Se você possui uma grande quantia e não sabe onde investir, precisa saber quanto rende R$ 1 milhão no Tesouro Direto em 2023 para tirar o máximo de proveito com segurança desse dinheiro.
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O Tesouro Direto é um investimento popular na renda fixa por ser considerado o de menor risco.
Na prática, quando o investidor adquire um desses títulos públicos ou uma fração deles, está emprestando dinheiro ao Governo Federal, que, em troca, devolve os valores corrigidos por uma taxa e um prazo definidos na hora da negociação.
Com isso, o país consegue captar recursos para executar seus projetos em diferentes atividades, como educação, saúde, infraestrutura, entre outras.
Para saber quanto rende R$1 milhão no tesouro direto e se é possível viver de renda com títulos públicos, é preciso avaliar as diferentes categorias.
Afinal, existem títulos de curto e longo prazo, com ou sem pagamento de juros semestrais, pré ou pós-fixado ou híbrido.
Veja quanto pode render seu dinheiro nos diferentes títulos do Tesouro Direto e qual é o mais apropriado para alocar essa quantia.
Para saber como estão seus investimentos, faça o diagnóstico financeiro.
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Quanto rende R$1 milhão no Tesouro Prefixado
Os títulos prefixados possuem a rentabilidade determinada no ato da compra do ativo. Isso significa que o investidor sabe o percentual de rentabilidade que receberá na data de vencimento.
No site do Tesouro Direto é possível consultar os títulos e taxas disponíveis no momento.
Tomando como exemplo o Tesouro Prefixado 2026, que na escrita deste artigo rende 10,55%, uma aplicação de R$ 1 milhão mantida até o vencimento do título (01/01/2026) iria gerar um retorno líquido de R$ 243.520,93.
Confira a simulação feita no site do Tesouro Direto:
- Título: Tesouro Prefixado 2026
- Resgate: 01/01/2026
- Rentabilidade bruta: 10,55% ao ano*
*As simulações são baseadas em projeções de mercado, portanto não garantem os mesmos resultados.
Valor inicial investido: R$ 1.000.000,00
Aportes Mensais: R$ 0,00
Valor total investido: R$ 1.000.000,00
Resultado estimado
Valor bruto: R$ 1.294.046,09
I.R.: – R$ 44.106,91
Taxa da B3: – R$ 5.797,93
Valor líquido: R$ 1.243.520,93
Essa é apenas uma alternativa. Existem títulos com diferentes prazos e taxa de juros, bem como título prefixado com cupons semestrais, ou seja, que pagam a rentabilidade a cada 6 meses.
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Quanto rende R$1 milhão no Tesouro Selic
O Tesouro Selic é um título com correção pós-fixada cuja rentabilidade está atrelada à taxa Selic, a taxa básica de juros praticada no Brasil.
Com a expectativa que o Comitê de Política Monetária (Copom) mantenha a Selic em 13,75% pela 7ª vez seguida, o investidor que aplicar R$ 1 milhão no Tesouro Selic 2026 receberia um retorno de R$ 243.976,96 no vencimento do título.
No entanto, como as variações da Selic influenciam no resultado, o rendimento final só é conhecido ao final do vencimento.
Para se ter uma ideia, vamos exemplificar com o seguinte investimento:
- Título: Tesouro Selic 2026
- Resgate: 01/03/2026
- Rentabilidade bruta: SELIC + 0,0691%*
*As simulações são baseadas em projeções de mercado, portanto não garantem os mesmos resultados.
Valor inicial investido: R$ 1.000.000,00
Aportes Mensais: R$ 0,00
Valor total investido: R$ 1.000.000,00
Resultado estimado
Valor bruto: R$ 1.295.196,09
I.R.: – R$ 44.279,41
Taxa da B3: – R$ 6.300,91
Valor líquido: R$ 1.243.976,96
No site do Tesouro Direto existe outro título do Tesouro Selic com diferente prazo e taxa de juros.
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Quanto rende R$1 milhão no Tesouro IPCA+
O Tesouro IPCA+ faz parte da categoria híbrida. Sua rentabilidade se dá a uma taxa prefixada somada à variação do IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) durante o período contratado.
Como o IPCA mede a inflação no Brasil, uma das vantagens desse título é proteger o poder de compra do investidor.
Assim como no Tesouro Selic, no Tesouro IPCA+ só é possível ter uma estimativa da rentabilidade, uma vez que o indicador utilizado como referência vai sofrer variações de acordo com o tempo.
Para exemplificar, considere o investimento de R$ 1 milhão no Tesouro IPCA+ 2029, o título de menor prazo neste momento:
- Título: Tesouro IPCA+ 2029
- Resgate: 15/05/2029
- Rentabilidade bruta: IPCA + 5,32%*
*As simulações são baseadas em projeções de mercado, portanto não garantem os mesmos resultados.
Valor inicial investido: R$ 1.000.000,00
Aportes Mensais: R$ 0,00
Valor total investido: R$ 1.000.000,00
Resultado estimado
Valor bruto: R$ 1.714.348,16
I.R.: – R$ 107.152,22
Taxa da B3: – R$ 15.666,04
Valor líquido: R$ 1.587.462,71
Além das variações do IPCA no período, também podem afetar o resultado a escolha de outras alternativas de vencimento e a possibilidade de receber cupons semestrais.
Por isso, vale a pena realizar uma simulação no site do Tesouro para identificar o potencial de cada alternativa disponível.
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Tributação do Tesouro Direto
Nas simulações acima, o valor apresentado já foi o valor líquido, aquele descontado as taxas e impostos que incidem sobre o investimento.
Ao investir no Tesouro é cobrado o Imposto de Renda (IR) recolhido na fonte no momento do resgate do produto.
O imposto incide sobre o lucro e é organizado por meio de uma tabela regressiva. Ou seja, quanto mais tempo você carregar o título, menor será o imposto a ser pago.
Confira os prazos com suas respectivas taxas:
- 22,5%, em investimentos com prazo de até 180 dias
- 20%, em investimentos com prazo de 181 dias até 360 dias
- 17,5%, em investimentos com prazo de 361 dias até 720 dias
- 15%, em investimentos com prazo acima de 720 dias
Quando o resgate do investimento é feito em menos de 30 dias é cobrado o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Para garantir que o custo dele seja zero, resgate o valor depois que esse período passar.
Outros custos da aplicação no Tesouro Direto incluem a taxa de custódia da B3 de 0,2% para aplicações acima de R$ 10 mil e possíveis taxas cobradas pela corretora.
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Em qual título do Tesouro Direto investir?
Agora que você já sabe quanto rende R$ 1 milhão no Tesouro Direto em 2023, chegou a é hora de escolher a aplicação ideal para investir.
Como você viu, o rendimento depende do título escolhido, do prazo, da rentabilidade.
Afinal, cada alternativa tem diferenciais específicos que devem ser observados ao fazer a sua escolha.
O Tesouro Selic, por exemplo, embora apresente uma rentabilidade inferior às demais opções de longo prazo, aparece como uma alternativa para quem precisa liquidez diária com rendimento superior ao da caderneta de poupança e maior segurança.
O Tesouro IPCA+ oferece alternativas de longo prazo e garante ao investidor a manutenção do poder de compra ao levar o título até o vencimento.
Por fim, o Tesouro Prefixado dá ao investidor maior certeza em relação à rentabilidade e pode ser interessante em momentos de juros altos.
Portanto, mais do que saber quanto rende R$ 1 milhão no Tesouro Direto, é preciso analisar seu perfil, objetivo e tempo de investimento para fazer a escolha mais adequada.
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Vale a pena deixar 1 milhão no Tesouro Direto?
O Tesouro Direto é um investimento da renda fixa que rende mais que a poupança, além de oferecer alternativas que se encaixam em diferentes perfis e objetivos.
Seja para quem quer montar sua reserva de emergência ou viver de renda, com o tesouro direto é possível.
No entanto, não se deve alocar todo o dinheiro em um único ativo. A melhor maneira de investir é montar uma estratégia de diversificação.
Conforme seu perfil de investidor e objetivos é possível montar uma alocação de ativos ideal para que você alcance seus sonhos com segurança.
Para saber como investir certo, faça o diagnóstico financeiro e receba um aconselhamento gratuito de um consultor de investimentos.
