Quando se trata de construção patrimonial, o poder dos aportes regulares pode oferecer mais benefícios do que investir uma vez uma quantia fixa.
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Há uma boa notícia para quem não tem uma quantia elevada para começar a investir. Com pequenos valores frequentes, é possível ver a riqueza aumentar ao longo do tempo.
Isso se deve aos três principais fatores para quem investe visando o longo prazo:
- Rentabilidade;
- Aportes;
- Tempo.
Portanto, a fórmula para potencializar a construção de riqueza é:
Buscar aumentar a rentabilidade da sua carteira, fazer aportes maiores e mais frequentes e começar o quanto antes.
Neste artigo, exploraremos em particular o poder dos aportes regulares nos investimentos e por que eles são essenciais para construir riqueza ao longo do tempo.
Antes de seguirmos, recomendo fazer o diagnóstico financeiro para saber onde você está na busca pela independência financeira.
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O que são aportes regulares?
Aportes regulares referem-se à prática de investir uma quantia fixa ou variável de dinheiro em intervalos pré-determinados, como mensalmente ou trimestralmente.
Em vez de investir uma grande quantia de uma só vez, os investidores contribuem regularmente para suas carteiras ao longo do tempo para que tragam bons retornos seguindo a fórmula dos juros compostos.
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A importância dos aportes regulares na construção de riqueza
Investir com regularidade permite formar um patrimônio consistente ao longo do tempo aproveitando o poder dos juros sobre juros (juros compostos), além de criar o hábito de poupar e investir, que é fundamental para alcançar as metas financeiras a longo prazo.
Mais do que isso, investir todos os meses, permite aproveitar melhor as oscilações do mercado, ao dividir a quantidade investida em diferentes momentos e preços, fazendo o que chamamos de média do preço.
Se isso ainda não te convenceu, veja em detalhes o poder dos aportes regulares na construção de patrimônio:
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Ampliação do efeito dos juros compostos
Os aportes regulares potencializam o efeito dos juros compostos. Esse fenômeno ocorre quando os rendimentos gerados por um investimento são reinvestidos para gerar mais renda.
Para entender como isso ocorre, observe a seguir a fórmula dos juros compostos, considerando os aportes mensais:
Onde:
- FV: valor futuro
- PMT: quantia dos aportes mensais
- n: quantidade de meses ou vezes que foi feito o aporte
- i: taxa de rentabilidade mensal
Perceba que o valor futuro, isto é, o tamanho do seu patrimônio no longo prazo, é multiplicado pelo aporte mensal.
Ou seja, quanto maiores forem os aportes, maiores serão os ganhos futuros.
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Note também que o tempo entra como uma potência nesta equação. Dessa forma, quanto mais cedo você começar e permanecer investido e quanto mais frequentes forem os aportes, maior o impacto dos juros compostos no crescimento do seu patrimônio.
Por isso, mesmo valores pequenos aplicados frequentemente fazem diferença ao longo do tempo
Aportes regulares são mais importantes do que a rentabilidade
A fórmula dos aportes mensais nos mostra que esta é uma equação muito mais em função do tempo e do valor dos aportes do que da taxa de rentabilidade do portfólio.
Veja bem, não estou dizendo que ela não seja importante, no entanto, pode ser muito mais significativo para o investidor comum focar em aumentar o valor do aporte financeiro e o tempo exposto a bons investimentos do que procurar a taxa de rentabilidade perfeita.
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Perceba no gráfico abaixo o que ocorre com os aportes mensais versus uma taxa de rentabilidade durante 360 meses.
Estudo que compara diferentes níveis de aporte ao longo de 30 anos. Fonte: Bastter, via Diário de Investimentos.
Note que faz mais sentido aumentar o tamanho do aporte mensal perante as mesmas taxas para ter retornos mais significativos.
Veja também como a rentabilidade final fica ainda mais discrepante com o poder do tempo.
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Redução do risco de timing de mercado
Tentar prever os melhores momentos para investir no mercado pode ser uma tarefa difícil, senão impossível. Afinal, o mercado é volátil e está sempre reagindo a fatores externos e internos.
Ao invés de ficar procurando o timing certo para comprar um ativo, os aportes regulares permitem que os investidores adotem uma abordagem de média de custo.
Assim, tendem a sofrer menos com as tendências de baixa e suavizam a volatilidade dos investimentos ao longo do tempo.
Mesmo se você tivesse o poder de prever o futuro e saber quando o ativo estaria nas mínimas, ainda assim, adotar a estratégia de aportes regulares traria um resultado melhor.
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É o que mostra um relatório do Diretor de Operações, Nick Maggiulli, chamado “Nem mesmo Deus conseguiu superar a média do custo em dólar”, onde ele relaciona o Dollar-cost averaging (DCA) vs Buy the Dip (média dos custos em dólares x Compre na queda).
Veja no gráfico abaixo que mesmo comprando o ativo sempre nas mínimas do mercado (bolinhas vermelhas), não seria possível bater o investimento constante todos os meses por 40 anos.
Comparativo da média dos custos em dólares (DCA) pelo Compre na queda (Buy the Dip). Fonte: Of Dollars And Data
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Disciplina Financeira
Outro poder dos aportes regulares está na criação do hábito. Investir frequentemente promove disciplina financeira, que será útil não só para o crescimento dos investimentos, como para um melhor planejamento financeiro e escolhas mais conscientes.
Manter uma estratégia de investimento consistente, independentemente das condições do mercado, é fundamental para o sucesso a longo prazo.
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Mais equilíbrio das posições
Aportes regulares permitem maior controle sobre as alocações da carteira, permitindo ajustes frequentes, bem como aproveitar oportunidades de compra que surgem ao longo do tempo.
Qual deve ser a frequência e o valor dos aportes?
Não existe uma regra de quanto se deve investir ou qual a frequência para realizar os aportes.
Normalmente, os especialistas recomendam que se invista entre 10% e 30% da sua renda todos os meses visando os objetivos de longo prazo.
No entanto, essa estratégia deve ser personalizada conforme sua disponibilidade financeira, tempo de investimento e metas.
Como você viu anteriormente, quanto maior o aporte e o tempo de aplicação, maiores os ganhos.
Sendo assim, defina um percentual da sua renda para investir mensalmente e busque aumentar gradativamente esse valor para potencializar a construção de riqueza.
Lembre-se que um pequeno sacrifício no orçamento agora gera retornos exponenciais no longo prazo.
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Por que os aportes regulares fazem tanta diferença no longo prazo?
A consistência dos aportes traz benefícios cruciais na construção de riqueza, a começar pela mentalidade de longo prazo.
Essa estratégia incentiva a disciplina financeira, estabelecendo um compromisso de investir regularmente, independente das condições no mercado.
Depois que o investidor compreende que o patrimônio é construído gradualmente, a tendência de buscar ganhos rápidos e especulativos diminui e seu foco passa a ser seguir um plano financeiro sólido e metas de longo prazo.
Ao investir de forma constante e distribuída ao longo do tempo, os investidores também evitam cair na armadilha de tentar prever o melhor momento para investir. Isso reduz também as decisões baseadas em emoções que podem resultar em perdas financeiras significativas.
A abordagem de aportar regularmente ainda permite comprar ativos a preços diferentes, mitigando os impactos de flutuações bruscas do mercado.
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Além disso, o grande poder dos aportes mensais na construção de riqueza está no seu potencial de aproveitar a força dos juros compostos.
Ao investir regularmente, mesmo que em quantias aparentemente pequenas, o patrimônio é capaz de crescer de forma exponencial ao longo do tempo.
Contudo, é importante destacar que o resultado final depende ainda da escolha de investimentos adequados e de uma estratégia de alocação de ativos alinhada aos objetivos do investidor.
É recomendável buscar aconselhamento de um consultor de investimentos para criar um plano individualizado e ajudar na identificação dos ativos mais adequados para cada caso.
Ao adotar uma abordagem de investimento consistente com o acompanhamento de um consultor de investimento, os investidores podem construir riqueza de forma sustentável e alcançar seus objetivos financeiros de longo prazo.
