Na nossa última conversa, nós destrinchamos como o nosso placar tradicional de sucesso está quebrado. 

Mostrei para você como focar apenas no saldo bancário pode nos guiar para uma vitória pírrica: aquela em que você ganha o bônus no trabalho, mas perde o crescimento dos seus filhos, a sua saúde e a sua paz de espírito.

Hoje quero trazer um desdobramento prático e muito mais profundo dessa minha leitura do livro The 5 Types of Wealth, do autor Sahil Bloom. No capítulo 27 da obra, Bloom discute uma palavra sueca fascinante que serve como um verdadeiro antídoto para a ansiedade do investidor contemporâneo: Lagom.

Em uma tradução direta, Lagom significa nem muito, nem pouco: apenas a quantidade certa. É a busca pelo equilíbrio exato, pela moderação inteligente. 

Na Suécia, essa filosofia molda a cultura e a rotina. Mas quando trazemos esse conceito para o mundo dos investimentos, ele revela o segredo definitivo para alcançarmos a verdadeira liberdade financeira.

A armadilha do só mais um pouco

Deixe-me te fazer uma pergunta direta: qual é a sua definição de o suficiente?

A grande verdade é que, na ausência de uma meta clara de suficiência, o cérebro humano entra em um modo automático e perigoso: a busca obsessiva por mais. Para ilustrar essa armadilha, o livro traz uma história emblemática sobre o magnata dos negócios John D. Rockefeller, considerado o homem mais rico de sua época. 

Quando um repórter lhe perguntou quanto dinheiro seria o bastante, Rockefeller respondeu: “Apenas um pouco mais”.

Se o homem que acumulou uma fortuna equivalente a 400 bilhões de dólares em valores de hoje não conseguia se sentir saciado, o que faz você pensar que o seu cérebro vai parar de pedir mais de forma espontânea? 

Essa busca incessante é o que a psicologia chama de adaptação hedônica. Aquela meta financeira que o seu eu do passado achava que traria felicidade plena se torna o seu piso atual, a barra sobe e você volta a sentir que não tem o bastante.

O que os milionários responderam para Harvard

Para tornar isso ainda mais concreto, Sahil Bloom cita um estudo de 2018 publicado pelo professor Michael Norton, da Harvard Business School. 

Os pesquisadores perguntaram a um grupo de milionários o quão felizes eles eram em uma escala de 1 a 10, e quanto dinheiro a mais precisariam para chegar ao nível 10 de felicidade. A resposta, em todo o espectro de riqueza, foi rigorosamente a mesma: basicamente todos disseram que precisariam de duas a três vezes mais do que já tinham.

O autor resolveu testar essa noção entrevistando pessoas de grande sucesso financeiro no seu próprio círculo. Um fundador de aplicativo de tecnologia com um patrimônio de 30 milhões de dólares respondeu que precisaria do dobro para ser perfeitamente feliz. Um empreendedor de software com 100 milhões de dólares na conta disse que precisaria de cinco vezes mais. E uma investidora de risco com 3 milhões de dólares afirmou que precisava de três vezes mais.

A conclusão científica e empírica é uma só: você nunca terá verdadeira riqueza financeira se permitir que as suas expectativas cresçam mais rápido do que os seus ativos. 

Como costumo lembrar baseado na minha experiência de quem comprou a primeira ação em 2004, investir bem é, antes de tudo, controlar o seu próprio comportamento.

O custo perigoso do modelo tradicional

O lendário investidor John C. Bogle, em seu brilhante livro Enough, defende exatamente essa tese de que o verdadeiro sucesso financeiro está em saber quando se tem o bastante.

Essa linha de pensamento, inclusive, não é uma novidade do mercado moderno; ela ecoa perfeitamente os princípios seculares do Estoicismo. Filósofos como Sêneca e Epicteto já ensinavam há milhares de anos que o segredo para a verdadeira riqueza e o sucesso não está em querer sempre mais, mas sim em desejar menos. 

Para os estóicos, a pessoa mais rica não é a que acumula mais posses, mas aquela que desenvolve a capacidade de estar plenamente satisfeita com o que já possui.

É aí que o conceito de Lagom se transforma na sua maior defesa de patrimônio. Quando você descobre o seu ponto de equilíbrio, você para de correr riscos desnecessários e passa a usar o dinheiro para financiar a sua vida real.

Infelizmente, o modelo tradicional de assessoria de investimentos joga o jogo inverso. Aquele assessor de coletinho preto que te liga frequentemente oferecendo produtos complexos precisa que você sinta que nunca é o suficiente. 

Ele é remunerado por comissão embutida em produtos ruins, como COEs e títulos de crédito privado de longuíssimo prazo, que travam o seu dinheiro por até cinco anos para enriquecer o bolso dele.

Como diz o investidor Charlie Munger, tudo o que eu quero saber é onde vou morrer para nunca ir lá. No mercado financeiro, o lugar onde a sua tranquilidade vai morrer é no modelo de comissões disfarçado de assessoria gratuita. 

Existe um provérbio japonês muito sábio que diz que nada custa mais caro do que aquilo que é dado de graça. A assessoria tradicional parece de graça, mas custa em média 1,3% ao ano do seu patrimônio em taxas ocultas.

Alinhamento e o poder do processo

Na consultoria independente da GuiaInvest Wealth, empresa com 16 anos de história que ajudo a liderar, nós adotamos a filosofia de Lagom na prática. Nós operamos no modelo fee-only, cobrando apenas uma taxa transparente sobre o patrimônio gerido, sem custos adicionais ou pegadinhas. 

Além disso, cumprindo à risca a Resolução CVM 19, nós devolvemos 100% de qualquer comissão ou rebate diretamente para a sua conta em forma de cashback.

Para você entender o impacto real disso: um cliente com R$ 1,5 milhão de patrimônio sob a nossa consultoria paga uma taxa de 0,8% ao ano. Ao receber de volta o cashback dos produtos e ter acesso às taxas máximas de renda fixa sem o spread cobrado pelos assessores, o custo final real dele cai para apenas 0,45% ao ano. É uma redução de 65% no custo total, revertida diretamente em rentabilidade para o investidor.

Fazemos isso porque acreditamos em um processo fiduciário rígido. Nossos consultores atendem um limite estrito de até 60 investidores cada um. 

Isso garante que você receba uma hora de reunião exclusiva todo santo mês para alinhar a sua carteira e, acima de tudo, garante que você nunca seja abandonado.

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