Ninguém gosta de perder dinheiro ao investir. Isso é ainda pior para quem já possui um patrimônio robusto, uma vez que qualquer perda se torna significativa porque representa um valor elevado.

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Warren Buffett, o maior investidor de todos os tempos, já diz:

“Regra número 1: nunca perca dinheiro.

Regra número 2: não esqueça a regra número 1″.

Preservar seu patrimônio é extremamente importante, pois, se perder dinheiro, o tempo que levará para se recuperar é maior.

Imagine alguém que tem R$ 1 milhão e perde 10%. Isso representa R$ 100 mil de perda.

Esse valor fica difícil de repor apenas com o trabalho porque, percentualmente, representa uma quantia alta demais para recuperar apenas com novos aportes. 

Se essa pessoa consegue aportar R$ 2 mil por mês, ela levaria 50 meses (mais de 4 anos) apenas para repor essa perda. 

Então a melhor estratégia para não perder dinheiro ao investir seria não fazer nenhum investimento?

Errado!

Investir é essencial para a saúde financeira de qualquer indivíduo ou família. 

Primeiro porque deixar o capital parado significa perder poder de compra. 

Além da proteção contra a inflação, investir permite acelerar a realização dos sonhos financeiros, desfrutar de uma vida mais tranquila, proporcionar melhor bem-estar para a família e te dá o seu bem mais precioso: seu tempo.

Sendo assim, apenas poupar não basta, é preciso preservar e aumentar o patrimônio.

Veja como é possível investir sem perder dinheiro. Afinal, o intuito é fazer a coisa certa com seu dinheiro.

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O que leva as pessoas a perderem dinheiro ao investir?

Os principais motivos que levam as pessoas a perderem dinheiro e ter prejuízos ao investir é o planejamento inadequado e o comportamento do investidor. 

Seja pela ânsia de ganhar dinheiro rápido ou pelo medo de ficar de fora da próxima “grande oportunidade”, o investidor tende a ser irracional em suas decisões de investimento.

Muitos também ignoram um passo importante na hora de investir que é respeitar a sua tolerância ao risco.

Conheça alguns pontos que levam as pessoas a perderem dinheiro ao investir e como evitá-los.

Falta de planejamento

A falta de planejamento ou o planejamento inadequado leva muitas pessoas a perderem dinheiro ao investir.

O investimento não é uma aposta e a bolsa de valores não é um cassino. 

Investir certo envolve muito mais embasamento do que sorte.

Quem não tem estratégias claras para tomada de decisões ou se deixa levar pelas emoções corre grandes chances de fazer escolhas erradas e amargar prejuízos.

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Investimento fora do perfil e da tolerância ao risco

É comum encontrar investidores com carteiras totalmente desalinhadas com o seu perfil de risco.

O investimento fora do perfil tende a gerar mais ansiedade e levar os investidores a saírem de suas posições na hora errada ou se sentirem insatisfeitos com a baixa rentabilidade.

Cada tipo de investimento possui diferentes níveis de risco. Uns são mais adequados para os tolerantes à riscos, outros para pessoas com o perfil mais conservador.

Considerar as características do investidor e dos ativos é parte fundamental para montar uma alocação eficiente e confortável.

Crenças e vieses comportamentais

A escolha de entrar e sair de um ativo deve ser baseada em decisões lógicas e racionais, não nas emoções. 

No entanto, os investidores são muito mais irracionais do que pensam, deixando diferentes vieses comportamentais permear sua escolha. 

A maioria tende a ficar eufórica quando um investimento está indo bem e, em pânico quando o momento é ruim.

Essas emoções podem o levar a tomar decisões de investimento com base no impulso. 

Um exemplo claro disso é o comportamento de manada, um fenômeno da psicologia financeira que ocorre quando uma pessoa deixa de tomar as próprias decisões para seguir o comportamento de um grupo.

Ao fazer isso, ela é movida pela crença de que se mais pessoas estão fazendo isso, deve ser o correto a se fazer, afinal, na sua cabeça, é menos provável que muitas pessoas errem juntas.

Porém, é justamente esse comportamento que pode induzir ao erro e te fazer perder dinheiro ao investir.

Enquanto isso, investidores inteligentes aproveitam desses movimentos irracionais para lucrarem.

Pense no movimento que acontece na bolsa de valores.

Diante da desvalorização, muitos investidores se desesperam ao ver as ações caindo e vendem o ativo na baixa. Já na alta, correm para comprar ações sobrevalorizadas.

Perceba que nas duas situações, ter esse comportamento só aumenta as chances de perdas, porque, no longo prazo, a tendência é que o ativo retorne a seu preço justo.

Por isso, para não perder dinheiro ao investir, não deixe suas emoções influenciarem seu processo de tomada de decisão.

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Ambição desmedida

Outro comportamento que leva as pessoas a perderem dinheiro é a ganância.

Na busca desmedida por mais rentabilidade, muitos buscam pela próxima ação da moda, o ativo com grande potencial de valorização e podem perder a mão ao investir demais em um papel que sem bons fundamentos.

O desejo de ganhar muito e rapidamente também aumenta os riscos de erros. 

Quando as expectativas estão muito elevadas, as pessoas tendem a se arriscar mais e, inclusive, acreditar em falsas promessas.

A estratégia para não perder dinheiro ao investir

Para não perder dinheiro ao investir é preciso adotar alguns cuidados a fim de evitar prejuízos e gerar melhor qualidade de vida para você e sua família.

Lembre-se que todo investimento envolve riscos, uns mais, outros menos. É exatamente por isso que certas precauções precisam ser tomadas.

Para não errar, considere esses 7 passos para investir bem e proteger seu patrimônio.

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1. Saiba como o mercado funciona

Warren Buffett ficou bilionário investindo no que conhece. Ele dedica seu tempo para analisar ativos, ampliar seus conhecimentos e acessar informações relevantes para a sua tomada de decisão.

Existem milhares de ativos no mercado financeiro, cada qual com suas ameaças inerentes, como o risco de crédito, de mercado e operacional.

Portanto, antes de investir, é preciso saber minimamente como cada ativo funciona para garantir um nível mínimo de segurança e expectativa de retorno.

Se você não quer se envolver com os investimentos ou não tem tempo para isso, não tem problema.

Você não precisa ser um expert no mercado para investir bem desde que conte com um bom profissional para te ajudar com seus investimentos.

2. Identifique seu nível de tolerância ao risco

Saber qual é o seu perfil do investidor (conservador, moderado, agressivo)  deve ser o primeiro passo antes de aportar seus recursos no mercado. 

É por meio dele que você identifica sua tolerância ou objeção ao risco e qual é o tipo de estratégia mais adequada e a alocação de ativos ideal entre renda fixa, renda variável, investimentos no exterior e outros.

Com o auxílio de um consultor de investimentos você vai entender como está sua situação atual e definirá quais seus objetivos, seu nível de tolerância ao risco e seu perfil. 

Com esses dados, o consultor consegue montar um plano de investimentos personalizado para alcançar os objetivos e atender as necessidades do investidor.

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3. Defina seus objetivos financeiros e estratégia

Saber onde quer chegar com os investimentos também é um ponto essencial para o seu planejamento.

Ao definir um alvo para o curto, médio e longo prazo é mais fácil se manter no caminho certo e não perder tempo nem dinheiro com distrações.

Se seu objetivo é construir uma carteira para viver de renda passiva pelo resto da vida, não deve se deixar influenciar pelas possíveis quedas de preços dos papéis no curto prazo.

No decorrer do tempo, certos ajustes na carteira serão necessários, mas a estratégia, se bem feita, deve ser respeitada para que gere retorno.

Com uma estratégia bem definida, você se sentirá confiante e preparado, sabendo que está seguindo o caminho certo para alcançar seus objetivos financeiros e realizar seus sonhos.

4. Diversifique seus investimentos

A estratégia de alocação de ativos permite que o consultor monte uma carteira de investimentos ideal para o plano do investidor. 

Uma carteira diversificada é a chave para o investidor surfar os altos e baixos do mercado com segurança e sem perder o foco no objetivo.

Se você não sabe selecionar os melhores ativos, um consultor de investimentos vai te orientar na escolha.

Ao investir em ativos de qualidade você aumenta as probabilidades de alcançar seus objetivos apesar de eventuais crises e turbulências do mercado.

5. Mantenha as emoções sob controle

Como parte da estratégia para não perder dinheiro ao investir é essencial ter atenção às emoções. 

A área do comportamento do investidor trabalha com o objetivo principal de manter o investidor alinhado com seus objetivos e com a abordagem adotada.

Pode ser difícil fazer isso sozinho, mas através da atuação do consultor de investimentos, o investidor tende a se manter mais calmo durante os períodos de volatilidade do mercado, pois sabe que seu dinheiro está bem cuidado.

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6. Faça o rebalanceamento de carteira

Evitar perder dinheiro ao investir também passa pelo rebalanceamento de carteira, ou seja, manter a alocação pré-definida ao longo do tempo.

Com a movimentação dos mercados, é comum que as porcentagens de cada investimento mude ao longo do tempo.

O rebalanceamento funciona como o guardião responsável pelos ajustes da carteira para manter a alocação previamente estabelecida. 

Uma carteira balanceada regularmente garante a estabilidade da relação risco e retorno dos seus investimentos. 

Para saber quando fazer o rebalanceamento da carteira, conte com o auxílio de um consultor de investimentos.

Esse profissional estará acompanhando seu portfólio e garantindo a regularidade do rebalanceamento e a hora certa de entrar e sair de um ativo.

7. Contrate um Consultor de Investimentos

As maiores perdas nos investimentos geralmente vem da falta de conhecimento, de estratégia ou de tempo para acompanhar a carteira.

Para ser diligente com seu patrimônio, conte com um serviço de consultoria financeira personalizada realizado através de um consultor de investimentos credenciado.

Se você fizer isso, estará na frente de 99% dos demais investidores que acham que podem investir sozinhos.

Esqueça tudo o que te falaram até aqui. Se você quer parar de perder dinheiro e proteger seu patrimônio, gerir sua carteira com o auxílio de um consultor tende a gerar melhores resultados. 

Mesmo que você faça a gestão da sua carteira, ter um consultor experiente ao seu lado tende a potencializar os seus resultados a longo prazo. 

O fato é que, quanto maior seu patrimônio, mais complexo se torna seu gerenciamento e mais cuidadosa deve ser a alocação de ativos.

Nada melhor do que ter um consultor de investimentos 100% focado em fazer a gestão do seu patrimônio, sem conflito de interesses.

Se você deseja proteger ou construir patrimônio com investimentos, responda essas 4 perguntas rápidas e receba um aconselhamento gratuito.