Preocupado com a baixa rentabilidade? Está tendo prejuízo com investimentos? 

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Quem é investidor de renda variável sabe o quão desconfortável pode ser constatar que os ativos da carteira caíram de preço e agora estão no prejuízo.

Essa situação pode ser vivenciada em diferentes momentos e nos faz analisar se aquela decisão de compra foi de fato acertada ou foi um erro que pode custar caro.

Embora tenha sido menos volátil, o ano de 2022 continuou agitado para os mercados. 

Ainda há muitas incertezas sobre o novo governo, impactos da guerra Rússia e Ucrânia,  política governamental de covid zero na China, inflação ao redor do mundo e a iminente recessão nos EUA que pode se estender globalmente em meados de 2023.

Tudo isso traz um desafio a mais para a carteira e para o emocional dos investidores.

Mais do que nunca é preciso de uma estratégia e de uma alocação de ativos eficaz, capaz de proteger seu patrimônio das oscilações do mercado e consequências geopolíticas.

Se você está tendo prejuízo com investimentos esse ano, neste artigo quero trazer um pouco de clareza para a sua tomada de decisão e como resolver a baixa rentabilidade nos investimentos.

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O que fazer quando os investimentos estão dando prejuízo?

Ninguém gosta de ver os investimentos no vermelho. A primeira impressão que se tem ao observar esses movimentos de mercado é que se está “perdendo” dinheiro.

Para nosso emocional, esse cenário é terrível. A mente, muitas vezes inconscientemente, nos diz que devemos fazer algo a respeito para compensar essa sensação momentânea de perda.

Esse viés pode fazer com que você comece a se questionar sua estratégia de longo prazo ou venda os ativos em baixa para evitar perdas maiores.

Vender no prejuízo e comprar na alta é um dos grandes erros que faz os investidores perderem grandes quantias.

Quem investe em renda variável precisa ter em mente que o preço vai oscilar. 

Haverá momentos de euforia onde os ativos sobem e outros de medo em que eles sofrerão quedas.

É completamente humano ter alguma emoção com esses movimentos, mas não se pode deixar agir por impulso. 

Nessas horas, o melhor a se fazer é respirar fundo e fazer movimentos conscientes.

Será que vender no prejuízo é a melhor coisa a se fazer? Provavelmente não, mas primeiro, é preciso analisar caso a caso e para nortear as suas escolhas.

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Lembre o que te levou a escolher esse investimento 

A primeira coisa que você deve fazer quando está tendo prejuízo com investimentos é se lembrar por que escolheu este ativo originalmente? 

Muitas pessoas erram aqui, porque compram ações e escolhem seus ativos sem um plano ou uma análise detalhada. Eles simplesmente seguem a intuição ou dicas de amigos.

Já para aqueles que fizeram uma análise antes de investir, está na hora de se perguntar se o que te fez escolher esse ativo permanece inalterado e se seus objetivos continuam os mesmos.

Com essas perguntas respondidas é possível ter mais clareza sobre o que fazer.

A decisão de ficar ou sair de um investimento que não está entregando o resultado esperado depende de se debruçar sobre cada um deles e analisar caso a caso.

Entenda as razões que os derrubaram e calcule as perspectivas que têm (ou não) de se reerguer.  

Você precisa do dinheiro agora?

Outra coisa para analisar é se você não precisa do dinheiro investido agora ou se a rentabilidade negativa no curto prazo não é motivo para justificar o resgate. 

Se você precisa do dinheiro, é provável que tenha errado no seu planejamento, seja escolhendo a aplicação inadequada para o período de tempo que desejava ou comprometendo uma quantia que não poderia.

Quando seu investimento está no prejuízo, a perda só se materializa quando você solicita o resgate ou vende os ativos. 

Caso tenha feito uma reavaliação e entendido que o investimento continua bom e resolva continuar, existe a chance de recuperar o valor investido e até ganhar mais.

Lembre-se que o mercado pode oscilar dependendo das condições.

Agora, se você se propõe a esperar, você também está sujeito ao risco de perder mais ainda ou até nunca recuperar o valor total investido na renda variável.

Por isso é tão importante buscar entender como funcionam os investimentos, analisar bem os ativos e os ciclos econômicos antes de começar a investir na Bolsa de Valores.

Você está incomodado com as oscilações dos seus investimentos

Cada investidor possui uma capacidade e tolerância ao risco que deve ser respeitada.

Enquanto investidores mais arrojados se sentem confortáveis em correr riscos e aceitam a queda da bolsa, outros sentem um desconforto excessivo.

Se você está incomodado com as oscilações dos seus investimentos, é possível que tenha assumido riscos maiores do que o adequado. 

Neste caso, o melhor a se fazer é repensar a sua estratégia e alocação de investimentos para que não fique exposto a tantas variações.

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Por que sua carteira está no prejuízo?

Na renda variável, oscilações nos ganhos fazem parte das características do investimento, mesmo assim, é preciso estar atento se o prejuízo na carteira é algo momentâneo e natural ou se seu portfólio está composto de ativos ruins que vão se materializar em perdas.

Basicamente existem duas situações a serem observadas quando sua carteira está no prejuízo:

#1. Sua carteira está diversificada e posicionada em bons ativos

Se você fez um bom trabalho na escolha dos ativos e na composição da carteira, mas mesmo assim está no prejuízo, não há nada de imediato a ser feito. 

Simplesmente será preciso esperar, afinal, o tempo costuma recompensar quando fazemos escolhas certas no mercado financeiro. 

Ao longo da história podemos observar que o mercado costuma recuperar quando se está posicionado em ativos de valor. 

Se sua carteira está diversificada e posicionada em bons ativos, aproveite o momento de baixa para realizar novos aportes nos ativos mais descontados. 

Por exemplo: uma ação de uma boa empresa pode cair numa crise, mas quando o mercado volta, essa ação também recupera, as vezes até com mais força do que a média do mercado.

#2. Sua carteira está mal diversificada e composta de ativos ruins

Por outro lado, você pode estar com uma carteira composta de ativos ruins. Nesse caso, esperar não é uma atitude inteligente e só vai agravar a situação, uma vez que a tendência não é de recuperação, mas sim de maior deterioração. 

Apesar de ser um dos grandes mantras da renda variável, a regra “nunca vender na baixa” tem exceções.

Ativos ruins prejudicam sua carteira. Nesse caso, tudo que você deveria fazer é reavaliar e recomeçar do jeito certo, com ativos de valor. 

Ou seja, com ações de ótimas empresas que estejam com boa margem de segurança. 

Vender no prejuízo vai ser o preço do erro. Encare isso como um custo de aprendizado. 

Faça esse movimento de maneira gradual e, se possível, tenha o apoio de um profissional de investimentos isento de conflitos para te ajudar na reestruturação da carteira.

Na pior das hipóteses, vender ações com prejuízo dá direito a reduzir o Imposto de Renda (IR) total a ser pago pelos investimentos. Um consultor de investimentos pode te orientar também nesses casos.

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Como resolver uma carteira com prejuízo

Como você viu, existem diferentes pontos a serem observados quando se está tendo prejuízo nos investimentos, por isso, seria no mínimo imprudente apontar uma única resposta sobre o que fazer.

Cada caso é um caso. 

Pode ser tanto a volatilidade normal do mercado, como um erro nas escolhas dos ativos, na tolerância ao risco, um ou outro investimento que não manteve seus fundamentos, entre outras coisas a se avaliar individualmente.

Se você sente a necessidade de se aprofundar nos seus investimentos para que eles tragam melhores resultados, a GuiaInvest Wealth tem um time completo para te ajudar individualmente levando em consideração não só aspectos técnicos, mas também suas características e necessidades próprias.

O declínio da pandemia e o novo ambiente geopolítico pode ser o momento perfeito para você ter um consultor ao seu lado. 

Como você sabe, nossos estilos de vida pós-pandemia, sonhos, objetivos e finanças podem ser muito diferentes do que eram antes do COVID-19, mas uma coisa provavelmente não mudou: seu desejo de estabilidade financeira. 

E é aí que um consultor confiável pode realmente fornecer valor para você.

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O valor de um consultor de investimentos

O valor dos serviços de consultoria de investimentos para os investidores pode ser medido em 3 grandes grupos: com base no portfólio, resultados financeiros e emocionais.

Valor do portfólio

A primeira dimensão do valor que uma consultoria de investimento pode trazer diz respeito à carteira projetada para o investidor. 

Um portfólio bem diversificado, personalizado, compatível com a tolerância ao risco do investidor gera melhores retornos e ajustados com o esperado.

Um estudo recente da Vanguard estima que um consultor adiciona cerca de 3% anualmente em seus resultados.

A maior parte desse valor geralmente é adicionada durante períodos de grande ganância e medo nos mercados, quando os consultores podem intervir e ajudar seus clientes a manter seu plano de investimento, mesmo quando suas emoções os levam a fazer outra coisa. 

Valor financeiro

A segunda dimensão avalia a capacidade do investidor atingir um objetivo desejado.

Um portfólio não se sustenta sozinho. 

É preciso analisar bem os ativos, escolher a melhor alocação, saber a hora certa de entrar ou sair, seguir uma estratégia bem definida e acompanhar a carteira, fazendo realocações quando necessário. 

Para potencializar as chances de alcançar as metas e objetivos financeiros através dos investimentos, o consultor considera métricas relacionadas ao planejamento que vão além do resultado do portfólio.

Isso inclui comportamentos financeiros, como economias e gastos, orçamento, gestão de riscos, planejamento de aposentadoria, eficiência tributária e planejamento imobiliário.

Valor emocional

A terceira dimensão é o emocional, que envolve o bem-estar financeiro e paz de espírito que o aconselhamento por um profissional qualificado e alinhado com o cliente pode trazer.

Outros elementos subjacentes incluem a confiança no consultor e do próprio investidor, a percepção de sucesso e realização em assuntos financeiros, bem como a ajuda comportamental que o consultor pode oferecer em períodos de volatilidade do mercado.

Os consultores de investimento podem evitar erros cognitivos dos investidores e ajudá-los a seguirem no plano.

Uma das funções dos consultores da GuiaInvest Wealth é o Behavioral Coaching, ou seja, dar o apoio comportamental que é fundamental para o resultado dos investimentos.

Ele faz isso fornecendo um plano de investimentos personalizado como âncora e definindo expectativas claras já no início de seu relacionamento com o cliente. 

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O valor dos consultores de investimentos aumenta durante os períodos de incerteza econômica, quando sua carteira está tendo prejuízo e se está com mais medo e nos momentos em que os mercados não inspiram confiança.

Cabe ao consultor analisar sua carteira atual, sugerir mudanças, apontar a hora certa de entrar e sair dos investimentos e ser uma espécie de treinador comportamental, para te ajudar a manter firme no plano acordado para conquistar grandes resultados financeiros.