Mais do que nunca, é importante estar financeiramente seguro e investir certo para nunca mais se frustrar com a baixa rentabilidade nos investimentos.

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Se seus investimentos não rendem como você gostaria ou se sua carteira está abaixo do CDI, a hora de mudar isso é agora!

Investir por conta própria pode ser uma tarefa difícil. 

Estudos revelam que o investidor médio tem um desempenho inferior ao do mercado e acaba perdendo dinheiro para a inflação.

Para investir certo, que tal contar com a ajuda de um consultor de investimentos?

A fórmula para investir certo

Não existe a melhor maneira de investir ou o melhor ativo, afinal, cada pessoa é única em seus desejos e situação de vida e financeira. 

Portanto, investir certo depende muito de sua preferência pessoal, circunstâncias financeiras e objetivos.

Essas cinco etapas podem te ajudar a traçar o melhor caminho para investir seu dinheiro corretamente:

1- Conheça seu perfil de investidor;

2- Estabeleça objetivos financeiros e prazos para realizá-los;

3- Escolha quais investimentos se encaixam em sua tolerância ao risco;

4- Alinhe seus investimentos com seus objetivos pessoais;

5 – Faça um bom controle orçamentário e invista regularmente.

Risco vs retorno

Existe uma máxima no mercado que diz quanto mais risco, mais retorno, mas nem sempre é assim.

O conceito de risco nos investimentos está relacionado com incerteza dos retornos, já o retorno é a expectativa de receitas.

Ou seja, um título público tem quase risco zero, mas pouquíssimo potencial de valorização.

Já o mercado de ações é mais arriscado, pois flutua mais em valor, mas tem um melhor potencial de retorno.

Quando se trata de investir certo, mais importante do que o retorno que você pode esperar é o nível de risco que está preparado para assumir.

O investidor Ray Dalio diz que um portfólio diversificado pode reduzir seu risco sem reduzir seu retorno. 

A dica do gestor para investir com sucesso é balancear o risco entre fluxos de retornos bons e não relacionados.

Uma carteira equilibrada pode ter um resultado melhor do que uma abordagem mais agressiva.

Afinal, quando o investidor está mais confortável com seu nível de risco, as performances tendem a ser melhores porque ele costuma movimentar menos a sua carteira, preservando seu patrimônio no longo prazo.

Uma das coisas que um consultor de investimentos pode fazer é garantir que você acerte essa combinação de risco x retorno.

Ao entender como você se sente em relação ao risco e quais são seus objetivos de longo prazo, o consultor propõe uma carteira ideal para o seu caso.

Dessa forma, obterá um retorno mais alinhado com o que espera.

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Cuidado com taxas desnecessárias

Não se frustrar com a baixa rentabilidade passa não só pela escolha de bons investimentos, mas também na minimização das taxas e custos que você está pagando para investir. 

Os custos sobre os investimentos podem não parecer grande coisa quando olhados isoladamente, mas quando se acumula, seu efeito no longo prazo pode minar o retorno de suas aplicações.

No geral, o que você deve fazer é tentar reduzir as taxas o máximo possível, desde que os investimentos sejam bons e adequados para você. 

Novamente, um consultor de investimentos pode agregar muito valor nesse quesito.

Ele tanto pode te ajudar a escolher os investimentos certos, como a manter os custos baixos, ao auxiliar a reduzir custos de corretagem, taxa de administração, etc.

Esse profissional também tem pode auxiliar a reduzir ao máximo os impostos pagos sempre dentro da legalidade. 

É importante lembrar que a consultoria de investimentos não é gratuita. Você pagará uma taxa pelo serviço. 

Por isso é importante ter uma boa compreensão do valor de contratar um consultor de investimentos e do quanto a assessoria de investimentos gratuita é absurdamente cara.

A cada dia a mais que o seu dinheiro que está com o assessor da corretora, mais comissões e taxas você está pagando sem necessidade.

Isso acaba prejudicando a rentabilidade da sua carteira como um todo. 

Em média, você paga entre 0,3% a 0,5% ao ano em comissões para o assessor e a corretora. 

Entenda isso como se fosse uma bola de ferro presa no pé sendo arrastada desnecessariamente, reduzindo sua velocidade. 

Quanto mais você demorar, mais tempo você levará para atingir seus objetivos.

Agora, se encontrar um bom consultor de investimentos, você estará melhor financeiramente mesmo depois de pagá-lo.

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Comportamento financeiro

Investir certo e ter melhores resultados passa também por manter as emoções sob controle. 

Não deixe que os obstáculos e a volatilidade do mercado ditem sua reação. 

Os investidores tendem a tomar decisões de investimento ruins baseado em emoções. Assim, vendem na baixa, compram na alta e acabam tendo grandes prejuízos.

Um consultor de investimento agrega enorme valor quando se trata de comportamento no mercado financeiro.

Na verdade, a agrega um valor de 1,5% a mais de retorno ao ano, segundo estudo da Vanguard que você verá adiante.

Ou seja, só a parte comportamental que o consultor trabalha representa metade do que ela projeta que o consultor pode aumentar seu patrimônio.

O consultor de investimentos pode falar com você sobre as falhas do mercado, moderar suas expectativas e te fazer olhar para os mercados de longo prazo. 

Invista melhor com um consultor de investimentos

Para investir certo e nunca mais se frustrar com a baixa rentabilidade, considere contratar um consultor de investimentos.

Esses profissionais fornecem estratégias e práticas para aumentar os retornos líquidos, incluindo planejamento de investimento adequado, planejamento de aposentadoria e aconselhamento financeiro geral.

A comunidade de consultoria de investimentos está bem ciente do valor que pode oferecer aos clientes, mas o público muitas vezes não tem essa percepção.

Em uma era de serviços de corretagem de baixo custo, assessoria “gratuita” e toda a gama de serviços financeiros que os consumidores podem acessar com um smartphone, pode parecer controverso pagar por um serviço.

No entanto, pesquisas consolidam o valor dos consultores e mostram que vale sim pagar pelo serviço, pois ele é capaz de cobrir o preço e ainda trazer um retorno adicional.

De acordo com o relatório da Vanguard de 2019, o consultor de investimento pode adicionar cerca de 3% em retornos líquidos para os clientes por meio de serviços orientados ao relacionamento, como gestão de patrimônio e coaching comportamental.

Já a pesquisa da Global Asset Management, aponta que pessoas que contavam com um consultor tiveram mais sucesso em construir riqueza e alcançar seus objetivos ao longo de um período de 15 anos.

Elas também têm quase 4 vezes os ativos dos investidores que não trabalhavam com um consultor. (veja o gráfico abaixo).

O consultor de investimento pode desempenhar um papel importante em qualquer estágio de sua jornada de investimento.

Como não está vinculado a nenhuma instituição financeira, como bancos e corretoras, pode investir de um número quase ilimitado de maneiras, dependendo do que é certo para cada cliente específico.

Um relacionamento individual com um consultor não é apenas sobre gerenciamento de investimentos. 

Um consultor pode ajudá-lo a alcançar a paz de espírito enquanto busca seus objetivos de vida.