Investir para aumentar o patrimônio é uma jornada que requer sabedoria, paciência e uma abordagem disciplinada. O resultado compensa, afinal, aumentar a riqueza é capaz de melhorar a estabilidade financeira.
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Existe um jeito certo de investir para aumentar o patrimônio e melhorar a performance da carteira, mas muita gente opta por ir pelo caminho errado, comprometendo seus objetivos financeiros de curto e longo prazo.
Neste artigo, vamos destacar 7 coisas que os investidores costumam fazer de ERRADO na hora de investir buscando o crescimento patrimonial.
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1- Buscar ganhos irracionais e rápidos
Muitos investidores têm a expectativa irreal de obter retornos significativos em um curto período de tempo. Isso pode levar a decisões impulsivas e investimentos em ativos de alto risco.
A primeira coisa que você precisa entender é que não existe milagre, nem dinheiro grátis.
Se um ativo oferece ganhos muito acima da média, certamente existe um risco alto a ser considerado e que pode resultar em perdas substanciais.
É levado pela ganância que muitos arriscam dinheiro em ativos fadados ao fracasso ou golpes financeiros.
Para não investir do jeito errado, mantenha as expectativas realistas.
Entenda que o crescimento patrimonial é uma jornada de longo prazo e requer paciência e consistência ao longo do tempo.
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2- Falta de gestão de riscos
Ignorar a gestão de riscos é outro erro que pode comprometer o crescimento do patrimônio.
Investir não é isento de riscos. Portanto, compreenda quais são eles e implemente estratégias para amenizá-los.
Faça uma alocação de ativos adequada com uma boa diversificação e não ignore seu perfil de investidor, objetivos e estágio de vida.
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3- Falta de diversificação
A falta de diversificação expõe os investidores a um risco alto e desnecessário.
Já pensou se sua carteira está muito concentrada em um ativo e ele cai excessivamente? Todo seu patrimônio sofrerá as consequências.
Por isso, é importante distribuir os investimentos em diferentes classes de ativos, setores e regiões geográficas para reduzir o risco e maximizar os retornos a longo prazo.
Um consultor de investimentos pode te ajudar a descobrir seu perfil e recomendar a carteira ideal para seu momento de vida.
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A macro alocação para investir com o objetivo de crescimento patrimonial se baseia basicamente em:
- Reserva de liquidez: parte do portfólio destinada a reservas de liquidez e estratégica para oportunidades.
- Indexados: parte do portfólio que explora as opções de renda fixa.
- Macro estratégico: parte do portfólio que explora as projeções da curva de juros futura, moedas e índices econômicos.
- Setorial Tático: teses alternativas e descorrelacionadas com o mercado e que tenham drives de crescimento.
- Assimetrias: estratégia tática de ações que busca captar as distorções dos ativos e gerar alpha.
- Mercados Internacionais: parte destinada a explorar oportunidades globais e reduzir exposição ao risco doméstico.
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Dito isso, a porcentagem em cada classe de ativos varia conforme o perfil do investidor e seus objetivos.
Uma carteira hipotética para o perfil conservador seria:
- Reserva de liquidez: 20%
- Indexados: 70%
- Macro estratégico: 10%
Uma carteira hipotética para o perfil moderado seria:
- Reserva de liquidez: 15%
- Indexados: 50%
- Macro estratégico: 10%
- Setorial Tático: 2,50%
- Assimetrias: 15%
- Mercados Internacionais: 7,50%
Uma carteira hipotética para o perfil agressivo seria:
- Reserva de liquidez: 10%
- Indexados: 30%
- Macro estratégico: 22,50%
- Setorial Tático: 5%
- Assimetrias: 20%
- Mercados Internacionais: 12,50%
Onde:
- Reserva de liquidez: Selic e CDB pós;
- Indexados: Tesouro Selic, CDB, LCI, LCA, Tesouro IPCA+;
- Macro estratégico: Fundos multimercados como Quantitas Galápagos, Absolute Vertex, SPX Nimitz Gripen Advisory
- Setorial Tático: ETFs descorrelacionados como o URA, que oferece exposição a empresas envolvidas na mineração global de urânio e na produção de componentes nucleares e o HERO, ETF Global que investe em empresas que desenvolvem ou publicam videogames.
- Assimetrias: Ações como INTB3, CSAN3, HYPE3, TOTS3, FLRY3, ROMI3, COGN3, entre outras
- Mercados Internacionais: Ações como BRKB, KO, JPM, MSFT, AAPL e fundos que investem em ativos e derivativos financeiros internacionais, como Kapitalo Alpha Global Advisory e Bridgewater Core Global Macro Advisory.
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4- Focar no curto prazo
Investir com foco exclusivo no curto prazo pode levar a decisões imprudentes.
O jeito certo de investir para aumentar o patrimônio envolve manter uma visão de longo prazo, buscando o crescimento sustentável ao longo do tempo.
Por isso, controle seu emocional e resista à tentação de reagir a flutuações de curto prazo do mercado.
A consistência ao longo do tempo é capaz de gerar um efeito exponencial sobre a sua carteira acarretando em um patrimônio cada vez maior.
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5- Falta de consistência
Investir de forma inconsistente é outro jeito errado que pode prejudicar os resultados financeiros.
Para um construir patrimônio é essencial manter uma abordagem disciplinada e consistente ao investir, independentemente das condições do mercado.
Investir regularmente, reinvestir os dividendos e manter um plano de investimento bem definido pode ajudar a maximizar os retornos a longo prazo.
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6- Seguir modismos
Muitos investidores são influenciados por modismos de mercado ou dicas de amigos, familiares ou mídia. Seguir cegamente essas tendências pode levar a decisões de investimento imprudentes e prejudicar os retornos a longo prazo.
É essencial realizar uma análise independente e fundamentada antes de tomar qualquer decisão de investimento.
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7- Falha em reavaliar as estratégias
As condições do mercado e as circunstâncias pessoais mudam ao longo do tempo. No entanto, alguns investidores cometem o erro de não reavaliar suas estratégias de investimento regularmente.
É importante estar aberto a ajustar sua abordagem de investimento conforme necessário para garantir que ela permaneça alinhada aos objetivos financeiros de longo prazo.
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Como investir certo para o crescimento patrimonial
Investir para gerar aumentar o patrimônio requer disciplina, paciência e uma abordagem estratégica.
Evitar erros comuns como buscar ganhos rápidos, não gerenciar o risco, não diversificar, focar excessivamente no curto prazo, não ter consistência nos aportes, seguir ações da moda e não reavaliar a estratégia já é capaz de te colocar mais perto do resultado.
Agora, se não quer errar, conte com o auxílio de um consultor de investimentos para te acompanhar nessa jornada de enriquecimento.
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O consultor é um profissional isento de conflito de interesses que vai olhar de perto o seu perfil, seus objetivos e etapa da vida para montar a estratégia e alocação de ativos ideal para fazer seu patrimônio crescer de forma segura e consistente ao longo do tempo.
Mais do que sugerir a carteira ideal e a hora certa de entrar e sair de cada ativo, o consultor também reavalia com o cliente os seus objetivos, reajustando a estratégia sempre que necessário.
Existem muitos motivos para contratar um consultor. O objetivo de investir para aumentar o patrimônio é um deles.
