O sonho de grande parte dos investidores é ter uma renda passiva que cubra seus gastos, mas quantos milhões para viver de renda são necessários? Você já tem um plano para alcançar esse objetivo?

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Quando falamos de investimentos para viver de renda, precisamos buscar uma carteira que vai te ajudar a acumular capital e ao mesmo tempo, te proporcione retiradas de parte do capital de tempos em tempos para manter seu padrão de vida. 

Mas quanto você precisa para isso? Quantos milhões são necessários para viver de renda hoje no Brasil?

A quantia necessária para poder parar de trabalhar e viver de renda com investimentos é relativa. Afinal, depende do custo de vida de cada um. Mesmo assim, é possível fazer uma estimativa.

Segundo o Departamento Intersindical de Estatística e Estudos Socioeconômicos (Dieese), o salário mínimo ideal no Brasil seria de R$ 6.547,58 em fevereiro de 2023. 

Este valor seria o salário para uma família de dois adultos e duas crianças garantir suas necessidades básicas.

Para efeitos de comparação, o montante é 5,10 vezes maior que o mínimo de R$ 1.302 em vigência. 

Como disse, esse valor é o suficiente para suprir as despesas da família, mas se estivermos falando de uma vida confortável, com algumas despesas extras, o valor necessário é maior.

Se sua meta é viver de renda com os rendimentos dos investimentos, acredito que queira uma vida tranquila para você e sua família.

Então, poderíamos supor um valor, no mínimo, 50% maior do que o estimado pelo Dieese. O que daria cerca de R$ 9.800 por mês.

Isso significa que, se você tem o sonho de viver de renda hoje no Brasil, precisa encontrar uma maneira de ter um valor igual ou superior a esse pingando na sua conta todo mês.

Veja que esta é só uma estimativa básica de quanto seria necessário para a maioria dos brasileiros viverem confortavelmente. Porém, cada um tem a sua realidade e esta precisa ser levada em conta.

Se sua renda mensal líquida ultrapassa esse valor, você precisa de uma estratégia de investimento diferenciada que encontra em um serviço de consultoria voltado a pessoas ou famílias que têm um grande patrimônio.

Com a ajuda de um consultor de investimentos, o caminho até uma vida de renda passiva se tornará mais simples do que você imaginava.

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Quanto milhões é preciso para viver de renda?

A quantia de dinheiro e o tempo necessário para alcançar o objetivo de viver de renda depende da sua taxa de poupança atual e do padrão de vida desejado para a aposentadoria.

Partindo disso, existem diferentes estratégias e investimentos que cobrem os mais variados estilos de vida.

Lembre-se que a pessoa verdadeiramente rica é aquela que consegue manter o seu padrão de vida mesmo que sua fonte principal de renda cesse.

Aquele que ganha bem e gasta indefinidamente, mas que não poderia bancar seu estilo de vida por um ano inteiro caso perdesse o emprego, apenas tem dinheiro.

Se você apenas tem algo, você pode perder. Agora, se você é algo, nada pode te tirar isso.

Portanto, o objetivo ao construir uma estratégia para viver de renda é que você seja rico e que invista para garantir sua tranquilidade financeira. 

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Como calcular o valor do patrimônio necessário para viver de renda

Uma vez que você não tenha dívidas ruins, tenha construído sua reserva de emergência capaz de sustentar seu padrão de vida por, no mínimo 6 meses, chegou a hora de determinar seu custo de vida e de quantos milhões para viver de renda precisa.

Depois, é hora de determinar a estratégia para viver de renda, aumentar a riqueza e buscar uma alocação de ativos que entregue rentabilidades que se aproximem do seu custo.

Para chegar a um valor aproximado do patrimônio necessário para viver de renda, será preciso fazer algumas contas.

1- Defina a renda mensal desejada;

2- Estipule a rentabilidade da sua carteira.

Considerando uma rentabilidade real conservadora de 6% ao ano, faça o seguinte cálculo:

Pegue a renda mensal desejada e multiplique por 12 para ter a sua renda anual.

Depois, divida esse valor por 0,06 (os 6% da rentabilidade) para chegar ao valor do seu patrimônio ideal.

No caso do exemplo de renda mensal de R$ 9.800 que citamos no início, a conta é a seguinte:

(R$ 9.800 mil x 12) / 0,06 = R$ 1.960.000,00

Este é o patrimônio que você precisa acumular para conquistar a liberdade financeira e viver de renda.

Vale ressaltar que esta conta é apenas uma estimativa e pode variar dependendo do retorno dos investimentos e da inflação do período.

Para efeito comparativo, o próprio número mágico de 1 milhão pode não ser mais suficiente para viver de renda confortavelmente para algumas pessoas.

Por conta da inflação, o R$1 milhão de 1994, atualmente valeria R$7.655.736,40, pois a inflação acumulada no período foi de cerca de 665%.

Você pode  usar a  Calculadora do Cidadão para corrigir os valores e ver o efeito da inflação no seu patrimônio.

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Como funciona a estratégia para viver de renda?

Para poder parar de trabalhar e viver de renda passiva é necessário preparo, organização, dedicação, paciência e de uma boa estratégia.

A ideia por trás do plano de viver de renda é bem simples:

• Calcular uma estimativa de quanto tempo você vai levar para atingir o patrimônio necessário para viver de renda, de acordo com o valor disponível para investir e a rentabilidade dos seus investimentos; 
• Investir em ativos com bons e previsíveis rendimentos para construir um patrimônio;
• Fazer retiradas mensais que cubram seu custo de vida.

Apesar de parecer simples, o caminho para viver de renda não é fácil, mas como quase tudo na vida, você não precisa caminhar sozinho.

Você pode começar a construir seu patrimônio para viver de renda hoje mesmo com ajuda dos nossos consultores de investimentos.

A GuiaInvest Wealth conta com consultores especializados para montar um plano personalizado, com um portfólio diversificado capaz de amplificar as chances de realizar seus objetivos financeiros e viver a vida que você e sua família merecem.

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O serviço de consultoria é uma maneira nova de se relacionar com seus investimentos. É um modelo transparente e alinhado com seus interesses.

A consequência disso poderá se refletir em uma rentabilidade incremental nos seus investimentos.

Já imaginou obter um retorno adicional de 1%, 2% ou até 3% ao ano? Pode parecer pouco à primeira vista, mas isso faz uma enorme diferença ao longo dos anos. 

Na prática, significa você alcançar a aposentadoria 5 anos mais cedo, comprar aquela casa dos sonhos ou mesmo viver de renda antes da velhice chegar.

Mas não é “só” isso. 

Ao montar sua estratégia para viver de renda com o auxílio de um consultor de investimentos, você não precisa se preocupar em acompanhar o mercado diariamente.

Com a GuiaInvest Wealth você é avisado pelo consultor quando for hora de comprar ou vender um ativo, quando surgir oportunidades pontuais de investimento, sem a correria ou o risco que teria se estivesse investindo “sozinho”.

Venha para a GuiaInvest Wealth e descubra quantos milhões para viver de renda são necessários no seu caso específico e tenha um atendimento diferenciado e totalmente personalizado para atender às suas necessidades.

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