Saber como investir em dólar vai permitir que você faça uma boa alocação de ativos, tendo proteção e diversificação em períodos de crise para a sua carteira de investimentos.

Você já se perguntou por que o dólar tem tanta importância no cenário econômico global e, especialmente, no mercado financeiro brasileiro? 

O dólar não é apenas uma moeda: ele é uma verdadeira referência mundial, afetando desde as grandes negociações de comércio internacional até as mais simples decisões de investimento de investidores como nós.

Aqui no Brasil, o impacto do dólar vai muito além das notícias sobre sua alta ou queda. 

Ele influencia diretamente a inflação, os preços dos produtos importados e até o custo das nossas viagens para o exterior. 

É fascinante ver como uma moeda pode ser tão poderosa. 

Por isso, muitos investidores brasileiros olham para o dólar não apenas como uma moeda, mas como uma oportunidade de proteção e diversificação de seus investimentos.

Investir em dólar pode ser uma maneira astuta de se proteger contra as oscilações da nossa economia. 

Imagine, por exemplo, que há uma crise política ou econômica que desvaloriza o real; nesses momentos, ter investimentos em dólar pode ser o que salva sua carteira de investimentos da turbulência.

Que tal entender melhor como isso tudo realmente funciona? 

Então vamos começar falando das vantagens e desvantagens do investimento em dólar.

Por que investir em dólar?

Investir em dólar serve para proteger seu dinheiro das oscilações malucas do mercado, crises econômicas e políticas, além de aumentar a diversificação da sua carteira. 

O dólar, afinal, não é só a moeda dos Estados Unidos; é a moeda do mundo, usada em negociações internacionais e vista como um refúgio em tempos turbulentos.

Vantagens de Investir em Dólar

Diversificação geográfica

Investir em dólar permite ao investidor acessar mercados e economias fora do Brasil, reduzindo a dependência dos ciclos econômicos locais.

Por exemplo, um investidor brasileiro que diversificou seu portfólio incluindo dólares e ativos baseados nos EUA, como ações de empresas de tecnologia listadas na NASDAQ, se beneficiou consideravelmente da valorização dessas empresas nos últimos anos. 

Enquanto o Brasil enfrentava instabilidade econômica e política, esse investidor viu seu patrimônio crescer com o sucesso de empresas como Apple e Amazon. 

De fato, vale reforçar aqui que a diversificação é a chave para reduzir riscos. 

Aqui outro exemplo, durante a crise de 2015-2016, enquanto o Ibovespa caiu quase 13%, o dólar subiu mais de 48% frente ao real, mostrando sua capacidade de contrabalançar perdas locais.

Recebimento de dividendos em dólar

Uma vantagem significativa de investir em dólar é a possibilidade de receber dividendos em uma moeda forte. 

Para quem busca uma fonte estável de renda passiva, isso representa não apenas segurança, mas também potencial de valorização cambial. 

Por exemplo, ao investir em ações de empresas americanas que distribuem dividendos regularmente, como a Coca-Cola ou a Procter & Gamble, um investidor brasileiro se beneficia não só do crescimento do valor das ações mas também do recebimento de dividendos em dólar. 

Isso significa que, mesmo em períodos de desvalorização do real, a renda em dólar mantém seu poder de compra, oferecendo uma camada extra de proteção financeira e estabilidade para o investidor.

Proteção em tempos de crise

Em períodos de incerteza econômica ou política no Brasil, o dólar tende a se valorizar. 

Durante a pandemia de COVID-19, em março de 2020, o dólar atingiu o pico de R$ 5,90, representando um aumento significativo para quem tinha investimentos na moeda antes da crise.

O dólar possui um comportamento histórico descorrelacionado dos ativos de risco do mercado brasileiro.

É possível observar um comportamento quase que o oposto do dólar e do Ibovespa:

Facilidade para gastos internacionais

Se você planeja viajar ou fazer compras no exterior, ter dólares pode poupar você de taxas de câmbio desfavoráveis. 

Imagine que, em janeiro, o dólar estava a R$ 4,00 e, em março, subiu para R$ 5,20. Se você tivesse comprado dólares antes, teria economizado 30% nas despesas internacionais.

Desvantagens de investir em dólar

Volatilidade cambial

Apesar da estabilidade geral, o dólar sofre oscilações que podem afetar seu investimento. 

Por exemplo, após atingir R$ 5,90 em março de 2020, o dólar recuou para cerca de R$ 5,00 em agosto do mesmo ano. 

Essa variação rápida pode impactar negativamente se você precisar liquidar seus investimentos em um momento desfavorável.

Custos e impostos

Investir em dólar envolve custos como spread cambial, IOF e, dependendo da forma de investimento, taxas de administração e custódia. 

Por exemplo, comprar dólar em papel-moeda pode ter um spread de até 6% em relação ao dólar comercial, além de um IOF de 1,1%.

Outro exemplo, ao investir em um fundo cambial, pode-se enfrentar taxas de administração que chegam a 2% ao ano, o que reduz a rentabilidade líquida do investimento.

Essa porcentagem pode consumir boa parte dos ganhos em períodos de estabilidade do dólar.

Complexidade e necessidade de conhecimento

Para investir efetivamente em dólar, é essencial entender as nuances do mercado cambial e as melhores práticas de investimento. 

A falta de conhecimento pode levar a decisões precipitadas ou a escolhas menos rentáveis.

Um investidor desavisado pode enfrentar tributações duplas ou perder benefícios fiscais se não compreender as regras de ambos os países.

Agora que você conhece os prós e contras, fica mais fácil decidir se essa estratégia se encaixa no seu perfil de investidor e objetivos financeiros. 

Agora, vamos explorar as principais formas de investir em dólar e descobrir qual delas pode ser ideal para você. 

Exposição a riscos políticos e econômicos globais 

O dólar, por ser a moeda de reserva mundial, pode ser afetado por políticas dos EUA e outros eventos globais.

Por exemplo, durante o impasse do teto da dívida americana em 2011, o dólar oscilou significativamente, afetando investidores ao redor do mundo.

As 6 maneiras de investir em dólar

Vamos ver em detalhes algumas das principais maneiras de colocar essa moeda poderosa na sua carteira de investimentos, e o melhor, sem sair do Brasil. 

Compra direta da moeda

Quando você pensa em dólar, a primeira imagem que vem à cabeça é aquela nota verde, certo? 

Comprar dólar em espécie é a forma mais tradicional e direta de investimento. Você pode ir a uma casa de câmbio ou ao seu banco e simplesmente comprar a moeda. 

Mas lembre-se, há taxas envolvidas, como o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), e a necessidade de armazenamento seguro. 

Além disso, o valor que você paga pode variar bastante conforme o mercado oscila.

Não é o método mais rentável para longo prazo, mas para quem vai viajar ou precisa pagar algo no exterior rapidamente, é a escolha mais direta.

Fundos cambiais

Se você prefere algo mais prático e menos exposto às oscilações diárias, os fundos cambiais são uma excelente opção. 

Esses fundos investem pelo menos 80% do seu patrimônio em ativos atrelados à variação do dólar ou de outras moedas fortes. 

A grande vantagem aqui é a diversificação automática e a gestão profissional. 

Você não precisa se preocupar com a compra e venda diária da moeda, e ainda pode se beneficiar de momentos de alta do dólar. 

Claro, sempre tem o lado dos custos, como taxas de administração, mas em compensação, você tem a conveniência.

Você tem acesso a estes fundos nas principais plataformas de investimentos como na XP e no BTG.

Contratos futuros de dólar

Agora, se você é do tipo que gosta de emoção e entende um pouco mais do mercado, os contratos futuros de dólar podem ser fascinantes. 

Na B3, você pode negociar contratos futuros de dólar, o que significa apostar na valorização ou desvalorização futura da moeda, sem ter que comprar o dólar fisicamente. 

Esses contratos são populares entre especuladores e empresas que precisam se proteger contra a volatilidade cambial. 

Não se aplica muito ao caso de investidores de longo prazo.

Claro, o risco é maior, mas as possibilidades de ganho também são, essa é a famosa relação entre risco e retorno de um investimento.

BDRs e ETFs

Se você quer algo mais sofisticado, você tem a opção dos BDRs (Brazilian Depositary Receipts) e os ETFs (Exchange Traded Funds).

Estas são maneiras de você investir em empresas e ativos americanos sem sair do Brasil. 

Os BDRs são certificados que representam ações de empresas estrangeiras negociadas aqui na B3, a bolsa de valores brasileira. 

Já os ETFs podem replicar índices como o S&P 500, dando a você uma exposição diversificada ao mercado americano. 

Essa é uma forma indireta, mas muito eficaz, de você se expor ao dólar, pois ao investir em empresas dos EUA, você está ligado à economia deles e, consequentemente, à moeda.

Ações estrangeiras via corretoras no exterior

Além das opções já mencionadas, uma excelente forma de investir diretamente em dólar é por meio da compra de ações de empresas estrangeiras utilizando corretoras internacionais, como a Avenue. 

Imagine poder investir em gigantes como Apple, Amazon, Google ou Tesla diretamente na Nasdaq ou NYSE.

Esse método permite que você invista diretamente em gigantes do mercado americano ou de outros países, comprando ações na bolsa onde a empresa está listada. 

A vantagem?

Você participa diretamente dos lucros e desempenhos dessas empresas e sua exposição ao dólar é total, já que suas operações e ganhos estão na moeda estrangeira. 

A diversificação geográfica e setorial que isso proporciona é incomparável, mas lembre-se de estudar as leis tributárias e as taxas envolvidas.

Compra de ações brasileiras com receita atrelada ao dólar 

Por fim, uma forma inteligente e menos direta de se beneficiar da valorização do dólar é investir em ações de empresas brasileiras que têm grande parte de suas receitas atreladas a essa moeda. 

Empresas como Vale, no setor de mineração, e Suzano, no segmento de papel e celulose, são exemplos claros de como a valorização do dólar pode impactar positivamente suas receitas e, consequentemente, o valor de suas ações.

Quando o dólar sobe, as receitas dessas empresas aumentam quando convertidas para o real, o que muitas vezes leva a um aumento no preço de suas ações. 

É uma maneira de você se beneficiar indiretamente da alta do dólar, mantendo-se dentro do mercado acionário brasileiro.

Agora que você já conhece as principais formas de investir em dólar, talvez esteja se perguntando como começar.

Veja a seguir um passo a passo prático para você investir em dólar.

Passo a passo para Investir em dólar no Brasil

Quando você decide investir em dólar, é como embarcar em uma viagem: é preciso preparação, escolher a rota certa e estar atento às condições da estrada. 

Vou guiar você por esse caminho com um passo a passo claro e simples.

1. Defina seu objetivo:

Pense no que você quer alcançar investindo em dólar. 

É proteção contra a inflação? É diversificação da sua carteira? Ou talvez uma reserva para uma futura viagem? Saber seu objetivo te ajuda a manter o foco.

2. Estude e informe-se

Antes de investir, é fundamental entender o mercado. 

Leia sobre a economia americana, as tendências globais e como elas podem influenciar o dólar. Fique de olho nas notícias e em relatórios econômicos.

3. Estabeleça um percentual

Decida quanto você está disposto a investir. Por exemplo: pode ser uma exposição de 20% da carteira.

Lembre-se: nunca coloque todo seu dinheiro em uma única modalidade de investimento. A diversificação é a chave para um portfólio equilibrado.

4. Consulte um especialista

Conversar com um consultor de investimentos pode ser uma ótima ideia. Ele pode ajudá-lo a entender melhor as nuances do mercado e a escolher as opções mais adequadas para o seu perfil de investidor.

5. Monitore o mercado

O mercado de câmbio é volátil. 

Mantenha-se atualizado sobre as taxas de câmbio e os fatores que podem afetar o valor do dólar. Use aplicativos ou sites de finanças para acompanhar as cotações em tempo real.

6. Prepare-se para os custos

Entenda todos os custos envolvidos, como IOF e taxas de administração ou corretagem. 

Cada movimento financeiro tem seu preço, e você precisa saber quanto isso impactará seus investimentos.

7. Faça movimentos estratégicos

Baseado nas suas pesquisas e conselhos profissionais, decida quando e quanto investir. 

Lembre-se de que paciência e timing são fundamentais em investimentos relacionados a moedas.

8. Avalie e ajuste

De tempos em tempos, revise seu investimento. Reveja sua alocação de ativos atual.

O mundo muda, e sua estratégia pode precisar de ajustes. Esteja pronto para adaptar seu plano conforme as condições de mercado evoluem.

Considerações finais

Investir em dólar, como você já percebeu, é como navegar em águas desconhecidas. 

A volatilidade é o grande monstro do mar aqui: de um dia para o outro, a cotação do dólar pode subir ou descer, trazendo alegrias ou preocupações. 

Pense nos momentos de crise política ou econômica no Brasil. 

Você já viu como o dólar dispara quando as coisas ficam tensas por aqui, certo? 

Isso acontece porque os investidores globais correm para a segurança da moeda americana, elevando sua demanda e, consequentemente, seu preço.

Em outras palavras, há uma fuga de dólares do Brasil, diminuindo a oferta de moeda e consequentemente aumentando o seu preço em reais.

Mas aí está o desafio: essa oscilação pode afetar seus investimentos. Tanto para o bem, quanto para o mal.

Imagine que você colocou uma boa parte do seu dinheiro em dólar pensando em segurança, e de repente, uma mudança no cenário internacional faz a moeda cair. 

Seu investimento perde valor rapidamente. 

É por isso que é crucial estar atento e informado, acompanhando não só o mercado brasileiro mas também o global.

Ao longo deste artigo, tratamos das várias formas de investir em dólar, desde a compra direta da moeda até fundos cambiais, BDRs e ETFs. 

Mostrei como cada opção se encaixa em diferentes perfis e objetivos de investimento, além de destacar as armadilhas e vantagens em cada caminho.

Agora que você já entende o básico, está pronto para dar o próximo passo. 

Mas, antes de se jogar nesse mundo, lembre-se de que cada investimento tem suas nuances. 

Caso você precise de ajuda para começar a investir em dólar, te convido a conversar com um dos nossos consultores de investimentos da GuiaInvest Wealth.

Eles irão te orientar na adequação desta carteira garantindo que você esteja no caminho certo para atingir seu objetivo de proteção e multiplicação de patrimônio.

Clique aqui, preencha o formulário e aguarde o nosso contato para realizar o agendamento da conversa.

Um abraço,

André Fogaça