Quanto rende 1 milhão na poupança? Se você possui dinheiro nessa aplicação, precisa ficar atento ao rendimento real.
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A Selic permanecendo em patamares elevados mantém o interesse dos investidores pela renda fixa. Entre as alternativas, está a aplicação mais tradicional entre os brasileiros: a caderneta de poupança.
Apesar das críticas aos seus rendimentos, a poupança ainda é o produto financeiro mais utilizado pelos brasileiros devido à facilidade de acesso e o baixo risco associado.
A falta de educação financeira também é um dos motivos que explicariam essa preferência.
Afinal, qualquer pessoa com uma conta bancária tem acesso à poupança e pode começar a depositar os valores sem a necessidade de conhecimentos especializados em investimentos.
Os rendimentos poupança são diretamente influenciados pela taxa Selic, mas será que essa é uma boa escolha para investir seu dinheiro?
Veja quanto rende R$ 1 milhão na poupança em 2023 e tire suas conclusões.
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Como é calculado o rendimento da poupança
O rendimento da poupança segue a regra conforme o valor da taxa Selic.
Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês + a Taxa Referencial (TR), um indicador calculado pelo Banco Central utilizado para corrigir diversos investimentos.
Quando a taxa Selic está abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é de 70% da Selic + TR.
Esse rendimento é definido via legislação e padronizada entre todas as instituições. Ou seja, o rendimento será o mesmo independentemente do banco de aplicação.
Essa regra vale para os depósitos feitos a partir do dia 4 de maio de 2012, data que as novas regras passaram a valer.
Quem mantém poupanças anteriores a essa data recebe rendimentos conforme a regra passada: 0,5% ao mês mais a variação da TR.
É importante lembrar que o retorno da poupança é mensal e só acontece no aniversário do investimento (data da aplicação).
Sendo assim, se você aplicou no dia 10 de junho, os juros do mês cairão somente no dia 10 de julho.
Caso resgate o valor antes do aniversário, perderá os rendimentos do período.
O ponto positivo fica pela isenção de Imposto de Renda, ou seja, o valor creditado já é líquido de tributos.
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Quanto rende 1 milhão na poupança hoje?
Como a taxa Selic mantida em 13,75% ao ano, a rentabilidade da poupança segue a regra para a Selic acima de 8,5% a.a, onde:
Rendimento da Poupança= 0,5% ao mês + taxa referencial (TR), sendo que a TR varia diariamente.
Para saber quanto rende 1 milhão na poupança teríamos o seguinte cálculo:
Rendimento da Poupança= Valor investido x (0,5% + Taxa Referencial (TR))
Rendimento da Poupança = R$1.000.000,00 x 0,5%
Rendimento da poupança = R$5.000,00
Então, sem considerar a TR, R$ 1 milhão na poupança em 2023 renderia cerca de R$5.000,00 por mês ou R$ 60 mil ao ano.
Apesar de ser uma renda extra interessante, há muitas opções que pagam mais e com segurança.
Um exemplo é o investimento de 1 milhão no Tesouro Direto em 2023.
Ao investir no Tesouro Selic, um investimento mais seguro que a poupança, pois possui a garantia do Tesouro Nacional, o investidor receberia um retorno de R$ 77.604,72 no ano, conforme simulação, já descontando imposto e taxas.
Por isso, antes de investir, conheça as vantagens e desvantagens da poupança e de outras opções para seu perfil e objetivos.
Para saber como estão seus investimentos, faça o diagnóstico financeiro.
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Poupança pode perder para a inflação
Saber quanto rende 1 milhão na poupança pode parecer um valor alto, mas não se deixe enganar apenas pela rentabilidade nominal.
Para conhecer a rentabilidade verdadeiro de um investimento é preciso considerar o retorno real, aquele descontado a inflação do período.
Veja abaixo o rendimento da poupança nos últimos anos, com base na calculadora do Banco Central e nos dados de inflação do IBGE:
| Ano | Rentabilidade Nominal | Inflação | Rentabilidade Real |
| 2022 | 7,89% | 5,79% | 2,10% |
| 2021 | 2,94% | 10,06% | -6,37% |
| 2020 | 2,11% | 4,52% | –2,41% |
| 2019 | 4,26% | 4,31% | –0,05% |
| 2018 | 4,62% | 3,75% | 0,84% |
| 2017 | 6,61% | 2,95% | 3,55% |
| 2016 | 8,30% | 6,29% | 1,89% |
| 2015 | 8,15% | 10,67% | -2,28% |
| 2014 | 7,16% | 6,41% | 0,71% |
| 2013 | 6,37% | 5,91% | 1,43% |
| 2012 | 6,47% | 5,84% | 0,60% |
Perceba que nos anos de 2021, 2020, 2019 e 2015, a rentabilidade real da poupança foi negativa, ou seja, as pessoas que tinham dinheiro aplicado na poupança nestes períodos perderam poder de compra por causa dos efeitos da inflação.
Com os preços dos produtos e serviços na economia oscilando conforme o momento econômico, proteger as economias da inflação é uma necessidade.
O problema com a poupança é que mesmo em um momento de juros altos, os rendimentos são tão baixos que estão cada vez mais próximos da inflação.
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Como investir 1 milhão de reais?
Mesmo sendo uma aplicação de fácil acesso e isenta de imposto de renda, a caderneta de poupança não é a melhor opção para investir seu dinheiro.
Existem no mercado outros produtos tão ou mais seguros e fáceis para aplicar o dinheiro que o brasileiro não precisa mais da poupança.
Se bem investido, 1 milhão de reais pode se multiplicar e possibilitar um futuro financeiro mais sólido e tranquilo.
Por isso, não perca tempo e dinheiro em investimentos errados. Quanto antes você tiver uma carteira montada e diversificada para seu perfil de investidor e objetivos maiores suas chances de realizar seus sonhos financeiros com segurança.
Para saber como investir certo, faça o diagnóstico financeiro e receba um aconselhamento gratuito de um consultor de investimentos.
