Até mesmo uma grande quantia pode não ser suficiente para garantir sua estabilidade financeira no longo prazo se você investir do jeito errado para proteger patrimônio.

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O dinheiro que você conquistou ao longo dos anos pode ser ameaçado por diversos fatores como:

• Inflação;
• Variação da taxa de juros;
• Mudanças no cenário político;
• Conflitos internos e externos;
• Taxas e impostos;
• Disputas judiciais; e
• Más decisões nos investimentos.

A proteção patrimonial deve ser uma preocupação fundamental para qualquer investidor. 

No entanto, apesar das melhores intenções, muitas pessoas acabam cometendo uma série de erros que podem minar seus esforços. 

Neste artigo, vamos explorar os principais equívocos que os investidores cometem ao tentar proteger seu patrimônio, e como evitá-los.

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Olhe com atenção cada ponto e veja como NÃO investir para proteger o patrimônio.

1- Não considerar a liquidez

Investir pensando na preservação do seu patrimônio para o futuro pode parecer uma estratégia sólida, mas e se você precisar de dinheiro e não conseguir acessá-lo? Esse é o problema de não gerenciar o risco de liquidez nos investimentos.

Não invista do jeito errado para proteger patrimônio travando todo seu dinheiro em ativos sem liquidez.

A falta de liquidez pode forçá-lo a vender ativos em momentos desfavoráveis, resultando em perdas significativas.

Isso quando você consegue vender, pois aqui na Wealth temos muitos clientes que chegam com parte do patrimônio preso em COEs de baixo rendimento por anos.

Para driblar isso, escolha investimentos com prazos condizentes às suas metas. Se tiver dúvidas em como fazer isso, procure um consultor de investimentos.

Além disso, sempre mantenha uma reserva para emergências e dinheiro em caixa para oportunidades.

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2- Ignorar a inflação

Proteger o patrimônio não se trata apenas de preservar o valor nominal, mas também de protegê-lo contra a inflação. 

A taxa nominal é diferente da taxa real. Para preservar o patrimônio, é preciso fazer investimentos acima da inflação, só assim poderá manter o poder de compra.

O problema é que muitos investimentos conservadores, como a poupança, podem não acompanhar o ritmo do aumento dos preços, o que significa que não poderá manter o mesmo nível de vida que tem ou quer ter.

Para efeito de comparação, em 28 anos do Plano Real, a inflação acumulada alcançou a marca de 653%.

Isso significa que uma nota de R$ 100 hoje compra o mesmo que R$ 13,91 compravam em julho de 1994.

Por isso, sempre fique atento ao retorno real dos seus investimentos. Caso contrário, seu patrimônio não vai durar o resto da vida.

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3- Falta de diversificação dos investimentos

“A melhor forma de  proteger o patrimônio é investir de forma excessivamente conservadora?” Errado! 

Um dos piores erros ao investir para proteção patrimonial é rechear a carteira somente com renda fixa (sem necessidade) e achar que está protegido.

Mesmo uma carteira recheada de títulos de diferentes vencimentos e diversos emissores não está diversificada, pois está exposta somente a uma única classe de risco.

Neste caso, a variação da taxa de juros será predominantemente responsável pelos seus resultados. 

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A macro alocação da melhor carteira para preservação do patrimônio baseia-se basicamente em:

• Reserva de liquidez: parte do portfólio destinada a reservas de liquidez e estratégica para oportunidades;
• Indexados: parte do portfólio que explora as opções de renda fixa;
• Macro estratégico: parte do portfólio que explora as projeções da curva de juros futura, moedas e índices econômicos;
• Qualidade: parte do portfólio destinada a ações consideradas de alta qualidade e consistência;
• Hedge: parte do portfólio que calibra o risco da carteira, reduzindo a volatilidade através de ativos de correlação negativa com bolsa;
• Mercados internacionais: parte do portfólio destinado a explorar oportunidades globais e reduzir exposição ao risco doméstico.

Dito isso, a porcentagem em cada classe de ativos varia conforme o perfil do investidor e seus objetivos.

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Uma carteira hipotética para o perfil conservador seria:

• Reserva de Liquidez: 10%
• Indexados: 70%
• Macro estratégico: 15%
• Qualidade: 3%
• Hedge: 2%

Uma carteira hipotética para o perfil moderado seria:

• Reserva de Liquidez: 10%
• Indexados: 60%
• Macro estratégico: 15%
• Qualidade: 7%
• Hedge: 3%
• Mercados Internacionais: 5%

Uma carteira hipotética para o perfil agressivo seria:

• Reserva de Liquidez: 10%
• Indexados: 45%
• Macro estratégico: 25%
• Qualidade: 15%
• Hedge: 2%
• Mercados Internacionais: 3%

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Onde:

• Reserva de liquidez: Selic e CDB pós;
• Indexados: Tesouro Selic, CDB, LCI, LCA, Tesouro IPCA+;
• Macro estratégico: Fundos multimercados que reúnem estratégias de juros, inflação, moedas, ações, commodities e crédito, como, por exemplo: Quantitas Galápagos, Absolute Vertex, SPX Nimitz Gripen Advisory;
• Qualidade: alguns exemplos de ações de qualidade são BPAC11, CSAN3, EGIE3, KLBN4, SMTO3, TUPY3, UNIP6, VALE3, entre outras;
• Hedge: São exemplos de ativos o ETF GOLD11, que busca replicar a performance do preço do ouro, e o Trend Dolar, que possui posição em contratos futuros de dólar na B3;
• Mercados Internacionais: Alguns exemplos de ativos internacionais são BRKB, KO, JPM, MSFT, AAPL, entre outros. Outra alternativa são os fundos com exposição global como Kapitalo Alpha Global Advisory e o Bridgewater Core Global Macro Advisory, este último mistura as renomadas estratégias da Bridgewater.

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4- Não proteger o patrimônio contra problemas pessoais

Você acumulou uma grande quantia buscando proporcionar uma boa qualidade de vida para a família, mas e se você faltar? Eles ainda estarão seguros?

Todos estamos sujeitos a imprevistos e eventos familiares que podem gerar gastos inesperados. Seja por morte, doença, separação, disputas de bens. Tudo isso pode ter 

um impacto negativo sobre a renda.

Se o planejamento sucessório e os seguros não estão sendo levados em conta, você está investindo do jeito errado para a proteção patrimonial.

Para pessoas com alto patrimônio, a criação de uma holding familiar pode ser uma alternativa mais segura e barata para lidar com toda a burocracia.

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5- Tomar decisões emocionais

Seja para investir para proteger patrimônio ou qualquer outro objetivo, é um erro se deixar levar pelas emoções durante as tomadas de decisões financeiras.

Sentimentos como o medo ou a ganância, influenciam as decisões de investimento e podem levar a escolhas financeiras prejudiciais. 

É importante manter a calma e seguir uma estratégia de investimento disciplinada, baseada em análises objetivas.

Fazer isso não é fácil, afinal, somos seres emocionais, ainda mais quando se trata do próprio dinheiro. Por isso, uma decisão inteligente é ter ao seu lado um profissional isento de conflito de interesses para te auxiliar.

Com um olhar mais analítico e racional, o consultor de investimentos ajuda a te manter no caminho certo para seu objetivo de proteger o patrimônio da família e fazer melhores escolhas de investimentos para tal.

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Como investir certo para proteger o patrimônio

Proteger o patrimônio é essencial para garantir sua segurança financeira e a de sua família no longo prazo. 

Evitar os erros mencionados acima é um passo importante para preservar seu patrimônio. No entanto, para alcançar seus objetivos financeiros com mais assertividade, a ajuda de consultor de investimentos será de grande valia.

Não erre mais ao investir. Com o serviço de uma consultoria de investimentos você tem um acompanhamento individual e personalizado para potencializar a realização dos seus objetivos financeiros.

Esse profissional vai te guiar pelo mercado e evitar que caia em armadilhas, como taxas altas, tributos, uma má alocação de ativos, entre outros.

Veja como proteger o patrimônio do jeito certo de acordo com a sua realidade, perfil e objetivos com um de nossos consultores.

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