O retorno de pelo menos 1% ao mês parece um número mágico na cabeça dos investidores brasileiros e ele é possível independente do cenário macroeconômico.
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Para que uma aplicação renda 1% ao mês, ela precisa oferecer uma rentabilidade de, no mínimo, 12,7% ao ano.
Com a taxa básica de juros da economia em alta, o desejo de ganhar um retorno maior sem correr grandes riscos voltou à tona.
A elevação da Selic beneficia os investimentos em renda fixa, já que a grande maioria deles estão atrelados à própria taxa, seja diretamente ou indiretamente, através do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que tem a Selic como referência.
Com a taxa Selic acima dos 12% é possível ter mais que o suficiente para ganhar um retorno médio de pelo menos 1% ao mês sem risco na renda fixa.
No entanto, é preciso entender que este rendimento de 1% ao mês trata-se de uma rentabilidade nominal.
Isso quer dizer que, descontada a inflação, a rentabilidade será menor, pois boa parte dos ganhos é corroído.
Por isso, apesar do bom momento para a renda fixa, não dá para movimentar todo o seu portfólio pensando no curto prazo.
Para um retorno médio recorrente acima de 1% ao mês no longo prazo, independente do cenário macroeconômico, é preciso de um portfólio pensado estrategicamente. Dessa forma, terá mais retornos e menos riscos.
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Poderá também aproveitar as melhores oportunidades do mercado, sem descuidar do balanceamento da carteira.
Melhores oportunidades na renda fixa
Embora possível, uma remuneração real de 1% ao mês, ela não está disponível em qualquer título de renda fixa.
Mesmo assim, obter um bom retorno com baixo risco, muitas vezes até líquido de IR, voltou a ser possível.
As aplicações financeiras cuja remuneração é atrelada à Selic ou à taxa DI também já vencem a inflação e, por ora, são capazes de preservar o poder de compra do investidor.
É o caso do Tesouro Selic, dos fundos DI e dos títulos como os CDB, LCI e LCA pós-fixados.
Assim, é um bom momento para investir nesses papéis para além da reserva de emergência.
Uma parcela menor pode estar indexada ao IPCA, para proteger parte do patrimônio da inflação.
Os prefixados são uma opção mais arriscada, mas também interessante com a taxa de juros em um patamar alto.
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Ficar só na renda fixa é um erro
Com a Selic em patamares altos, os investimentos em renda fixa costumam chamar mais atenção. Com isso, mais investidores migram para esses títulos mais seguros e deixam de lado a renda variável.
Afinal, por que correr algum risco se eu posso colocar grande parte na renda fixa e ganhar pelo menos um por cento por mês sem fazer nada e com segurança?
Esse pensamento funciona parcialmente, mas não é completamente exato.
Se as coisas funcionassem assim, a vida do investidor seria muito fácil.
Bastaria comprar títulos no pico dos juros e vendê-los quando eles estivessem em baixa.
Os juros altos dificilmente permanecerão por muito tempo.
Se lá na frente a taxa de juros voltar a cair, seus investimentos em renda fixa vão render menos.
Diante dessa perspectiva, as ações tendem a subir e você não aproveitou a oportunidade de comprar na baixa.
Por isso, para um retorno maior e consistente, a chave é a diversificação.
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É muito arriscado colocar tudo em uma estratégia só. O equilíbrio de risco entre renda fixa e renda variável é capaz de gerar um resultado mais consistente.
Enquanto que a diversificação das classes de ativos e a alocação pensada estrategicamente geram mais retornos e menos riscos.
Dessa forma, é possível aproveitar todos os cenários possíveis, reduzir os riscos sem reduzir o potencial de retorno.
Com um consultor de investimentos é possível aumentar seu patrimônio em 2,3X ou mais!
Diante desse cenário macroeconômico sempre em mudança, oportunidades surgem a todo momento, mas é preciso estar preparado para acompanhar o mercado e identificá-las.
A carteira do GuiaInvest Wealth segue princípios de investimentos respeitando a correlação entre ativos e rebalanceamentos conforme o seu perfil de investidor e objetivos.
Chega de perder dinheiro, deixar o dinheiro ser corroído pela inflação e deixar grandes oportunidades passarem.
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