Você conhece seu perfil de investidor?

Mesmo que sua resposta seja positiva, talvez você ainda não compreenda a sua real importância e como essa informação é benéfica para você.

Para começar, conhecer o seu perfil de investidor garante que você tenha uma carteira de investimentos mais segura e rentável.

E não é só isso.

O fato é que existem diversos tipos de investimentos disponíveis no mercado, alguns com maior potencial de retorno, mas consequentemente maior risco de perdas.

No entanto, no mercado financeiro o lucro está associado ao risco, por isso que a recomendação é simples:

“Não existe o melhor investimento, mas sim o que melhor se encaixa ao seu perfil de investidor.”

Esse é o princípio fundamental para você se tornar um investidor de sucesso construindo um planejamento financeiro pessoal perfeito, com clareza e segurança.

Para descobrir como investir seu dinheiro com segurança você precisa saber o perfil de investidor, pois ele revela a alocação de ativos ideal em cada classe de ativo.

Entenda que os diferentes tipos de investidor são o resultado da análise das características, objetivos e tolerância ao risco de cada um.

Apesar de fundamental, muitos o desconhecem ou até ignoram essa análise. 

Independente do cenário macroeconômico, é importante você nunca se distanciar da sua capacidade de risco, pois é isso que vai ditar o andamento do seu plano a longo prazo.

Posso afirmar com total segurança, conhecer o seu perfil e alinhá-lo com a sua carteira de investimentos é essencial em qualquer momento econômico.

Fica comigo até o final e descubra onde investir melhor o seu dinheiro ainda hoje.

O que é Perfil de Investidor

O perfil de investidor, também chamado de suitability, é o resultado de uma análise das suas características e expectativas em relação aos investimentos.

Ao responder perguntas simples, o teste de perfil de investidor avalia, entre outras coisas, sua tolerância ao risco, situação financeira, idade, conhecimento do mercado e objetivos.

Tendo como base a segurança, liquidez e rentabilidade dos diferentes investimentos, o teste indica uma carteira de investimentos que condiz ao que você espera das suas aplicações financeiras.

Agora vamos entender cada um dos 3 tipos de investidor.

Tipos de Investidor

A análise de perfil de investidor classifica os investidores em 3 tipos principais: conservador, moderado ou arrojado.

A alocação de ativos é pensada em cima deste perfil, na forma como o investidor lida com a volatilidade e a sua tolerância a riscos, bem como suas metas, prazo e dinheiro disponível.

Portanto, como já dito, não existe melhor ou pior investimento, mas sim o mais ou menos adequado para o seu perfil.

Investidor Conservador

O investidor conservador busca a preservação de recursos, com zero tolerância a perdas e busca alta liquidez.

Este perfil é mais comum para quem está começando a investir, pessoas avessas a risco ou com objetivos de curto e médio prazo.

Os ativos indicados são os que priorizam a proteção e mantém a liquidez. Por isso, a classe que mais combina com esse perfil é a renda fixa.

Títulos do Tesouro Direto, LCI (Letra de Crédito Imobiliário), Fundos DI e CDB são exemplos de títulos indicados para perfis conservadores. 

Investidor Moderado

O perfil moderado é aquele que tolera um pouco mais de risco, a fim de conseguir uma rentabilidade igualmente maior.

A menor liquidez e perdas controladas são aceitas, porém não se abre mão da proteção patrimonial.

Por esse motivo, os ativos mais arriscados apesar de presentes representam uma pequena parte da carteira.

Investidores de perfil moderado aproveitam os títulos da renda fixa, porém investem em certos títulos de renda variável, tais como:

• ações;
• debêntures
• fundos imobiliários;
• fundos de ações;
• fundos multimercado e outros. 

Aqui entra alguma dose de ativos de risco, mas de maneira moderada.

Este perfil se enquadra entre o conservador e o arrojado.

Investidor Arrojado

O perfil arrojado, ou agressivo, é o que assume maiores riscos para conseguir o maior retorno possível.

Essa classificação é dada aos investidores que já conhecem o funcionamento do mercado financeiro e as características dos ativos. 

E mais do que isso. 

Este perfil é aquele que é capaz de tolerar grandes oscilações de preço dos seus ativos. 

Em outras palavras, você precisa responder a uma simples pergunta: você aguenta ver sua carteira de investimentos cair 30% em 30 dias?

Se sua resposta for positiva, você pode se considerar um investidor com perfil arrojado.

Aqui sua maior prioridade é o aumento de patrimônio a longo prazo.

A preocupação com riscos e liquidez é menor, e a proteção é feita através de diversificação inteligente. 

Cabe destacar que a renda fixa não é desprezada, pois ela entra para equilibrar a carteira.

No entanto, há uma presença maior de ativos de renda variável, que oferecem maior rentabilidade.

Basicamente, as principais classes de ativos são ações e fundos imobiliários.

E aqui vai uma observação relevante.

Os perfis de investidor são passíveis de alteração ao longo do tempo.

Um investidor de perfil conservador é capaz de se tornar moderado ou arrojado. 

O momento de vida e financeiro influencia bastante nessa questão, assim como o crescimento do patrimônio. 

Por exemplo: uma pessoa solteira morando com os pais é uma situação. Já, outra pessoa casada e com 2 filhos é outra situação. 

E ainda, uma terceira pessoa aposentada com filhos independentes é uma situação completamente diferente das anteriores.

A melhor forma de descobrir seu perfil é fazer um Teste de Perfil de Investidor, ou fale com um consultor de investimentos para lhe orientar.

Por que Conhecer seu Perfil de Investidor?

Conhecendo o seu perfil de investidor fica é a única forma de relacionar os investimentos adequados aos seus objetivos e tolerância a riscos.

Assim, evita que você cometa erros comuns como, por exemplo, aplicar em investimentos com riscos superiores ao que você suporta.

Por exemplo, um investidor conservador não tolera as variações do mercado de ações e, levado pela emoção, pode vender o ativo só porque ele teve uma baixa momentânea.

Esse tipo de atitude se concretizará em grande prejuízo sem a necessidade disso.

O contrário também acontece.

Imagine o caso de um investidor arrojado que aplica todo seu dinheiro em um investimento conservador a longo prazo.

Ao perceber que o capital está rendendo pouco mensalmente, vende o ativo e não obtêm lucro nenhum, ficando frustrado.

Com o conhecimento do seu perfil de investidor é possível manter o risco na medida certa e escolher dentre os investimentos disponíveis aqueles que melhor atendem às suas necessidades.

No fim das contas é sempre sobre o que você tolera e as suas necessidades.

E tudo isso começa com um bom planejamento financeiro pessoal, na definição de metas e direcionamento de parte do dinheiro para as aplicações financeiras, conforme o plano.

Só assim você vai conseguir realizar seus sonhos e alcançar a verdadeira liberdade financeira.

E aqui vai alguns princípios básicos que ajudam a definir o seu plano de investimentos de acordo com seu perfil.

Aportes regulares

O princípio dos aportes regulares é uma estratégia extremamente poderosa para qualquer perfil de investidor. 

A ideia consiste em definir aportes recorrentes ao longo da sua jornada de investimento.

Por exemplo: aplicar R$1.000 todos os meses. Ou reinvestir todos os dividendos pelos próximos 10 anos.

Esse método possibilita um crescimento patrimonial regular, além de promover uma alocação adequada de ativos e manter a carteira equilibrada. 

Isso é fundamental para que você investidor possa atingir seus objetivos. 

Vale mencionar também que esse princípio se beneficia do poder dos juros compostos, que contribuem para que o seu patrimônio cresça progressivamente ao longo do tempo. 

Além disso, adotar essa prática é um hábito saudável que traz benefícios contínuos para o investidor.

Diversificação

A diversificação é uma estratégia fundamental no mundo das finanças, e é comumente resumida pelo ditado:

“Não coloque todos os ovos na mesma cesta”. 

Esse princípio não poderia ser mais verdadeiro e importante para você investidor.

A diversificação funciona como uma proteção contra a própria ignorância do investidor, uma vez que ninguém consegue prever o que vai acontecer com os ativos ao longo do tempo. 

Ao realizar uma diversificação adequada e equilibrada, o investidor está se protegendo de sua própria falta de conhecimento ou mesmo das incertezas futuras.

Independentemente do perfil do investidor, a diversificação é uma estratégia básica que deve ser adotada. 

Na prática, trata-se de montar uma carteira de investimentos com diferentes classes de ativos.

Cada classe possui características próprias que, em conjunto, resultam em uma carteira que atende ao seu perfil e ao seu grande objetivo.

Mesmo para quem tem um perfil mais agressivo, é fundamental não se expor 100% em renda variável. 

O conselho é simples, mas poderoso: Nunca concentre todo o seu patrimônio em uma mesma categoria de risco. 

O conhecimento sobre o perfil de investidor guiará você na escolha dos diferentes ativos para compor sua carteira, aproveitando o melhor de cada mercado, de acordo com suas características.

Lembre-se: investimentos não são apostas. 

Faça uma alocação de ativos inteligente, maximize suas chances de sucesso e minimize os riscos.

Reserva de Emergência

A reserva de emergência funciona como um colchão de proteção, permitindo que você investidor, independente do seu perfil e estratégia, tenha um capital disponível para eventuais emergências ou imprevistos da vida. 

Isso é essencial para proteger o seu plano de investimento e a carteira de investimentos de longo prazo, onde estão os grandes objetivos do investidor.

A carteira de investimento de longo prazo é algo que deve ser protegido a todo custo. 

Portanto, a reserva de emergência desempenha esse papel vital, independentemente de o investidor ser conservador, moderado ou mais arrojado. Todos devem ter uma reserva de emergência.

Trata-se de um valor que o investidor aplica em investimentos de baixíssimo risco, como um título público pós-fixado ou mesmo um fundo de investimento DI com taxa de administração zero ou próxima a zero. 

Como regra de bolso, pode-se dizer que uma boa reserva de emergência seria equivalente a 6 a 12 meses de despesas do investidor. 

Claro que isso é bastante pessoal e pode variar muito de investidor para investidor. 

No entanto, o que precisa ficar claro nessa informação é o conceito de que a reserva de emergência serve para proteger o plano de investimento de longo prazo na carteira de investimento.

Como Funciona o Perfil de Investidor

O perfil de investidor não é fixo. Ele é definido no dia a dia e nas vivências de cada pessoa. 

Um investidor mais experiente terá uma visão sobre seus investimentos diferente de um investidor menos experiente, o que torna as vivências relevantes na definição e entendimento do perfil de investidor.

Com o tempo, é natural que o perfil de investidor mude. 

Um investidor iniciante geralmente começa como conservador, priorizando a segurança. 

Conforme obtém conhecimento do mercado, pode sentir a necessidade de arriscar mais para aumentar o patrimônio. 

Assim, a carteira de investimentos deve ser gerida conforme essa evolução, e o teste de perfil de investidor deve ser refeito periodicamente.

Em resumo, o seu perfil de investidor de hoje pode mudar ao longo do tempo, conforme a adquire mais experiência e conforme sua situação de vida muda. 

Por isso, é importante rever e refazer o seu teste de perfil de investidor de tempos em tempos.

Agora precisamos falar de como distribuir os ativos em sua carteira de investimentos.

Alocação de Ativos

A alocação de ativos é uma estratégia de investimentos que consiste em distribuir os recursos em diferentes classes de ativos com o objetivo de diminuir os riscos e aumentar os lucros. 

Dentro do contexto do perfil do investidor, essa alocação está relacionada à composição macro da carteira de investimentos, ou seja, como os investimentos serão distribuídos entre as diversas classes de ativos. 

Dependendo do perfil do investidor, haverá maior peso em determinadas classes e menor em outras.

Por exemplo, um investidor conservador provavelmente terá uma carteira com maior alocação em ativos de baixo risco, como títulos públicos, CDBs ou fundos de investimento conservadores. 

Por outro lado, um investidor arrojado, ou seja, mais agressivo e que busca maior potencial de retorno, terá uma carteira com uma alocação de maior peso em ativos de alto risco, como ações e fundos imobiliários.

Uma carteira de investimento eficiente é aquela que é capaz de enfrentar qualquer cenário econômico ou político, mantendo segurança e rentabilidade. 

A alocação de ativos permite ao investidor saber como maximizar seus ganhos independentemente das condições externas. 

Dessa forma, essa estratégia serve para compor a carteira do investidor de modo que ela consiga performar em diferentes cenários, adaptando-se às variações do mercado e às mudanças nas expectativas do investidor.

Carteira para Investidor Arrojado

Os investimentos para o perfil arrojado deve ser a maior parte dos seus ativos em renda variável, em especial, em ações e fundos imobiliários.

O investidor com perfil arrojado também deve proteger seu dinheiro e alocar uma parte do capital em produtos menos arriscados.

A indicação é que cerca de 30% deve ser investido em títulos de renda fixa para construir uma reserva de emergência e o restante diversificado em produtos de renda variável.

Veja aqui um exemplo de carteira arrojada.

Carteira para Investidor Moderado

Lembre-se que o investidor com perfil moderado aceita correr alguns riscos para alcançar lucros melhores, porém, preza pela segurança do seu patrimônio.

Os investimentos para o investidor moderado devem ser a maior parte alocada em renda fixa, mas aceita uma maior diversificação em ativos mais arriscados, como ações e fundos imobiliários.

Para equilibrar a carteira, suavizar os riscos e aumentar as chances de bons resultados, a diversificação deve ser feita em setores e prazos variados.

Exemplo de carteira moderada:

Carteira para Investidor Conservador

O investidor conservador não gosta de correr riscos, portanto, deve buscar uma carteira de investimentos que priorize a segurança, mesmo que isso signifique uma rentabilidade menor.

A maior parte do capital dos investimentos para o investidor conservador deve ser em renda fixa, porém, é recomendado dividir entre títulos com prazos diferentes.

Exemplo de carteira conservadora:

Como Descobrir seu Perfil de Investidor

É muito simples descobrir o seu perfil de investidor. 

Ele pode ser identificado por meio de questionários disponíveis em vários sites, incluindo bancos e corretoras de valores, ou simplesmente falando com seu consultor de investimentos.

Basta responder a todas as perguntas com sinceridade e, ao final, você saberá em qual dos três perfis se encaixa.

Após descobrir qual é o seu perfil de investimento, é possível escolher os melhores investimentos para atingir seus objetivos e expectativas. 

Vale ressaltar que, dependendo do seu perfil de investidor, alguns investimentos podem não estar disponíveis. 

Por exemplo, se você tem um perfil conservador, provavelmente não conseguirá fazer investimentos em renda variável, pois a plataforma bloqueará essa opção. 

Isso prova a importância do perfil de investidor, pois ele serve como uma proteção contra decisões imprudentes, evitando que você realize investimentos incompatíveis com sua tolerância ao risco.

Conclusão

Saber qual é o seu perfil de investidor é crucial quando você começa a explorar o mundo dos investimentos, não importa se você está apenas começando ou já é um investidor experiente. 

Esse é o primeiro passo para entender sua tolerância ao risco e criar um plano de investimentos que realmente faça sentido para você.

Na nossa consultoria, tratamos esse tema com muito cuidado, pois é fundamental para orientar a escolha dos investimentos que se encaixam nos seus objetivos e na sua capacidade de assumir riscos. 

O mercado é vasto e complexo, e sem uma clara compreensão do seu perfil, é fácil se perder e tomar decisões que não são as melhores para você.

Por isso, entender seu perfil e, se necessário, contar com a orientação de um consultor de investimentos pode fazer toda a diferença. 

Isso evita que você corra riscos além dos que está disposto a tolerar e ajuda a ajustar seu plano à medida que seu patrimônio cresce. 

Lembre-se, seu perfil pode mudar ao longo do tempo, e a análise do perfil é mais um guia do que uma resposta definitiva.

Se tiver dificuldades nesse processo, oferecemos uma conversa cortesia com um dos nossos consultores. 

Clique aqui, preencha o formulário e aguarde o nosso contato

Um abraço, André Fogaça.