Wealth Management e Asset Management são serviços relacionados com a gestão das finanças de uma pessoa física ou jurídica. Embora existam algumas semelhanças, eles diferem em quais são seus principais propósitos e objetivos. 

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A modernização do mercado, o lançamento de novos produtos, o aumento da complexidade do patrimônio e o cenário econômico são alguns motivos para contratar uma consultoria especializada para ajudar nas finanças.

Os dois serviços principais para quem está pensando nos objetivos de longo prazo são o wealth management (gestão de patrimônio) e asset management (gestão de ativos).

Esses dois conceitos são frequentemente confundidos, mas há diferenças, principalmente no foco e na amplitude da administração dos recursos em cada um deles.

Enquanto a gestão de ativos procura melhorar os investimentos de um indivíduo para que os retornos gerais sejam maximizados, o foco da gestão de patrimônio é mais holístico, pois busca maximizar e proteger a saúde financeira geral de um indivíduo a longo prazo.

Saiba mais sobre cada um desses serviços e como escolher aquele mais adequado para o seu caso.

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O que é Wealth Management?

Wealth Management, também chamada de gestão de patrimônio ou gestão de fortunas, é um serviço de gestão financeira com uma visão muito mais ampla.

Mais do que olhar para os investimentos, a gestão de patrimônio observa a situação financeira geral de um indivíduo ou família e toma medidas para maximizar sua riqueza e protegê-la no futuro.

O gerenciamento de fortunas pode envolver:

• Administração dos recursos;
• Consultoria de investimentos;
• Planejamento tributário;
• Planejamento Imobiliário;
• Gestão de riscos;
• Organização familiar;
• Planejamento de aposentadoria;
• Sucessão patrimonial. 

Sendo assim, podemos dizer que o Asset Management é um subconjunto da gestão de patrimônio.

Por exemplo, entre os serviços disponíveis para um cliente da Wealth Management está a gestão de ativos.

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O que é Asset Management?

Asset Management ou gestão de ativos, refere-se ao serviço de gestão dos investimentos de um indivíduo, como ações, títulos e qualquer outro instrumento usado para aumentar seu patrimônio líquido.

O objetivo da gestão de ativos é maximizar o retorno dos investimentos da maneira mais eficiente possível com base em análises do mercado e estratégias de investimentos alinhadas aos objetivos financeiros e perfil de risco do investidor.

Diferente da Wealth Management, que tem uma visão mais holística das finanças e tudo que envolve o patrimônio, o Asset Management se concentra em melhorar o resultado da carteira de investimentos.

Esse serviço engloba a escolha dos ativos mais adequados e sua alocação entre diferentes classes de produtos.

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Principais diferenças entre Wealth Management e Asset Management

Ainda que Wealth Management e Asset Management possam ser usadas de forma intercambiável, existem algumas diferenças que devem ser consideradas, entre elas o foco e os serviços oferecidos.

Enquanto o Asset Management envolve a gestão de ativos financeiros com foco em aumentar o retorno sobre o investimento, o Wealth Management tem visão mais holística e de longo prazo da vida financeira do cliente.  

Embora melhorar o retorno do investimento seja essencial, a gestão de patrimônio também se concentra em outros aspectos da situação financeira do cliente, visando melhorar a qualidade de vida e a segurança financeira.

Em outras palavras, o wealth management é um tipo de gestão de patrimônio mais ampla, cobrindo os diferentes tipos de ativo e capital que os clientes possuem, além de fornecer consultoria em todos os aspectos do plano financeiro.

Devido a essa diferença de foco, a gestão de ativos fornece um conjunto mais limitado de serviços do que a gestão de patrimônio.

O serviço de Asset Management geralmente fornece uma consultoria de investimento com alocação de ativos, alerta para novas oportunidades, análise de retorno de risco e outros serviços de gerenciamento de portfólio.

Também pode lidar com o gerenciamento de investimentos do dia-a-dia , desde a abertura de contas até a colocação de negócios.

Por outro lado, a Wealth Management, além de gerenciar investimentos com tudo isso que foi dito, oferece serviços mais amplos, como planejamento financeiro, tributário, imobiliário e de aposentadoria. 

Ele também pode orientar o planejamento educacional, seguro, planejamento  sucessório e contribuição filantrópica dos clientes.

Por conta dessa atuação mais ampla, o Wealth Management tem o foco em indivíduos com maior grau de riqueza, que precisam de um acompanhamento mais de perto em outras áreas financeiras.

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Confira as principais características que distinguem estes modelos de gestão:

	Wealth Management	Asset Management
Conceito	Serviço de gestão patrimonial	Serviço focado na gestão dos investimentos.
Cliente	Pessoa física ou jurídica de alta renda.	Clientes que investem ou querem investir.
Foco	Preservação, melhor aproveitamento e crescimento do patrimônio.	Melhor rentabilidade dos investimentos.
Áreas	Planejamento financeiro e tributário, educação financeira, aposentadoria, planejamento sucessório, consultoria de investimentos, entre outros.	Análise de investimentos, estratégia de alocação, identificação de oportunidades.
Gestão	Ampla, com acompanhamento de uma equipe multidisciplinar.	Focada, com acompanhamento de profissionais especializados em investimentos.
Custos	Em geral, cobram taxas fixas sobre o patrimônio gerenciado.	Em geral, cobram taxa de administração e de performance.

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Como escolher entre os dois serviços? 

Agora que você já sabe a diferença entre Wealth Management e Asset Management, qual é a certa para você?

Ambos os serviços têm suas vantagens e desvantagens e diferem em foco, serviços oferecidos, abordagem de gestão e modelos de remuneração. A escolha dependerá das suas necessidades e objetivos individuais.  

A gestão de ativos é adequada para pessoas que procuram simplesmente ajuda para investir e melhorar o retorno da carteira, deixando todas as outras partes de suas finanças sob o seu controle e responsabilidade.

Já a gestão de patrimônio é mais adequada para aqueles que desejam um aconselhamento e orientação financeira mais completa e personalizada.

Na Wealth Management, mais do que ajuda com os investimentos, o cliente conta com auxílio para o planejamento de aposentadoria, planejamento patrimonial e otimização de impostos.

Por causa dessa atuação mais holística e individualizada, a gestão de patrimônio é mais adequada para pessoas com maior patrimônio líquido que irão de fato aproveitar todos os seus serviços.

Por outro lado, o gerenciamento de ativos tende a custar menos e está disponível para todos os investidores.

Para determinar qual serviço melhor atende às suas necessidades e objetivos, faça um diagnóstico financeiro online.