No mercado financeiro existem diferentes estratégias para obter renda passiva. Inclusive, é possível viver de renda com Tesouro Direto.
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Quando falamos de gerar renda recorrente para complementar o salário ou aposentadoria, os dividendos de ações e fundos imobiliários (FIIs) são os mais lembrados, mas a renda fixa também oferece opções para viver de renda.
Os Títulos Públicos podem tanto preservar o patrimônio como serem uma opção para gerar renda passiva.
Os títulos do Tesouro Direto são papéis emitidos pelo governo para captar recursos e sempre estiveram no radar de quem tem perfil mais conservador.
Nos investimentos do Tesouro é possível ter duas opções de fluxo de pagamentos: resgatar de uma só vez no vencimento do título, ou, então, escolher títulos que pagam cupons de juros semestrais.
No começo de 2023 surgiu uma novidade: o Tesouro RendA+.
O novo título do Tesouro Direto é mais uma alternativa para quem deseja planejar a aposentadoria e viver de renda.
Assim como nos planos de previdência privada, o investidor pode programar aportes mensais no Tesouro RendA+ em um período de acumulação que varia entre 7 e 42 anos.
Depois disso, tem direito a uma renda mensal durante 20 anos do valor acumulado.
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Continue a leitura e saiba como viver de renda com Tesouro Direto com os diferentes títulos oferecidos.
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O que é Tesouro Direto e como funciona?
Tesouro Direto é um programa do Governo Federal que, através do Tesouro Nacional, disponibiliza diferentes Títulos Públicos para investidores pessoas físicas.
Cada título tem suas características próprias, como rentabilidade (prefixada, ligada à variação da inflação ou à variação da taxa de juros básica da economia – Selic), diferentes prazos de vencimento e fluxos de remuneração.
Dessa forma, é possível aplicar o dinheiro em títulos públicos conforme o objetivo financeiro de cada investidor.
Quando o foco é viver de renda com Tesouro Direto, existem ativos específicos que lhe ajudarão nesse objetivo, conforme você verá adiante.
Os títulos do Tesouro Direto são investimentos em renda fixa considerados os investimentos mais seguros da economia brasileira por serem garantidos pelo Tesouro Nacional.
Além da segurança, são acessíveis e oferecem liquidez diária.
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Títulos do Tesouro Direto para viver de renda
Nos investimentos em títulos do Tesouro Direto é possível ter duas opções de fluxo de pagamentos.
A primeira é resgatar os valores e rentabilidade, de uma só vez, no vencimento do título. A outra é escolher títulos com cupons de juros.
Para quem tem o foco de viver de renda com Tesouro Direto, o melhor é escolher os títulos que pagam juros semestrais, como os chamados Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais e Tesouro Prefixado Com Juros Semestrais.
Ou ainda, o novo título do Tesouro, o Tesouro RendA+ para receber a renda extra no futuro mensalmente.
Títulos com pagamento de juros semestrais
Para quem quer gerar renda imediata e ter um fluxo de caixa sem precisar vender o título antes do vencimento, a estratégia para viver de renda com tesouro direto deve ser investir nos chamados Títulos com Juros Semestrais.
Embora os pagamentos sejam realizados semestralmente, é possível mesclar papéis de diferentes tipos e vencimentos para obter juros periódicos caindo na conta.
Com uma boa estratégia, é possível ter uma carteira que rende juros quase todos os meses somente com Tesouro Direto.
Outra maneira de fazer o rendimento durar é receber a cada seis meses, mas fazer um cálculo para usar os recursos de acordo com as necessidades mensais.
Conheça um pouco mais dos títulos que pagam cupons semestralmente:
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Tesouro IPCA+ Com Juros Semestrais
O Tesouro IPCA+ Com Juros Semestrais são títulos públicos indexados à inflação, medida pelo IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo).
Seu rendimento é composto por uma taxa de juros + a variação da inflação (IPCA).
Neste título, o investidor recebe, semestralmente, uma taxa fixa acrescida da variação do IPCA desses seis meses sobre o valor investido.
Dessa forma, é possível manter o poder de compra e ainda receber parte do rendimento periodicamente na conta.
Tesouro Prefixado Com Juros Semestrais
Outro título público que faz pagamentos periódicos é o chamado Tesouro Direto de Tesouro Prefixado Com Juros Semestrais.
Esses papéis são prefixados, ou seja, têm rentabilidade definida no momento da compra.
Neste caso, o investidor sabe exatamente o valor que irá receber, se ficar com o título até a data de vencimento.
O cupom de juros é pago semestralmente e calculado sobre o valor principal.
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O que é Tesouro RendA+?
Disponível desde janeiro de 2023, o Tesouro RendA+ é o novo título de renda fixa presente na plataforma do Tesouro Direto que permite ao investidor planejar uma data para obter uma renda passiva futura.
O Tesouro RendA+ tem seu funcionamento dividido em duas fases, assim como acontece na previdência privada.
Primeiro, existe a fase de acumulação de recursos para a formação de patrimônio, que varia entre 7 a 42 anos, dependendo do vencimento do título.
Ao longo do tempo, o investidor pode programar compras periódicas do título escolhido.
Na data de vencimento, se inicia o pagamento de uma renda mensal ao longo de 20 anos. Assim, quanto maior a quantia guardada, maior será a remuneração obtida no futuro.
O valor investido será sempre devolvido em 240 prestações mensais (20 anos) de todo o fluxo investido no período de acumulação.
Os rendimentos do Tesouro RendA+ são atrelados à inflação, somado a uma taxa fixa, garantindo assim o seu poder de compra se o título for levado até o vencimento.
Atualmente estão sendo ofertados oito títulos do Tesouro RendA+. Confira no site do Tesouro Direto suas rentabilidades e valores mínimos de aporte atualizados.
| Título | Vencimento | Paga rendimentos até |
| RendA+ 2030 | 15/01/30 | 15/12/49 |
| RendA+ 2035 | 15/01/35 | 15/12/54 |
| RendA+ 2040 | 15/01/40 | 15/12/59 |
| RendA+ 2045 | 15/01/45 | 15/12/64 |
| RendA+ 2050 | 15/01/50 | 15/12/69 |
| RendA+ 2055 | 15/01/55 | 15/12/74 |
| RendA+ 2060 | 15/01/60 | 15/12/79 |
| RendA+ 2065 | 15/01/65 | 15/12/84 |
Assim como os demais títulos do Tesouro Direto, o RendA+ possui liquidez diária. Ou seja, é possível vender o título antes do vencimento e convertê-lo em dinheiro rapidamente.
No entanto, há chance de perda de valor no resgate antecipado. Além disso, o Tesouro RendA+ tem um prazo de carência de 60 dias. Sendo assim, nos primeiros dois meses do investimento não poderá ser realizado o resgate.
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Quanto preciso investir no Tesouro RendA+ para viver de renda?
É possível saber quanto aportar mensalmente no título público para chegar até determinado nível de renda fazendo simulações no próprio site do Tesouro Direto.
Segundo simulações feitas pelo E-Investidor, o investidor precisará poupar R$ 6.538,90 por mês durante sete anos para conseguir gerar, a partir de 2030, uma renda mensal de R$ 6 mil por 20 anos.
Caso aumente o horizonte de acumulação para 17 anos, o valor cai para R$ 1.397,25 ao mês para receber parcelas de R$ 6 mil por 20 anos.
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Vale a pena viver de renda com Tesouro Direto?
Investir no Tesouro Direto no longo prazo é uma alternativa para complementar o salário ou aposentadoria com um investimento seguro, mas pouco lucrativo.
No caso de pessoas altamente conservadoras ou que estão perto da aposentadoria, os títulos do Tesouro são interessantes para proteger o patrimônio.
No caso do Tesouro RendA+, em especial, pode ajudar pessoas indisciplinadas com o planejamento da aposentadoria ou com pouco conhecimento em investimentos para gerar renda passiva e complementar os seus ganhos no futuro.
No entanto, investir todo o patrimônio com o objetivo de viver de renda com Tesouro Direto possui algumas desvantagens.
Primeiro, não são todos os títulos públicos que pagam juros. Por isso, o investidor precisa ficar atento na hora de escolher o ativo e seus vencimentos.
Segundo, porque existem outros investimentos que possibilitam alcançar uma rentabilidade maior aliada à segurança.
Para isso, é sempre importante ter uma carteira de investimentos diversificada e bem estruturada.
O planejamento para viver de renda não é fácil. Afinal, é do dinheiro e tranquilidade financeira do seu eu do futuro e da sua família que estamos falando.
Isso envolve mais do que cálculos de quanto é preciso para receber uma aposentadoria de R$ 20 mil ou o valor que desejar.
É preciso montar uma carteira eficaz para te levar aos resultados esperados com segurança, mas sem perder oportunidades de fazer o dinheiro render o quanto pode.
O melhor profissional para te ajudar com isso é o consultor de investimentos.
Com um olhar geral, o consultor irá montar a melhor estratégia para seu perfil e objetivos de forma individual. Dessa forma é muito mais fácil e certeiro chegar nas suas metas.
Para saber se você está no caminho certo para viver de renda, faça responda essas 4 perguntas rápidas e receba um aconselhamento gratuito.
