhor do seu dinheiro? Então responda essas 4 perguntas rápidas e receba um aconselhamento gratuito.
