Carlos, de 38 anos, é analista comercial, casado e tem dois filhos.

Seu patrimônio líquido é de 330 mil reais, sendo que a maior parte, 300 mil, está investida em uma debênture que rende 18% ao ano, em uma empresa na qual confia muito.

Além disso, ele possui outros investimentos menores, incluindo 20 mil reais em um CCB (Cédula de Crédito Bancário).

Carlos realiza todos os seus investimentos por conta própria, mas ainda não tem um planejamento financeiro claro e estruturado.

Seu objetivo é acumular mais patrimônio, mas enfrenta dificuldades devido à falta de tempo para se dedicar a isso.

Como ajudamos este cliente

A primeira coisa que fizemos foi reconhecer que o cliente já está em um ótimo caminho.

Ele conseguiu acumular um patrimônio considerável e, de forma independente, está buscando investimentos que ofereçam bons retornos, como a debênture de 18% ao ano. 

Nós o parabenizamos por sua boa noção do mercado, destacando que essa rentabilidade é bastante competitiva em relação ao CDI atual, que está em 11,15% ao ano (taxa em 7/11/2024).

No entanto, destacamos que, embora esse rendimento seja atraente, é fundamental pensar em uma estratégia de longo prazo, estruturada de forma sólida.

Quando o cliente mencionou a falta de tempo para acompanhar o mercado e estruturar um plano financeiro robusto, entendemos que essa é uma dor comum entre muitos que, como ele, têm uma carreira sólida e uma vida familiar. 

Sabemos que é desafiador conciliar todas essas responsabilidades e ainda acompanhar as mudanças do mercado financeiro.

Cientes disso, trouxemos um dado importante:

estudos da Savology mostram que 83% das pessoas que adotam um planejamento financeiro estruturado se sentem mais seguras em relação às suas finanças após apenas um ano. 

Explicamos que essa segurança vem de um planejamento claro, que não apenas melhora a saúde financeira, mas também ajuda a reduzir a ansiedade sobre o futuro.

No caso dele, apesar da debênture de 18% ser uma excelente oportunidade no momento, levantamos a questão de que, sem um planejamento financeiro definido, fica difícil garantir que seu patrimônio esteja sendo maximizado de forma eficiente para alcançar todos os seus objetivos. 

Nosso papel, como consultores, é justamente ajudar a estruturar uma visão mais ampla e segura do portfólio, focada no crescimento consistente e na proteção do patrimônio.

Apresentamos um exemplo prático:

apesar da rentabilidade da debênture ser alta, ela representa uma parcela significativa do patrimônio do cliente.

Isso implica em um risco de concentração elevado. 

Explicamos que, se algo inesperado acontecer com a empresa emissora da debênture, mesmo que seja uma instituição de confiança, isso pode afetar seriamente o capital dele. 

Diversificar de forma estratégica não significa abandonar boas oportunidades, mas sim proteger o patrimônio, garantindo segurança e aumentando as chances de crescimento a longo prazo.

Ressaltamos ainda que nosso serviço vai além da montagem de uma carteira diversificada.

Oferecemos uma gestão e acompanhamento constante, o que permite ao cliente focar em sua carreira e família, enquanto cuidamos de seus investimentos, ajustando-os conforme necessário. 

Além disso, destacamos a experiência da nossa equipe, formada por especialistas com certificações importantes, como CEA e CFP, e com décadas de atuação no mercado financeiro.

Também frisamos um ponto crucial:

nosso modelo de negócio é 100% alinhado aos interesses do cliente, já que não recebemos comissões sobre produtos financeiros.

Todas as nossas recomendações são feitas com base em análises sólidas e imparciais, sempre visando o melhor resultado para o cliente.

Para dar ainda mais segurança, trouxemos estudos da Vanguard que mostram que uma consultoria financeira pode aumentar até 3% de retorno anual ao portfólio de um investidor, considerando aspectos como alocação de ativos e aconselhamento comportamental.

Por fim, abordamos diretamente a questão da debênture. 

Entendemos a confiança que o cliente tem nesse ativo, mas explicamos de forma clara e honesta os riscos de manter 90% do patrimônio concentrado em uma debênture de um banco pequeno e desconhecido. 

Compartilhamos exemplos reais, como os casos de OAS, MMX e Lojas Americanas, para ilustrar como empresas consideradas seguras e sólidas podem enfrentar crises inesperadas, levando consigo boa parte do patrimônio de seus investidores.

Destacamos que a concentração de risco é como dirigir em alta velocidade sem freios em uma estrada cheia de curvas: os 18% de retorno são atraentes, mas se algo der errado, o impacto no patrimônio seria devastador. 

E reforçamos que, em situações como essas, o mercado pode ser implacável, resultando em perdas significativas e irreversíveis.

Encerramos com uma pergunta provocativa: será que vale a pena correr esse risco com o patrimônio que o cliente levou anos para construir, sabendo que existem maneiras mais seguras e eficazes de protegê-lo e fazê-lo crescer? 

O que ele faria se 90% do patrimônio desaparecesse em um único evento?

Afinal, não é apenas o dinheiro que está em jogo, mas o futuro da sua família e a tranquilidade que ele tanto deseja para sua aposentadoria.

Por meio desse diálogo, mostramos que estamos aqui para ajudar a resolver essas questões, oferecendo segurança, proteção e crescimento sustentável para o patrimônio do cliente.

Caso você precise de ajuda para lidar com seus investimentos, agende uma conversa gratuita com um dos nossos consultores de investimentos da GuiaInvest. 

Eles irão te orientar nas melhores práticas para evitar tomar decisões equivocadas que possam prejudicar seus objetivos financeiros.

Faça um agendamento gratuito e aguarde o nosso contato para montar o seu plano de investimentos.