Se você não tiver uma carteira com rentabilidade real, seu patrimônio não vai durar o resto da vida. O motivo é muito simples: inflação.

O tempo que o dinheiro vai durar depende não apenas de quanto você gasta, mas também do rendimento do montante investido.

No entanto, tome cuidado para não cair no erro de comparar apenas com os números que o seu banco ou a sua corretora costumam informar.

A rentabilidade divulgada não leva em conta a temida inflação. 

Dia após dia seu dinheiro está sujeito a uma prova de fogo chamada rentabilidade real. É ela que vai mostrar quanto seu patrimônio realmente vale descontada a inflação do período.

Com o efeito inflacionário, uma mesma quantidade de dinheiro passa a comprar menos produtos e serviços do que em um momento anterior. 

Veja por exemplo o que aconteceu com o Real. Quando a moeda brasileira foi lançada, em 1994, 1 Real valia 1 Dólar. Quase 30 anos depois, a desvalorização cambial fez com que o mesmo valor em moeda brasileira valesse apenas 0,21 de dólar.

Ou seja, ao longo da sua existência, o real perdeu 87,23% do seu valor, segundo dados da Economatica.  Se olharmos com a perspectiva do poder de compra, R$ 100 de 1994 valem aproximadamente R$ 12,47 hoje.

Ao longo desse artigo você vai entender melhor o conceito de rentabilidade real e como fugir das armadilhas da inflação, fazendo com que seu patrimônio dure com muito mais segurança e rentabilidade no longo prazo.

É preciso fazer bons investimentos

As pessoas estão cientes de que precisam guardar uma quantia por mês e aumentar seu patrimônio pessoal, mas qual o destino que você dá a esse dinheiro?

Deixar o dinheiro na conta corrente sem rendimento ou debaixo do colchão não irá ampliar sua reserva. Afinal, dinheiro parado perde valor. Basta ver o que aconteceu com os R$ 100 em 1994 e R$ 100 nos dias de hoje.

O que você comprava com a mesma quantia era muito mais do que compra hoje. O motivo disso é o aumento da inflação que corroeu o poder de compra do consumidor.

Por isso, o ideal é investir. Quando você investe, seu dinheiro é corrigido por índices que afetam a economia. Dessa forma, quando estes sobem, seu patrimônio automaticamente sobe junto.

No entanto, não são todos os investimentos que preservam ou aumentam o seu patrimônio financeiro.

Mais do que investir, é preciso obter uma rentabilidade real ao longo do tempo.

Por que a rentabilidade real é tão importante?

Quando você ouve que determinada aplicação financeira rendeu 10% no último ano, ela se refere à rentabilidade nominal, ou seja, à sua taxa de retorno bruta, antes de qualquer tipo de desconto.

No entanto, seu patrimônio não vai durar o resto da vida se considerar apenas isso.

Como os investimentos possuem custos e impostos é preciso descontá-los para saber qual a rentabilidade líquida de uma aplicação.

Outro ponto crucial é a rentabilidade real de um investimento, que é o seu retorno descontada os custos, impostos e a inflação, medida pelo Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).

A inflação é um aspecto importante na hora de investir, pois representa a perda de poder de compra do dinheiro ao longo do tempo. 

Assim, quando o retorno real de um investimento é menor que a inflação acumulada em determinado período, significa que o investidor perdeu dinheiro.

Afinal, o montante obtido não foi suficiente para manter o mesmo padrão de consumo do início.

Dessa forma, se a rentabilidade bruta de um investimento é 10% ao ano, mas a inflação foi de 11%, a rentabilidade real é negativa. Isso significa que o investidor não conseguiu nem manter seu poder de compra.

Nos últimos anos, muitos investimentos não ganharam da inflação, como, por exemplo, a poupança, que teve momentos de retorno negativo, e até mesmo alguns fundos de renda fixa de grandes bancos que possuem taxa de administração elevada.

Os investidores que não possuem uma alocação de ativos inteligente em suas carteiras acabam, muitas vezes, perdendo feio para a inflação. Dessa forma, não tem como o patrimônio durar o resto da vida.

Investir apenas na renda fixa é a solução?

Ao olhar a inflação de 4,0% dos últimos meses e o CDI atual de 12,65% a.a, a taxa real seria de 8%, mas isso não representa a realidade do Brasil dos últimos 15 anos!

Ao investir considerando apenas os dados atuais da economia, onde a inflação está bem abaixo da taxa Selic, o investidor pode cometer um erro terrível com seu dinheiro ao investir somente na renda fixa, uma vez que o histórico dos últimos anos nos mostra uma taxa real de apenas 3,79%!

Esse número revela a importância de diversificar os investimentos e não investir apenas na renda fixa, caso contrário, você corre o risco de não ver seu patrimônio aumentar no futuro e consequentemente atrasar a data da sua aposentadoria.

Quer ter um patrimônio duradouro?

Para ter um patrimônio que dure o resto da vida, sem que precise abdicar do seu estilo de vida atual, é preciso investir com rentabilidade real e com boa diversificação.

Isso só é possível com um planejamento estratégico, que olhe a sua realidade e objetivos de forma individual e investimentos que vençam a inflação ao longo do tempo.

O consultor de investimento é o melhor profissional para te ajudar com isso. Além de te orientar com uma alocação de ativos ideal, a consultoria também busca reduzir os custos dos investimentos e te ajuda a fazer um melhor planejamento fiscal. 

Tudo isso, em conjunto, é capaz de melhorar a rentabilidade da sua carteira e fazer seu patrimônio durar. Pare de perder dinheiro e lucre acima da inflação!

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