Existem dois lugares onde investir para viver de renda que podem fazer você conquistar retornos passivos pelo resto da vida.

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Se você sonha em viver de renda, os investimentos são o melhor caminho para acumular patrimônio e rentabilizá-lo ao longo dos anos.

Para isso, é imprescindível um bom planejamento financeiro e uma mudança de mentalidade.

Você precisa deixar de ser quem pega dinheiro emprestado e passar a ser quem “empresta”. 

Deixar de ser o pagador de juros para ser um criador de riqueza, aquele para quem as pessoas pagarão na forma de juros.

“Se você não encontrar um jeito de ganhar dinheiro enquanto dorme, você vai trabalhar até morrer.” – Warren Buffett.

E o “jeito” comprovado pelo tempo para viver de renda passiva pelo resto da vida é fazer o seu dinheiro trabalhar para você. E não trabalhar para o dinheiro a vida inteira.

Essa inversão de papéis pode acontecer ao longo dos anos, mas não tem mágica. 

Você terá de passar por diferentes fases, inclusive precisará primeiro trabalhar para o dinheiro para depois inverter essa ordem desde que saiba onde investir para viver de renda.

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As fases de formação do patrimônio

Salvo se receber uma herança muito significativa ou ganhar na loteria, é esperado que, durante a maior parte de sua vida economicamente ativa, sua renda seja proveniente majoritariamente do seu trabalho.

Ou seja, você terá que se esforçar e vender de suas horas para fazer dinheiro. Essa é a chamada renda ativa.

Porém, com um bom planejamento financeiro de longo prazo, foco e disciplina para executá-lo, há chances de conquistar uma renda passiva que se iguale (ou mesmo supere) a ativa.

De forma geral, as pessoas passam por três fases de formação do patrimônio desde o início da vida profissional até a aposentadoria. São elas:

• Fase de acumulação;
• Fase de multiplicação;
• Fase de fruição.

Entenda o que acontece em cada uma delas a seguir.

Fase de acumulação

Como o nome sugere, o objetivo dessa etapa é acumular patrimônio. 

Quando se inicia a vida economicamente ativa, a primeira coisa a fazer é construir uma reserva de emergência, que dará suporte para imprevistos financeiros.

Constituída essa reserva, é hora de pensar em acumular patrimônio para outros objetivos.

Fase de multiplicação

Na fase de multiplicação, você já tem um patrimônio significativo acumulado e precisa adotar mais estratégias de diversificação para potencializar seus rendimentos e, ao mesmo tempo, preservar o que já conquistou.

Fase de fruição

Nessa fase final, mas tem de buscar formas de proteger, manter e desfrutar do patrimônio conquistado.

Na fase de fruição, sua renda passiva começa a tomar uma proporção maior que te possibilita, inclusive, viver de renda passiva pelo resto da vida.

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Investir em conhecimento

Como eu disse no início desse artigo, para alcançar o objetivo de viver de renda passiva pelo resto da vida você precisa investir em duas coisas:

Se você chegou até aqui, a primeira delas já está em andamento.

“Investir em conhecimento sempre rende os melhores juros.” – Benjamin Franklin.

O “melhor investimento” universal é o investimento em conhecimento!

Esse investimento é capaz de alavancar sua carreira, te tornar mais sábio e, certamente, fará com que você ganhe mais dinheiro ao longo de sua vida e escolha os melhores ativos para viver de renda.

A falta de educação financeira é um grande problema no nosso país e faz com que muitas pessoas deixem seu dinheiro em aplicações ruins, como na poupança, rendendo muito abaixo do que poderia com a mesma segurança ou até parado na conta corrente.

Como consequência, não investem para o futuro.

92% dos aposentados brasileiros dependem do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), segundo o Raio X do Investidor Brasileiro, feito pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), em parceria com o Datafolha.

Apenas 1% dos aposentados tem condições de viver de renda sem depender do Governo ou da ajuda de familiares.

Engana-se quem pensa que isso é a realidade apenas das classes mais baixas.

Na análise por classe social, a dependência do INSS é semelhante entre as classes A/B (94%) e a C (93%).

Ou seja, mesmo aqueles com renda mais alta não souberam onde investir para viver de renda passiva pelo resto da vida.

Estudar e se manter informado sempre será um ponto crucial para manter as finanças em ordem e construir um futuro financeiro tranquilo.

Saber as opções de investimentos, as perspectivas do mercado, a importância da diversificação e estar atento aos conflitos de interesses fará com que você não perca boas oportunidades e tome as decisões corretas.

Isso não significa que para viver de renda você precisa se tornar um especialista em investimentos. 

Mesmo assim, será preciso dedicar um tempo para colher informações, fazer comparações, estudar o mercado e ter conhecimentos sobre indicadores financeiros e variáveis macroeconômicas.

Para fazer boas escolhas de onde investir para viver de renda, é preciso conhecer alternativas de investimentos que atendam ao seu perfil e objetivos financeiros. 

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Os melhores investimentos para viver de renda

Seja na renda fixa ou na renda variável, existem alternativas que proporcionam entradas periódicas de caixa.

Essas modalidades de investimentos são muito usadas para obter renda passiva. Conheça algumas das mais comuns:

Ações que pagam dividendos

Investir em ações pagadoras de dividendos é uma das formas de obter renda passiva com investimentos.

Os dividendos são uma parte do lucro das empresas de capital aberto distribuído aos seus acionistas.

Empresas mais maduras costumam distribuir dividendos mais robustos e de forma mais regular.

Ao escolher bons pagadores de dividendos, é possível gerar um fluxo de remuneração constante para viver de renda.

Fundos Imobiliários (FIIs)

Outra forma interessante de investir para receber renda passiva são os fundos imobiliários (FIIs).

Nessa modalidade, os ativos que compõem o fundo estão relacionados ao mercado imobiliário. 

O retorno dos rendimentos é dividido proporcionalmente em relação às cotas que cada investidor possui.

Os FIIs funcionam como uma espécie de aluguel que cai na sua conta, sem que você possua, de fato, um imovel físico.

Tesouro Direto

Entre os títulos públicos do Tesouro Direto, o Tesouro Prefixado e o Tesouro IPCA+ oferecem a possibilidade de recebimento de juros semestrais. 

Logo, essas modalidades também são uma alternativa para quem busca renda passiva com investimentos.

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Investir em ajuda especializada

O segundo lugar onde investir para viver de renda passiva é em ajuda especializada sem conflito de interesses.

Sim, contratar um consultor de investimentos é um investimento!

Se você tem pouca experiência com o mercado ou gosta de ter uma outra opinião, a ajuda de um profissional pode trazer a confiança necessária para mudar o rumo dos seus investimentos.

Se não possui tempo para se dedicar como gostaria ou não quer se envolver com os investimentos, mas sabe da importância deles para seu futuro e de sua família, o consultor é o profissional ideal para você.

O consultor de investimentos é um profissional qualificado e experiente que trabalha focado no objetivo do seu cliente.

Veja algumas das vantagens de contar com a ajuda do GuiaInvest Wealth:

Atendimento personalizado

Na consultoria, você é tratado de maneira única observando seus desejos, necessidades e objetivos. 

Assim, receberá uma proposta de carteira de investimentos 100% personalizada.

Inclusive você terá o contato do Whatsapp de seu consultor de relacionamento.

Esse atendimento personalizado é importante porque cada pessoa é única e possui características próprias, como horizonte de tempo, tolerância a risco, capacidade de assumir riscos, etc.

Assim, o melhor investimento para viver de renda passiva para uma pessoa talvez não seja o mesmo para outra. 

Portanto, não existe o melhor ou o pior investimento, mas aquele que é mais adequado e que se encaixa melhor dentro das suas necessidades e desejos.

Carteira personalizada e diversificada

Aqui entra a montagem da macroalocação da carteira ideal para o cliente, respeitando seu grau de tolerância ao risco, objetivos e necessidades. 

E também a seleção dos ativos a serem investidos buscando melhorar a relação risco vs retorno na carteira para lhe ajudar a fazer o melhor investimento.

Receba ainda alertas sobre eventuais alterações na carteira quando surgirem oportunidades.

Atendimento remoto

Para isso, você não precisa sair de casa. Pode receber o atendimento da GuiaInvest Wealth de qualquer lugar do mundo. Basta ter acesso a internet.

Suporte da equipe de especialistas da Research

Você terá acesso às melhores teses de investimentos dos especialistas do GuiaInvest para apoiar a tomada de decisão de investimento junto do seu consultor de relacionamento.

Reuniões mensais individual de acompanhamento com o consultor

Você saberá exatamente como está indo a performance da sua carteira, bem como receberá eventuais sugestões de alterações, caso o consultor julgue necessário.

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Manter os custos baixos

Aqui entra o cuidado de auxiliar o cliente para reduzir custos de corretagem, taxa de administração, etc.

Bem como reduzir ao máximo os impostos pagos sempre dentro da legalidade. Inclusive emissão de DARFs geradas pelas movimentações.

E com isso, consequentemente, aumentar o retorno geral da carteira.

Execução de ordens via push

Permite você não precisar se preocupar ou mesmo se envolver na execução de ordens de compra e venda de ativos ou aplicações em geral, pois você só vai precisar aceitar a execução da ordem.

Manter o cliente firme no plano

O Behavioral Coaching eficaz significa usar o plano de investimentos (carteira personalizada) como âncora. 

Definir expectativas claras no início de seu relacionamento com o cliente. 

Ajudar os clientes a permanecerem calmos durante os períodos de volatilidade do mercado. 

Passar mais tempo desenvolvendo relacionamentos, e não reagindo aos movimentos do mercado. 

O consultor financeiro pode trabalhar com você nos altos e baixos do mercado e fornecer a orientação e o incentivo de que pode precisar para se manter no caminho certo para evitar os erros às vezes caros que os investidores cometem durante os mercados voláteis.