O ano de 2023 revelou-se uma verdadeira montanha-russa de experiências. Cada momento, mesmo os mais desafiadores, trouxe consigo preciosas lições.
Conquistei êxito não apenas como Diretor de Investimentos na Guiainvest Wealth, mas também desempenhando o papel fundamental de pai para a Rafaela.
Contudo, o triunfo mais marcante deste ano não foi pessoal; foi o sucesso dos clientes que confiaram em nós na Wealth.
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Permita-me compartilhar um episódio singular com você: a história de Gustavo, cliente que assim vou chamar para preservar a identidade verdadeira.
Um disclaimer antes: me foi permitido pelo cliente compartilhar a história e, obviamente, decidimos preservar a identidade para manter a discrição.
Gustavo antes da Wealth
Gustavo chegou à GuiaInvest Wealth no início de 2023 com uma carteira de investimentos em frangalhos.
Porém, antes de mergulhar na problemática composição de sua carteira na época, é imprescindível conhecer quem é Gustavo.
Gustavo chega aqui com 42 anos, um médico gastroenterologista estabelecido em São Paulo, onde possui sua própria clínica. Seu caminho até aqui foi marcado por investimentos consideráveis em seu negócio, colhendo os frutos do sucesso.
Desde 2020, passou a alocar uma parte de seus recursos mensalmente em uma carteira de investimentos conduzida por um assessor. Contudo, este movimento estratégico para garantir seu futuro foi comprometido pela conduta ética questionável do profissional.
Ao final de 2021, desapontou-se com os retornos da carteira e a abordagem incessante do assessor, que estava mais preocupado em aumentar seus próprios ganhos do que em garantir o futuro financeiro de Gustavo e sua família.
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A indignação de Gustavo foi manifestada logo no início de nossa conversa:
“Edu, o cara só me liga para oferecer produtos. É COE para um lado, operações estruturadas que eu nem sei o nome para outro, debêntures e por aí vai. Faz 3 meses que simplesmente não atendo mais suas ligações.
Achei que tinha um consultor me ajudando e não um gerente de banco com outra roupagem.”
Este assessor estava obcecado por comissões, ignorando completamente a qualidade da carteira de Gustavo e o impacto devastador em seu futuro financeiro.
Se por um lado Gustavo alega que faltava ética ao profissional que o atendia, cabe pontuar que a falta dela não está no DNA do assessor.
O problema maior está nos incentivos que ele recebe, que acabam sendo perversos pro cliente.
Gustavo foi direto ao explicar suas premissas de investimento ao assessor, tornando ainda mais inaceitável a conduta do “profissional” que, de maneira irresponsável, colocava em risco a segurança financeira do cliente.
Em nossa conversa, Gustavo compartilhou seus planos de obter uma renda passiva de 40 mil reais em um horizonte de 18 anos.
Com um patrimônio de 2 milhões e a capacidade de aportar 6 mil reais mensais, seu perfil arrojado refletia sua alma empreendedora.
Com um capital inicial robusto, capacidade de aportes e um horizonte temporal favorável, um gerenciamento eficiente o conduziria rumo à conquista de seu objetivo.
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Contudo, a carteira elaborada pelo assessor estava em completa dissonância com os objetivos de Gustavo:
40% em COE com vencimento em 5 anos (e parte disso ainda está presa), 30% em crédito privado de qualidade duvidosa, 20% em fundos imobiliários adquiridos em novas emissões e 10% distribuídos em 28 ações, que geram uma pulverização exagerada.
Esta composição, concebida unicamente para inflar os ganhos do assessor, ignorava por completo os planos e a segurança financeira do cliente.
Em 2022, a carteira apresentou um desempenho medíocre, ficando aquém de todos os benchmarks do mercado.
Esta frustração foi o que impulsionou Gustavo a buscar ajuda para reorganizar sua situação financeira.
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Gustavo com a Wealth
Analisando minuciosamente as variáveis de capital inicial, aportes, perfil e prazo, identificamos um caminho promissor para alcançar o objetivo, levando em conta o impacto da inflação no retorno.
Desenvolvemos uma carteira exclusiva para Gustavo, alinhada ao seu perfil e com grande potencial de retorno, considerando seu histórico até o momento.
Esta nova composição unificou cinco books: Renda Fixa Ativa, Macro Estratégico, Reserva de Liquidez, Qualidade e Hedge, cada uma visando maximizar os resultados com o menor risco possível.
Nos últimos 12 meses, a carteira logrou um retorno de 15,1%, equivalente a 115% do CDI.
Ainda há o que melhorar uma vez que parte do capital ainda está presa a investimentos ruins.
O que deixa o nosso cliente feliz até aqui é que a reestruturação parcial da carteira já começou a refletir na recuperação da performance.
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Readequar uma carteira construída de forma errada é mais moroso e trabalhoso do que elaborar uma carteira do zero.
Por vezes os resultados demoram para refletir.
Muitas vezes, o investidor com perfil agressivo deseja assumir mais riscos do que o necessário. Se o objetivo está claro e não requer riscos excessivos, não faz sentido adotá-los.
A relação entre risco e retorno deve ser apenas a necessária para alcançar o objetivo.
Assim como você não aceleraria para chegar a um destino em duas horas em apenas 30 minutos, aumentando o risco de um acidente, não é prudente assumir mais risco do que o necessário em seus investimentos.
É crucial ter um plano de investimentos para evitar decisões equivocadas ou cair nas mãos de profissionais com interesses divergentes dos seus.
Proponho um combinado: Em 12 meses, durante a revisão anual do plano, compartilharei os resultados da carteira do Gustavo para evidenciar sua conformidade com os objetivos almejados por ele.
Forte abraço,
Eduardo Voglino
