Depois de aumentar o patrimônio, é fundamental garantir que ele esteja protegido. É nesse sentido que surge a proteção patrimonial. 

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Proteger o patrimônio é uma espécie de blindagem para impedir que ele seja consumido por problemas e imprevistos que venham ameaçar sua segurança financeira.

Essa estratégia consiste em reduzir os riscos relacionados à inflação, mudanças no cenário político e econômico, perda de renda, litígios, impostos e taxas desnecessárias, más decisões nos investimentos, entre outros.

Como estão seus investimentos? Faça um diagnóstico financeiro e não negligencie o importante passo de proteger o patrimônio acumulado.

Veja a seguir o que é proteção patrimonial, sua importância, os riscos de não proteger seu patrimônio e as melhores estratégias de blindagem patrimonial.

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O que é proteção patrimonial?

A proteção patrimonial consiste em um conjunto de práticas que buscam mitigar os riscos e preservar o patrimônio conquistado.

Entre as estratégias utilizadas estão tanto medidas jurídicas, planejamento patrimonial,  tributário e sucessório, criação de holding familiar, quanto investimentos estratégicos.

O objetivo dessas medidas é minimizar o impacto de ameaças externas e internas, preservando o patrimônio acumulado e garantindo a segurança financeira a longo prazo.

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Por que proteger o patrimônio?

Adotar estratégias de proteção patrimonial é importante para proteger os bens e direitos contra possíveis perdas. 

Afinal, um patrimônio está exposto a diversos riscos, como aqueles atrelados às questões fiscais, legais, familiares, empresariais e do mercado. 

Essas ameaças podem levar à perda total ou parcial dos bens e comprometer sua estabilidade financeira.

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Veja algumas das vantagens de tomar medidas preventivas para blindar o patrimônio:

• Minimiza efeitos negativos da economia: As estratégias de proteção patrimonial permite que os investidores enfrentem momentos difíceis na economia com menos riscos e volatilidade no seu portfólio. 

• Garante recursos para uso pessoal e de familiares: Uma alocação de ativos eficiente colabora para assegurar recursos tanto em momentos de dificuldades financeiras, como para viver de renda e proporcionar uma boa qualidade de vida para a família.

• Facilita a sucessão patrimonial: A proteção patrimonial também permite organizar o processo de sucessão e definir a partilha, antes mesmo do falecimento do proprietário do patrimônio. Isso por si só já diminui os riscos de conflitos e problemas entre os herdeiros.

• Redução de custos fiscais: Entre as práticas de proteção de patrimônio há processos que visam reduzir legalmente a incidência de tributos e garantir a regularidade fiscal.

• Gestão patrimonial mais eficiente: Os mecanismos de proteção também contribuem para uma gestão financeira mais eficiente, pois permite manejar o dinheiro para prevenir perdas e otimizar o potencial de ganhos. 

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Quais são os riscos de não proteger o patrimônio

Não proteger adequadamente seu patrimônio pode expô-lo a uma série de riscos financeiros significativos. Por exemplo:

Risco de mercado:

O risco de mercado refere-se à volatilidade e incerteza nos mercados financeiros que podem afetar o valor dos investimentos.

Uma das medidas da proteção patrimonial é realizar uma diversificação adequada do portfólio em diferentes classes de ativos em uma alocação de ativos de acordo com o perfil de risco do investidor.

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Risco de liquidez:

O risco de liquidez refere-se a incapacidade de vender um ativo rapidamente sem uma perda significativa de valor.

Em uma estratégia de proteção patrimonial leva-se em conta manter uma boa reserva de emergência em ativos líquidos, além de considerar a liquidez ao escolher investimentos de acordo com os objetivos de curto, médio e longo prazo de cada investidor.

Risco de inflação:

O risco de inflação refere-se à perda de poder de compra devido ao aumento dos preços dos bens e serviços ao longo do tempo.

Para proteger o patrimônio é importante investir em ativos que historicamente superaram a inflação, como ações de empresas com boas perspectivas de crescimento, imóveis, commodities, ou títulos indexados à inflação.

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Risco de longevidade:

O risco de longevidade refere-se ao risco de viver mais tempo do que o esperado, o que pode esgotar os recursos financeiros.

Na estratégia de proteção patrimonial se realiza um planejamento financeiro para a aposentadoria, incluindo o cálculo adequado das despesas de longo prazo e considerando produtos financeiros que fornecem renda vitalícia.

Risco legal e regulatório:

Referem-se às mudanças na legislação ou regulamentação que podem afetar negativamente os ativos ou investimentos.

Para um bom plano de proteção deve-se ficar atento às atualizações das leis e decisões que têm o potencial de impactar o patrimônio.

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Litígios e Responsabilidade Civil: 

Se você for alvo de uma ação judicial, seus ativos podem estar em risco se não estiverem devidamente protegidos. Um processo judicial pode resultar na perda de parte ou de todo o seu patrimônio.

Como proteger o patrimônio com investimentos?

Os investimentos desempenham um papel crucial na proteção do patrimônio contra diversos riscos. Existe uma vasta gama de produtos, dos mais simples aos mais sofisticados, que podem ser utilizados na carteira de quem busca preservar o patrimônio construído.

Para alcançar essa proteção, é fundamental compreender o cenário e selecionar a estratégia mais adequada de acordo com o seu perfil e necessidades.

No entanto, uma coisa é igual para todos: a importância da reserva de emergência.

Antes de pensar em alocação de ativos, o primeiro passo é possuir uma quantia em aplicações financeiras prontamente convertíveis em dinheiro para ser utilizada diante de imprevistos.

O valor recomendado varia entre 3 a 6 meses dos gastos mensais ou até 1 ano, dependendo do cenário.

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Outra coisa que costuma ser comum entre todos os investidores é o planejamento sucessório, afinal, a única certeza que temos nessa vida é a sua finitude. 

Geralmente quem está preocupado com a proteção patrimonial também tem como estratégia a perpetuação de riquezas, ou seja, deixar os filhos amparados financeiramente caso você venha a faltar.

Para que o patrimônio construído não se torne motivo de brigas entre herdeiros ou seja destruído existem as ferramentas de wealth planning que podem ser incluídas na sua estratégia de proteção patrimonial como:

• Criação de uma holding patrimonial familiar;
• Criação de fundos exclusivos;
• Contratação de seguros;
• Previdência privada;
• Testamento. 

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Melhor carteira para a preservação do patrimônio

Agora, voltando-se especificamente para a carteira de investimentos, a macro alocação para investir com o objetivo de proteção patrimonial baseia-se basicamente em:

• Reserva de liquidez: parte do portfólio destinada a reservas de liquidez e estratégica para oportunidades;
• Indexados: parte do portfólio que explora as opções de renda fixa;
• Macro estratégico: parte do portfólio que explora as projeções da curva de juros futura, moedas e índices econômicos;
• Qualidade: parte do portfólio destinada a ações consideradas de alta qualidade e consistência;
• Hedge: parte do portfólio que calibra o risco da carteira, reduzindo a volatilidade através de ativos de correlação negativa com bolsa;
• Mercados internacionais: parte do portfólio destinado a explorar oportunidades globais e reduzir exposição ao risco doméstico.

Dito isso, a porcentagem em cada classe de ativos varia conforme o perfil do investidor e seus objetivos.

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Vamos explorar em mais detalhes cada um deles.

Reserva de liquidez

Também conhecida como reserva de oportunidade, a reserva de liquidez é um dinheiro adicional, alocado em ativos com alta liquidez, ou seja, facilmente acessível, para ser usado em ajustes de alocação e oportunidades de bons investimentos.

Note que a reserva de liquidez é diferente da reserva de emergência.

A reserva de emergência é um montante específico de recursos financeiros destinados a cobrir despesas imprevistas e urgentes que possam surgir.

Por outro lado, a reserva de liquidez é destinada a rebalancear a carteira em momentos de volatilidade do mercado ou para aproveitar oportunidades de investimento que se apresentem.

A quantidade de reserva de liquidez pode variar de acordo com a estratégia de investimento, o perfil de risco do investidor e as condições de mercado. 

Os principais ativos para alocar a reserva de liquidez são o Tesouro Selic e CDBs pós-fixados.

Indexados

Uma parte da carteira para proteção patrimonial é representada pelos títulos de renda fixa. Essa parcela fornece maior segurança e a porcentagem varia de acordo com a estratégia de investimento, o perfil de risco do investidor e as condições de mercado. 

Alguns títulos também permitem aos investidores obter renda passiva regularmente são o CDB, LCI, LCA e Tesouro IPCA+.

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Macro estratégico

A parte macro estratégia do portfólio para proteção do patrimônio abrange fundos multimercados que reúnem estratégias de juros, inflação, moedas, ações, commodities e crédito, para melhor interagir, usufruir e gerar vantagens competitivas.

Qualidade

Quando pensamos em proteção, precisamos ter qualidade e consistência. Isso é alcançado com ações de qualidade na carteira, como são BPAC11, CSAN3, EGIE3, KLBN4, SMTO3, TUPY3, UNIP6, VALE3, entre outras.

Hedge

Pensando em preservar o patrimônio em qualquer cenário, essa parte do portfólio que calibra o risco com ativos descorrelacionados.

São exemplos de ativos o ETF GOLD11, que busca replicar a performance do preço do ouro, e o Trend Dolar, que possui posição em contratos futuros de dólar na B3.

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Mercados Internacionais

Os investimentos no exterior desempenham um papel crucial na proteção do patrimônio contra os riscos específicos do país de origem, particularmente em relação aos riscos de câmbio.

Alguns exemplos de ativos internacionais são BRKB, KO, JPM, MSFT, AAPL, entre outros. Outra alternativa são os fundos com exposição global como Kapitalo Alpha Global Advisory e o Bridgewater Core Global Macro Advisory, este último mistura as renomadas estratégias da Bridgewater.

Melhor forma de proteção patrimonial 

Fazer o patrimônio crescer não é o bastante. Proteger patrimônio é essencial para garantir a segurança financeira a longo prazo.

Ao implementar estratégias de proteção patrimonial adequadas você pode prevenir e mitigar os riscos financeiros associados reduzindo seus impactos e preservando o dinheiro acumulado ao longo do tempo. 

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Consultar um profissional financeiro especializado em proteção patrimonial pode ajudá-lo a desenvolver um plano personalizado que atenda às suas necessidades e objetivos específicos, como é o caso do consultor de investimentos.

Lembre-se sempre que a prevenção é a chave para proteger você e sua família.