Há uma boa e uma má notícia para o investidor extremamente conservador: ao contrário do que muitos imaginam, é possível sacar a renda fixa para viver de renda.

Não é só na renda variável que estão as oportunidades de obter renda passiva com investimentos. Com o juro alto do Brasil, hoje daria para viver de renda, porém, preciso te alertar que estamos vivendo um momento que não é normal para o Brasil!

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Quem é conservador e investe somente em renda fixa, consegue investir com mais segurança e previsibilidade e ter bons resultados em determinados cenários econômicos. 

Nessa classe de ativos, o investidor pode até mesmo encontrar opções que pagam remuneração periódica para viver de renda, dependendo do montante que já tem acumulado.

Portanto, podemos dizer que dá para viver de renda investindo também na renda fixa, desde que se faça isso do jeito certo para gerar renda e busque formas de melhorar a rentabilidade com a carteira montada e diversificada.

Veja como está seu Plano de Investimentos e se você está no caminho certo para sacar a renda fixa para viver de renda.

Renda fixa pode ser uma opção vantajosa

Investir na renda fixa pode ser uma opção vantajosa em alguns cenários, para diferentes objetivos e perfis.

Por trazer mais previsibilidade e segurança, a renda fixa é a porta de entrada no mundo dos investimentos para aqueles que não têm tanta experiência. É também o local onde colocamos a Reserva de Emergência.

Para aqueles que possuem um conhecimento maior, a renda fixa pode ser usada para lucrar quando as condições do mercado estão favoráveis, como é o caso de uma Taxa Selic alta.

No entanto, para investir no longo prazo, não dá para considerar apenas os dados atuais da economia. Com inflação de 4,0% dos últimos meses e CDI atual de 12,25%, essa taxa real de 8% não representa a realidade do Brasil dos últimos 15 anos.

Nos últimos anos, tivemos uma inflação média de 5,50% e uma Selic de 9,50%, com isso o investidor teve um juro real de apenas 3,79% a.a. Esses números revelam a importância de não investir apenas na renda fixa, caso contrário o investidor corre o risco de não ver seu patrimônio aumentar no futuro e consequentemente atrasar a data da sua aposentadoria.

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Dito isso, as características da renda fixa podem fazer parte de uma parcela da carteira até mesmo dos investidores mais moderados e arrojados, que podem aproveitar dela para equilibrar os riscos da carteira e até mesmo gerar uma renda mais garantida.

Se voltado para o objetivo de viver de renda, ter uma parte da carteira mais estável, ou seja, que oscile menos e possua menos surpresas, pode ser importante para quem busca viver exclusivamente de renda passiva.

Uma vez que quanto mais perto da aposentadoria, menor a capacidade da pessoa em correr muito risco, mesmo que esteja disposto a isso. Afinal, este não é o momento para arriscar, mas de desfrutar do patrimônio que construiu ao longo dos anos.

Por isso, pelo menos uma porcentagem do patrimônio que vai sustentá-lo pelos próximos anos pode ser alocado em ativos indexados, que explorem as opções de renda fixa. Além de uma parcela destinada a reservas de liquidez e estratégica para oportunidades.

Por outro lado, se o investidor tiver um horizonte maior e propensão ao risco, é interessante começar a alocar em alguns ativos de renda variável, focando majoritariamente em geração de renda de forma consistente através de empresas e fundos imobiliários de qualidade.

Note que são muitas as variáveis que influenciam a carteira ideal e que contar com a ajuda de um profissional pode fazer toda a diferença nos seus resultados.

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Como utilizar a renda fixa para viver de renda

Pode-se dizer que viver de renda é o maior objetivo dos investidores. Para que isso se concretize, é preciso contar com o melhor plano de investimentos para geração de renda, aportando em investimentos que gerem renda passiva de forma regular, capaz de gerar um rendimento que cubra suas despesas.

Você pode sacar a renda fixa para viver de renda ao escolher ativos que geram pagamento de juros, como é o caso dos:

Títulos públicos que pagam juros semestrais

Os títulos do tesouro direto IPCA+ quase sempre marcam presença na lista de ativos para viver de renda porque trazem segurança e a convicção de que o valor investido está sendo atualizado acima da inflação.

Tanto o Tesouro IPCA+ com juros semestrais quanto o Tesouro Prefixado com juros semestrais, pagam cupons de seis em seis meses que podem ser usados para custear os gastos diários ou simplesmente engordar seu fluxo de caixa.

Como o pagamento ocorre apenas semestralmente, é recomendado fazer um mix de títulos que pagam juros em datas diferentes para ter uma recorrência de recebimentos.

Títulos de crédito privado pagam juros 

Além do Tesouro Direto, existem opções de renda fixa privada que pagam juros anuais, semestrais e até eventualmente mensais, como é o caso de alguns:

• Certificados de recebíveis imobiliários (CRIs)
• Certificados de recebíveis agrícolas (CRAs)
• Debêntures incentivadas
• Certificado de Depósito Bancário (CDB)
• Letra de Crédito Imobiliário (LCI)
• Letra de Crédito Agrícola (LCA)

Quem pensa em renda passiva, as debêntures incentivadas, o CRI e o CRA têm a isenção tributária, o que torna ainda mais interessante, mas cuidado com os 5 riscos fatais das debêntures que ninguém te conta que se você não tiver consciência e não se proteger, pode prejudicar seu rendimento e até fazer você perder dinheiro.

Chega de correr riscos desnecessários. Conte com um consultor de investimentos para reestruturar sua carteira e minimizar os riscos.

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Renda fixa internacional

Investir em renda fixa vai muito além do território nacional. Não podemos esquecer que existem excelentes alternativas na renda fixa internacional.

Pegando como exemplo os Estados Unidos, a maior economia do mundo, que oscila menos e onde é possível ter uma perspectiva de retorno um pouco mais constante, o investidor consegue diversificar a carteira e se proteger do risco-Brasil investido em bonds.

Investir no exterior está cada vez mais acessível e não é preciso grande experiência, pois você pode contar com a ajuda de uma consultoria especializada em investimentos internacionais.

Como montar a melhor carteira para viver de renda?

Se você quer viver de renda e não abre mão de investir em renda fixa, é importante escolher os melhores ativos dentro dos seus objetivos e do seu perfil como investidor.

De modo geral, uma boa estratégia é fundamental para o sucesso do seu investimento. Isso envolve uma boa alocação de ativos, se atentar com os riscos de crédito, estar alinhado com seu perfil, respeitar os prazos dos investimentos e dos objetivos do investidor.

É possível construir uma carteira diversificada com foco no recebimento de juros, investindo uma parte na renda fixa. No entanto, para viver de renda, pode ser interessante acrescentar ativos que possuem rendimentos maiores, com grau de risco mais elevado.

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Além de equilibrar risco e retorno com alternativas de investimentos em renda fixa que nem sempre estão no radar do investidor individual amador, o consultor pode te ajudar a encontrar a alocação de ativos ideal e adicionar incrementos na rentabilidade da carteira.

Por isso, o serviço de consultoria da Wealth se justifica mesmo para investidores conservadores que querem correr o mínimo de risco possível.

Sendo conservador na nossa projeção, vamos dizer que ao fazer uma carteira diversificada em renda fixa com o apoio de um profissional, é possível obter ganhos, em média, em torno de 130% do CDI na carteira conservadora que tem 100% em renda fixa.

Com a taxa Selic atualmente em 12,25% ao ano, 130% do CDI significa 15,90% de retorno anual. A diferença entre o que você teria hoje deixando todo seu dinheiro no banco em um CDB que paga 100% do CDI é de 3,6%. 

Mas seu resultado pode ser muito melhor do que esse ao fazer uma alocação de ativos estratégica com ajuda de um consultor de investimentos.

Se sua dúvida é se deve diversificar a carteira de investimentos ou ficar na renda fixa, a resposta é diversifique!

Nem sempre continuar somente na renda fixa será a melhor opção, afinal, a alta rentabilidade da renda fixa não durará para sempre.

Se você não sabe como fazer isso, não se preocupe. O consultor de investimentos está preparado para montar a melhor estratégia, de forma individual, observando todos os fatores, sempre alinhado com o perfil e objetivos do investidor.

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