Um consultor de investimentos pode aumentar a rentabilidade da sua carteira entre 1,5% a 4% ao ano, segundo pesquisa da Fidelity, mas esse serviço não sai de graça.
Mas você deve estar se perguntando:
Vale a pena pagar 1% ao ano para um consultor de investimentos?
Diferente das assessorias, que possuem custos ocultos, a consultoria de investimentos deixa muito claro, desde o início, como o profissional é remunerado.
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Na GuiaInvest Wealth, cobramos um fee (taxa anual) que varia de acordo com o tamanho do patrimônio sob administração.
A taxa média anual de consultor financeiro é de 1%, de acordo com um estudo da Advisory HQ.
Na GuiaInvest Wealth, cobramos 1% do cliente de 300k a 1M, a partir disso a taxa é regressiva até 0,3%.
Será que vale a pena pagar isso para um consultor de investimentos?
Primeiro, você precisa encarar o serviço de consultoria não como um custo, mas como um investimento.
Afinal, você vai receber mais em valor tangível e intangível do que você vai desembolsar para receber o serviço.
Continue a leitura e descubra como.
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O que faz um consultor de investimento?
De modo geral, os consultores de investimentos ajudam você a fazer as melhores escolhas e melhorar o resultado dos seus investimentos de maneira simples.
Esse profissional ajuda na criação de um plano financeiro projetado para seu perfil e seus objetivos exclusivos, bem como e ativos te orientar a escolher os melhores ativos para compor sua carteira de investimentos.
Normalmente, o consultor está capacitado para oferecer um serviço abrangente aos seus clientes.
Ele monta uma carteira personalizada e diversificada, ajudando a manter o investidor firme no plano de investimentos, até reduzir ou isentar os custos dos investimentos e dos impostos, dentro da Lei.
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Vale a pena pagar 1% pelo serviço de consultoria?
O serviço de consultoria de investimentos é um modelo transparente, onde você amplifica as chances de realizar seus objetivos financeiros e viver a vida que você e sua família merecem.
Seja para antecipar sua aposentadoria, atingir a condição para viver de renda e aumentar, ou mesmo preservar o patrimônio que já conquistou.
Ter um profissional alinhado com seus interesses pode se refletir em uma rentabilidade incremental nos seus investimentos.
Segundo o artigo da SmartAsset, existe uma maneira muito simples de descobrir se vale a pena pagar 1% ao ano para um consultor de investimentos.
Se você já trabalha com uma consultoria de investimentos, observe o que ele o ajudou a realizar.
Por exemplo, nos últimos 24 meses, a Carteira de Crescimento da GI Wealth teve retorno de 27,92%, contra 13,40% do CDI e apenas 1,84% do IBOV, então 1% é uma pechincha.
A consultoria GuiaInvest bateu o CDI e o Ibovespa consistentemente nos últimos 5 anos.
Agora, se você ainda não tem uma consultoria e está preocupado com o valor do serviço, é importante entender seus objetivos.
Se você tiver tempo de sobra, se suas necessidades são muito básicas, possui um patrimônio pequeno ou pouco dinheiro para investir, talvez a consultoria de investimentos não seja a melhor opção no momento.
No entanto, se você não tem tempo ou conhecimento para analisar os ativos por conta própria, cansou de perder dinheiro ou está prestes a fazer um grande movimento financeiro, essa é a hora de contratar uma Wealth Management.
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Qual taxa percentual é muito alta para um consultor de investimentos?
Segundo a SmartAsset, a taxa média cobrada pelos consultores de investimentos é de 0,59% a 1,18% ao ano.
No entanto, a resposta sobre quanto é demais quando se analisa os honorários de consultores é subjetiva.
Muitos podem perguntar se “1,5% é demais?” e a resposta é que depende.
Se você está obtendo um retorno que acha que vale a pena pagar, talvez não esteja pagando muito.
Embora 1,5% seja o valor mais alto para serviços de consultoria de investimentos, se isso é o necessário para obter os retornos desejados, então não é “caro”.
Ficar em torno de 1% para sua taxa pode ser padrão, mas certamente não é o limite máximo. Você precisa decidir quanto está disposto a pagar pelo que está recebendo.
Preço é diferente de valor
Vamos ver o caso da GuiaInvest Wealth. Como disse no início do artigo, o preço do nosso serviço de consultoria varia de 0,3% a 1,0% de acordo com o tamanho do patrimônio sob administração.
Com exceção de clientes com patrimônio líquido menores de R$ 300 mil, nesse caso é negociado um valor pequeno de assinatura.
Vamos usar como exemplo um cliente que tem R$ 1 milhão. Nesse caso, ele estará na faixa dos 1% e vai pagar R$ 10 mil por ano, o que representa R$ 833 por mês.
Parece caro? Vou te mostrar como esse cliente vai ficar feliz em pagar esse valor:
Primeiro, vamos lembrar que existe um custo oculto no serviço “gratuito” do assessor da sua corretora de valores.
Estima-se que ele gire em torno de 0,3% a 0,5% ao ano de toda carteira do cliente referente aos rebates que a corretora e o assessor recebem pelas indicações de produtos que você investe.
Para ser bem conservadores no nosso exemplo, vamos adotar a menor taxa de 0,30%.
Então, no caso do cliente de R$ 1 milhão, esse custo ficaria em R$ 3 mil por ano, o que equivale a R$ 250 por mês que ele pagaria, muitas vezes sem saber, para o assessor.
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Ao optar pela consultoria da GuiaInvest Wealth, você recebe esse valor de volta na sua conta todos os meses porque nós não recebemos rebates de produtos.
Então, dos R$ 833 por mês pela consultoria, podemos reduzir R$ 250 todo mês no chamado cashback. Nesse caso, o valor mensal da consultoria reduz para R$ 583.
Ainda parece caro? Então, continue aqui comigo…
Pilares da Consultoria GuiaInvest
Mais do que apontar quais os melhores ativos para investir, sem conflito de interesses, nossa Wealth trabalha com 7 pilares:
1- Planejamento Financeiro
O objetivo é definir e entregar um plano de investimento personalizado para os objetivos e necessidades do investidor.
O planejamento financeiro vai permitir ao investidor entender como está sua situação atual, quais seus objetivos, seu nível de tolerância ao risco e seu perfil. Com esta definição o consultor conseguirá montar um plano de investimentos personalizado para alcançar os objetivos e atender as necessidades do investidor.
2 – Alocação de Ativos
O objetivo é montar uma carteira personalizada e diversificada para o investidor.
A estratégia de alocação de ativos vai permitir que o consultor monte uma carteira de investimentos ideal para o plano do investidor. Uma carteira diversificada é a chave para o investidor surfar os altos e baixos do mercado com segurança e sem perder o foco no objetivo.
3 – Seleção de Ativos
O objetivo é selecionar os melhores ativos para compor a carteira do investidor.
A área de seleção de ativos vai te orientar a escolher os melhores ativos para compor sua carteira de investimentos. Ao escolher ativos de qualidade você aumenta as probabilidades de alcançar seus objetivos apesar de eventuais crises e turbulências do mercado.
4 – Rebalanceamento Sistemático
Aqui, o objetivo é rebalancear a carteira sistematicamente. Ele funciona como o guardião responsável pelos ajustes da carteira para manter a alocação previamente estabelecida.
Uma carteira balanceada regularmente garante a estabilidade da relação risco e retorno dos seus investimentos.
5 – Comportamento do Investidor
A área do comportamento do investidor vai trabalhar com o objetivo principal de manter o investidor no plano previamente definido.
Ao mesmo tempo, através da atuação do consultor, vai proteger o investidor de cometer eventuais erros quando está sob influência de emoções fortes como medo e euforia. Isso significa ajudar os clientes a permanecerem calmos durante os períodos de volatilidade do mercado.
6 – Gerenciamento de Custos
O gerenciamento de custos vai ajudar o investidor a conhecer e administrar todos os custos envolvidos no seu processo de investimento. Ao pagar menos taxas e comissões, os seus investimentos rendem mais e o investidor alcança seus objetivos mais rápido.
7 – Planejamento Tributário
O planejamento tributário lida com todo tipo de imposto envolvido no plano de investimento do investidor. O objetivo é ajudar o investidor a pagar menos tributos dentro da legalidade.
A matemática é simples: quanto menos imposto o investidor paga, mais rentabilidade ele obtém. Ainda, o consultor oferece todo suporte necessário para emissão de DARFs geradas pelas movimentações.
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Cada um desses pilares, atuando em conjunto, têm o potencial de trazer rentabilidade adicional para os seus investimentos.
Pesquisas do setor de advisors nos EUA, que adotam esses exatos pilares que usamos na GuiaInvest Wealth, estimam que a consultoria financeira profissional pode adicionar entre 1,5% e 4% de retornos (anuais) no portfólio do cliente no longo prazo, dependendo do período de tempo e de como os retornos são calculados.
Como o mercado de consultoria no Brasil é incipiente, não existem estudos para usarmos como referência.
Nesse caso, sendo pessimista, vamos estimar que a consultoria da GuiaInvest Wealth consiga agregar somente 1,5% ao ano, a faixa mínima dos estudos americanos.
Assim, no exemplo do cliente de R$ 1 milhão, isso representa um retorno adicional anual na ordem de R$ 15 mil, o que equivale a R$ 1.250.
Então, se esse cliente desembolsa R$ 583 por mês, mas tem um ganho adicional de R$ 1.250, no fim ele sai ganhando dinheiro simplesmente optando pelo serviço de consultoria.
Ou seja, vale a pena pagar 1% ao ano para um consultor de investimentos que te entregue resultados.
Não quero pagar. Posso administrar meu dinheiro sozinho?
A capacidade de administrar seu próprio dinheiro dependerá de seu conhecimento financeiro e experiência com diferentes tipos de investimentos.
Também vai depender de quanto dinheiro você tem para investir.
Se você tiver forte visão financeira e experiência em investimentos, talvez não tenha problema em investir seu próprio dinheiro.
Se você tiver menos de R$ 50 mil em ativos líquidos, também poderá considerar fazer isso por conta própria, pois as taxas podem não valer a pena.
Dito isso, os consultores de investimentos podem trazer para uma riqueza de informações e experiências que podem fazer uma enorme diferença no seu retorno potencial.
Se você tem uma quantia substancial de dinheiro ou simplesmente não tem a experiência necessária, considere contratar um consultor para cuidar de seus ativos.
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Quanto tempo você deve ficar com um consultor de investimentos?
O tempo que você trabalha com um consultor pode afetar tanto o valor que você pagará quanto o quão bem você poderá atingir suas metas financeiras.
No entanto, sabemos que devemos investir pensando no longo prazo e que os resultados consistentes no mercado financeiro não acontecem da noite para o dia. É por isso que trabalhamos com um contrato de 12 meses.
Justamente para termos tempo de trabalhar e o próprio mercado entregar resultado.
No entanto, não tem um tempo específico que você deverá ficar com um consultor de investimentos. A decisão certa dependerá de sua situação financeira específica e do quão satisfeito ficará com os resultados.
Se tudo correr bem, o período de tempo não deverá ser um problema para você, porque, financeiramente, os retornos podem mais do que pagar o consultor.
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Como os consultores de investimentos ganham dinheiro?
Cada consultor ou consultoria de investimentos é livre para montar sua própria tabela de taxas e sua estrutura de honorários. A maneira mais utilizada, bem como a mais justa, é por uma taxa fixa.
Aqui na GuiaInvest Wealth cobramos um fee (taxa anual) que varia de 0,3% a 1,0% de acordo com o tamanho do patrimônio sob administração. Isso equivale a algo entre 0,08% a 0,04% ao mês.
Porém patrimônios menores que R$ 300 mil, a cobrança é um valor fixo.
O valor é cobrado todos os meses de maneira proporcional.
Essa cobrança é totalmente transparente. É assim que trabalhamos e é isso o que prega o serviço de consultoria.
Já com os assessores de investimentos, essa taxa não fica tão clara. Nesse caso, esses profissionais ganham através de comissões dos produtos que os clientes investem.
Pense como se fosse um vendedor de loja te oferecendo produtos para garantir seu dinheiro ao final do mês.
É justamente por causa desse modelo de remuneração baseado em comissão que cria o conflito de interesses.
Como o consultor de investimentos não recebe rebate pelos produtos. Ele ganha mais quando você ganha, então não vai simplesmente te empurrar qualquer coisa.
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Muito além do preço
Te ajudar a investir melhor não é a única área em que um consultor de investimentos pode ajudá-lo. Há uma série de questões financeiras que podem se beneficiar de aconselhamento especializado.
Além de pesquisar quanto o consultor cobra, pesquise também sua experiência. Isso inclui as suas credenciais profissionais, licenciamento e experiência, bem como quaisquer ações regulatórias ou reclamações que tenham sido apresentadas contra ele.
Por isso, olhe além do preço. Ao contratar o serviço de consultoria você vai receber mais em valor tangível e intangível do que você vai desembolsar para receber o serviço.
Comece agora fazendo um Plano de Investimentos Gratuito e veja se seus investimentos estão no caminho certo ou seria melhor contratar um consultor de investimentos.
